Adressverifizierungsdienst (AVS)

Was ist der Adressverifizierungsdienst (AVS)?

Der Address Verification Service (AVS) ist ein Tool, das Händlern von Kreditkartenverarbeitern und ausstellenden Banken zur Verfügung gestellt wird, um verdächtige Kreditkartentransaktionen zu erkennen und Kreditkartenbetrug zu verhindern. Die AVS vergleicht die vom Kartenbenutzer angegebene Rechnungsadresse mit der bei der ausgebenden Bank hinterlegten Rechnungsadresse des Karteninhabers. Dies erfolgt im Rahmen der Anfrage des Händlers zur Autorisierung der Kreditkartentransaktion. Der Kreditkartenprozessor sendet einen Antwortcode an den Händler zurück, der den Grad der Adressenübereinstimmung angibt, wodurch der Besitz einer Kredit- oder Debitkarte in einer nicht persönlichen Transaktion authentifiziert wird. Dieser Prozess hilft dem Händler bei der Entscheidung, ob eine Kartentransaktion akzeptiert oder abgelehnt werden soll.

AVS ist eines der am häufigsten von Händlern verwendeten Tools, um Kreditkartenbetrug zu verhindern. Es ist jedoch kein narrensicheres System, da die von einem gutgläubigen Kunden angegebene Rechnungsadresse möglicherweise nicht immer mit der beim Kartenaussteller hinterlegten Adresse übereinstimmt. Gründe für eine solche Diskrepanz wären ein kürzlicher Umzug des Karteninhabers oder eine von Anfang an falsche Adresse. In solchen Fällen läuft der Händler Gefahr, eine vollkommen legitime Transaktion abzulehnen. AVS ist ein wichtiger Bestandteil des Kreditkartenauthentifizierungsprozesses und gilt für Karteninhaberadressen aus den Vereinigten Staaten, Kanada und dem Vereinigten Königreich.

Den Address Verification Service (AVS) verstehen

Der Address Verification Service (AVS) ist ein Betrugspräventionssystem, das bei effektiver Nutzung dazu beitragen kann, Betrug und Rückbuchungen zu begrenzen. AVS überprüft, ob die vom Kunden eingegebene Rechnungsadresse mit derjenigen übereinstimmt, die dem Kreditkartenkonto des Karteninhabers zugeordnet ist. AVS wird von den großen Kreditkartenunternehmen häufig eingesetzt, um Card-not-present (CNP)-Betrug zu stoppen.

Während des Bezahlvorgangs gibt ein Kunde seine Adresse ein, die dann mit der bei der ausstellenden Bank hinterlegten Adresse verglichen wird. Sobald die Adressen verglichen sind, gibt die ausstellende Bank einen AVS-Code an den Händler zurück. Händler können diesen AVS-Code als Leitfaden verwenden, um zu bestimmen, wie sie mit der Transaktion fortfahren sollen.

AVS-Antwortcodes sind Einzelbuchstabencodes, die dem Händler während des Autorisierungsprozesses über seine Verarbeitungsplattform zurückgegeben werden. Diese Codes helfen dabei, die nächste Aktion zu bestimmen, die Transaktionsgenehmigung, Ausnahme oder Ablehnung sein könnte. Normalerweise wird die AVS-Authentifizierung als Teil eines mehrschichtigen Betrugsschutzsystems verwendet, um sicherzustellen, dass gültige Transaktionen genehmigt und verdächtige Transaktionen abgelehnt werden.

Beispiel eines Adressverifizierungsdienstes (AVS)

Stellen Sie sich vor, ein Kunde kauft online bei Amazon.com ein. Wenn der Kunde während des Bezahlvorgangs seine Rechnungsadresse eingibt, passiert Folgendes:

Payment Gateway von Amazon übermittelt diese Adressdaten an die Kreditkartenmarke des Kunden (z. B. Visa, MasterCard, Discover oder American Express).

1. Die Kreditkartenmarke sendet diese Informationen dann an die ausstellende Bank. Der Aussteller vergleicht die Adresse mit der hinterlegten Adresse.

2. Der Aussteller sendet dann einen Autorisierungsstatus und den zugehörigen AVS-Antwortcode an das Zahlungsgateway von Amazon.

Wenn die vom Kunden angegebene Adresse nicht mit der Adresse übereinstimmt, die der Emittent für diesen Kunden gespeichert hat, zeigt der AVS-Code die Nichtübereinstimmung zwischen den beiden Adressen an und die Transaktion kann abgelehnt werden. Sollten die beiden Adressen übereinstimmen, zeigt der AVS-Antwortcode dies an und die Transaktion wird autorisiert. Der gesamte AVS-Prozess dauert in der Regel nur wenige Sekunden und ist für Kunden unsichtbar.

Besondere Überlegungen

Es ist wichtig zu verstehen, dass AVS keine garantierte Betrugspräventionslösung ist. Darüber hinaus kann das System in seltenen Fällen falsche oder teilweise Ablehnungen generieren. Bei einer teilweisen Ablehnung muss der Händler möglicherweise zusätzliche Validierungsmethoden anwenden, bevor er die Transaktion abschließt.

Ein Zahlungs-Gateway oder eine andere Zahlungslösung sollte AVS in Verbindung mit anderen Betrugserkennungsmechanismen verwenden. Beispiele für diese zusätzlichen Maßnahmen sind CVV-Validierungscodes,. Überprüfung der IP-Adresse, 3D Secure, biometrische Analyse und Geräteauthentifizierung.

Höhepunkte

• AVS-Antwortcodes werden während des Autorisierungsprozesses an den Händler zurückgesendet und helfen dem Händler, die nächste Aktion zu bestimmen, die Transaktionsgenehmigung, Ausnahme oder Ablehnung sein kann.

• AVS überprüft, ob die vom Kunden eingegebene Rechnungsadresse mit derjenigen übereinstimmt, die dem Kreditkartenkonto des Karteninhabers zugeordnet ist.

• Der Address Verification Service (AVS) ist ein Tool, mit dem Händler verdächtige Kreditkartentransaktionen erkennen und Kreditkartenbetrug verhindern können.

• Zahlungs-Gateways sollten AVS in Verbindung mit anderen Methoden zur Betrugserkennung verwenden, wie z. B. CVV-Validierungscodes, Überprüfung der IP-Adresse, biometrische Analyse und Geräteauthentifizierung.