القرض الرطب
ما هو القرض غير المشروع؟
القرض الرهن هو رهن عقاري تتحقق فيه الأموال عند - أو عند استكمال - طلب القرض. يتم تقديم المستندات الأخرى المطلوبة لإغلاق العقار ، مثل عمليات المسح والبحث عن الملكية ، بعد تشتت الأموال.
تسمح القروض غير الصالحة للمقترض بشراء العقارات بسرعة أكبر واستكمال المستندات اللازمة بعد الصفقة. تختلف الشروط المحيطة باستخدام القروض الشاملة بناءً على قوانين الولاية ، ولا تسمح جميع الولايات بقرض شامل.
فهم القرض الرطب
في الرهن العقاري الممول من الرهن العقاري ، يتلقى المقترض المال في وقت الموافقة على قرضه. يجوز للمقترض بعد ذلك شراء العقار وإكمال المستندات الأخرى المطلوبة لنقل ملكية العقار رسميًا. بعد تحويل الأموال ، سيحصل البنك على وثائق القرض لمراجعتها. تسرع القروض غير الصالحة عملية الشراء من خلال السماح بحدوث البيع قبل اكتمال الأعمال الورقية.
يسمح القرض الشامل للمقترض بشراء عقار بسرعة أكبر قبل استكمال الأوراق اللازمة.
القروض غير الصالحة مقابل القروض الجافة
مع معاملات القروض الشاملة ، تأتي السرعة على حساب زيادة المخاطر. إن احتمالية الاحتيال والتخلف عن سداد القرض كبيرة في حالة القرض الشامل. تأتي المخاطر من تلقي البائع الأموال قبل مراجعة وثائق القرض والموافقة عليها. إذا قرر البنك ، بعد التقييم ، أن القرض ينطوي على مخاطرة كبيرة ، فإنه سيواجه وقتًا ونفقات كبيرة في إلغاء الرهن العقاري.
وعلى النقيض من ذلك ، فإن القرض الجاف هو القرض الذي يتم فيه الإفراج عن الأموال بعد استكمال ومراجعة جميع وثائق البيع والقرض الضرورية. يوفر التمويل الجاف طبقة إضافية من حماية المستهلك ويساعد على ضمان شرعية المعاملة. مع عملية إغلاق أبطأ وعدم صرف أي أموال عند الإغلاق ، هناك المزيد من الوقت لمعالجة المشكلات أو تجنبها.
يعود تاريخ القروض الجافة إلى أيام ما قبل الخدمات المصرفية الإلكترونية ، عندما كان مشترو وبائعو العقارات يعيشون في كثير من الأحيان بعيدًا عن بعضهم البعض ومقرضي الرهن العقاري ، لذلك استغرقت المعاملات وقتًا أطول. يحدث تشتت الأموال عندما يعتبر الرهن العقاري مغلقًا رسميًا. يمكن للمالك الجديد حيازة الممتلكات في هذه المرحلة.
الإغلاق الرطب مقابل الإغلاق الجاف
قد تمر القروض غير الصالحة إما من خلال إغلاق تقليدي أو إغلاق جاف. إقفال العقارات هو إتمام صفقة تنطوي على بيع أو تبادل ممتلكات عقارية. يتكون الإغلاق التقليدي من الأحداث التالية:
تم الانتهاء من جميع الوثائق الضرورية للمشتري والبائع.
ينتقل سند الملكية للمشتري.
تتم تسوية جميع الأموال المعلقة.
في المقابل ، يحدث الإغلاق الجاف لصالح كل من المشتري والبائع وراحةهما ، ولكنه في حد ذاته ليس إغلاقًا تقنيًا. يحدث الإغلاق الجاف عادة عندما يكون هناك بعض التأخير في تمويل القرض والمشتري والبائع منفصلين جغرافياً. تسمح الإغلاقات الجافة بتوقيع المستندات ، ولكن لا يتم تغيير الأموال.
اعتبارات خاصة للقرض غير المشروع
يُسمح بالقروض السائلة في جميع الولايات باستثناء ألاسكا وأريزونا وكاليفورنيا وهاواي وأيداهو ونيفادا ونيو مكسيكو وأوريجون وواشنطن. تتطلب الدول التي لديها قوانين للتسوية الرطبة من البنوك المُقرضة صرف الأموال في غضون فترة معينة. يطلب البعض الدفع للبائعين والأطراف المعنية الأخرى في يوم التسوية ؛ يسمح البعض الآخر بالدفع في غضون يوم أو يومين من الإغلاق. قوانين التسوية الرطبة سارية للحد من ممارسات البنك المتمثلة في تأخير التمويل بعد توقيع المقترضين على مستندات الإغلاق. يجب استيفاء جميع شروط التمويل المسبق للمقرض للسماح بالإغلاق في الدول الرطبة.
