Vått lån

Hva er et vått lån?

Et vått lån er et boliglån der midlene realiseres ved – eller med fullføringen av – en lånesøknad. Innlevering av annen nødvendig dokumentasjon for stenging av eiendommen, for eksempel undersøkelser og tittelsøk, skjer etter spredning av midler.

Våte lån lar låntakeren kjøpe eiendom raskere og fullføre nødvendig dokumentasjon etter transaksjonen. Betingelsene rundt bruken av våtlån varierer basert på statlige lover, og ikke alle stater tillater våtlån.

Forstå et vått lån

​​​​I et våtfinansiert boliglån mottar låntakeren penger på det tidspunktet lånet godkjennes. Låntakeren kan deretter kjøpe eiendom og fullføre den andre nødvendige dokumentasjonen for offisielt å overføre eiendomstittelen. Etter overføring av midler vil banken innhente lånedokumentasjonen for gjennomgang. Våte lån fremskynder kjøpsprosessen ved å la salget skje før papirarbeidet er fullført.

Et vått lån lar en låntaker kjøpe eiendom raskere før de fullfører nødvendige papirer.

Våte lån vs. tørre lån

Med våtlånstransaksjoner kommer hastigheten på prisen av økt risiko. Sannsynligheten for svindel og mislighold av lån er betydelig med et vått lån. Risikoen kommer av at selger mottar midler før gjennomgang og godkjenning av lånedokumentasjonen. Hvis banken etter evaluering finner ut at lånet er for risikabelt, vil det påløpe mye tid og kostnader ved å tilbakekalle boliglånet.

I motsetning til dette er et tørt lån et hvor frigjøring av midler skjer etter fullføring og gjennomgang av all nødvendig salgs- og lånedokumentasjon. Tørrfinansiering gir et ekstra lag av forbrukerbeskyttelse og bidrar til å sikre lovligheten av transaksjonen. Med en langsommere avslutningsprosess og ingen midler utbetalt ved avslutningen, er det mer tid til å løse eller unngå problemer.

Tørre lån stammer fra før-elektroniske bankdager, da eiendomskjøpere og -selgere ofte bodde langt fra hverandre og deres boliglånslånere, så transaksjoner tok lengre tid. Spredning av midler skjer når boliglånet anses som offisielt lukket. Den nye eieren kan ta eiendommen i besittelse på dette tidspunktet.

Våte lukkinger vs. tørre lukkinger

Våte lån kan enten gå gjennom en tradisjonell lukking eller en tørr closing. En eiendomsavslutning er fullføringen av en transaksjon som involverer salg eller bytte av fast eiendom. En konvensjonell avslutning består av følgende hendelser:

• All nødvendig kjøper- og selgerdokumentasjon er utfylt.

• Eiendomsretten går over til kjøper.

• Alle utestående midler er oppgjort.

I motsetning til dette skjer en dry closing til fordel og bekvemmelighet for både kjøper og selger, men i seg selv er det ikke teknisk sett en closing. En dry closing oppstår vanligvis når det har vært en viss forsinkelse i finansieringen av lånet og kjøper og selger er geografisk atskilt. Tørrlukkinger gir mulighet for signering av dokumenter, men ingen penger bytter hender.

Spesielle hensyn for et vått lån

Våte lån er tillatt i alle stater unntatt Alaska, Arizona, California, Hawaii, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon og Washington. Stater som har lover om våtoppgjør krever at utlånende banker utbetaler midler innen en viss periode. Noen krever betaling til selgere og andre involverte parter på oppgjørsdagen; andre tillater betaling innen én eller to dager etter lukking. Våte oppgjørslover er på plass for å dempe bankpraksisen med å utsette finansiering etter at avsluttende dokumenter er signert av låntakerne. Alle vilkårene før finansiering må være oppfylt for at utlåner skal tillate stenging i våte stater.