Rückbuchung
Was ist eine Rückbuchung?
Eine Rückbuchung ist eine Belastung, die einer Zahlungskarte gutgeschrieben wird, nachdem ein Kunde einen Artikel auf seinem Kontoauszug oder Transaktionsbericht erfolgreich angefochten hat. Eine Rückbuchung kann bei Debitkarten (und dem zugrunde liegenden Bankkonto) oder bei Kreditkarten erfolgen. Rückbuchungen können einem Karteninhaber aus verschiedenen Gründen gewährt werden.
In den USA werden Rückbuchungen für Debitkarten durch Regulation E des Electronic Fund Transfer Act geregelt. Die Rückbelastungsrückbuchung für Kreditkarten wird durch die Verordnung Z des Wahrheitsfindungsgesetzes (Truth in Lending Act) geregelt.
Rückbuchungen erklärt
Eine Rückbuchung kann als Rückerstattung angesehen werden, da sie bestimmte Gelder zurückerstattet, die durch einen früheren Kauf von einem Konto abgebucht wurden. In diesem Sinne unterscheidet es sich von einer ungültigen Belastung,. die niemals vollständig zur Abrechnung berechtigt ist. Bei Belastungen, die vollständig verarbeitet und beglichen wurden, können Rückbuchungen oft mehrere Tage dauern, bis sie vollständig beglichen sind, da sie durch einen elektronischen Prozess rückgängig gemacht werden müssen, an dem mehrere Unternehmen beteiligt sind.
Gebühren können aus vielen Gründen angefochten werden. Ein Karteninhaber wurde möglicherweise von einem Händler für Artikel belastet, die er nie erhalten hat, ein Händler könnte eine Belastung versehentlich dupliziert haben, ein technisches Problem könnte eine irrtümliche Belastung verursacht haben oder die Karteninformationen eines Karteninhabers könnten kompromittiert worden sein.
In der Regel haben Kreditkarteninhaber einen Zeitraum, in dem sie eine Belastung anfechten können, der so genannte Chargeback-Zeitraum.
Die Anfechtung einer möglichen Rückbuchung kann für einen Karteninhaber eine Herausforderung darstellen, da es einige Zeit in Anspruch nimmt, die Belastung bei einem Kundendienstmitarbeiter anzufechten, und möglicherweise auch eine Quittung oder einen Transaktionsnachweis erfordert. Dennoch sind Banken im Falle einer betrügerischen Belastung in der Regel sehr unterstützend
bei der Recherche und Ausstellung von Rückbuchungen in einer Situation, in der eine Kartennummer kompromittiert wurde.
Die häufigsten Rückbuchungen erfolgen jedoch einfach, wenn ein Karteninhaber einen Artikel zurückgibt. Wenn es innerhalb des zulässigen Zeitrahmens des Händlers liegt, kann der Händler eine Rückbuchung als Rückerstattung einleiten. Ist dies nicht der Fall, kann der Händler dem Kunden aus Gefälligkeit eine Gutschrift ausstellen. Andere Rückbuchungen können komplizierter sein.
Chargeback-Verarbeitung
Der Chargeback-Prozess kann entweder vom Händler oder der ausstellenden Bank des Karteninhabers eingeleitet werden. Wenn der Vorgang bei einem Händler eingeleitet wird, ähnelt er einer Standardtransaktion; Die Gelder werden jedoch von einem Händlerkonto abgebucht und bei der ausstellenden Bank des Karteninhabers hinterlegt.
Beispielsweise würde eine von einem Händler initiierte Rückbuchung mit einer Anfrage beginnen, die von dem Händler an die Acquiring-Bank des Händlers gesendet wird. Die erwerbende Bank kontaktiert dann das Verarbeitungsnetzwerk der Karte, um die Zahlung vom Konto des Händlers bei der Händlerbank zum Konto des Karteninhabers bei der ausstellenden Bank zu senden.
Wenn eine Rückbuchung von der ausstellenden Bank eingeleitet wird, erleichtert die ausstellende Bank die Rückbuchung durch Kommunikation in ihrem Verarbeitungsnetzwerk. Die Händlerbank erhält dann das Signal und autorisiert den Geldtransfer mit der Bestätigung des Händlers. In einigen Fällen, z. B. bei betrügerischen Belastungen, kann die ausstellende Bank dem Karteninhaber eine Rückbuchung gewähren und gleichzeitig die Forderung an eine Inkassoabteilung senden. In diesem Fall übernimmt eine Bank die Haftung und die Kosten für die Rückbelastung durch Reservefonds, während sie die Forderung recherchiert und löst.
Acquiring-Banken von Händlern berechnen den Händlern im Allgemeinen eine Gebühr für Rückbuchungstransaktionen. Diese Gebühren sind in einer Händlerkontovereinbarung aufgeführt. Gebühren werden in der Regel pro Transaktion erhoben, um die Kosten des Verarbeitungsnetzwerks zu decken. Zusätzliche Strafen für Rückbuchungen können ebenfalls anfallen.
Höhepunkte
Der Chargeback-Prozess kann entweder vom Händler oder der ausstellenden Bank des Karteninhabers eingeleitet werden.
Eine Rückbuchung ist der Zahlungsbetrag, der auf eine Debit- oder Kreditkarte zurückgebucht wird, nachdem ein Kunde die Transaktion angefochten oder einfach den gekauften Artikel zurückgegeben hat.
Händler zahlen in der Regel eine Gebühr vom Kartenaussteller, wenn eine Rückbuchung erfolgt.
