Zahlungs-Gateways

Was ist ein Zahlungsgateway?

Ein Zahlungs-Gateway ist eine Technologie, die von Händlern verwendet wird, um Debit- oder Kreditkartenkäufe von Kunden zu akzeptieren. Der Begriff umfasst nicht nur die physischen Kartenlesegeräte im stationären Einzelhandel, sondern auch die Zahlungsabwicklungsportale in Online-Shops. In den letzten Jahren haben stationäre Zahlungsgateways jedoch damit begonnen, telefonbasierte Zahlungen mit QR-Codes oder Near Field Communication (NFC)-Technologie zu akzeptieren.

Funktionsweise von Payment Gateways

Das Payment Gateway ist eine Schlüsselkomponente des elektronischen Zahlungsverarbeitungssystems, da es die Front-End-Technologie ist, die für das Senden von Kundeninformationen an die Acquiring Bank des Händlers verantwortlich ist, wo die Transaktion dann verarbeitet wird.

Zahlungs-Gateway-Technologien entwickeln sich ständig weiter, um neue Verbrauchervorlieben und technische Kapazitäten widerzuspiegeln. In der Vergangenheit akzeptierten Terminals Kreditkarten mit Magnetstreifen und erforderten Papierunterschriften des Kunden. Mit der Entwicklung von Chiptechnologien könnte die Signaturphase zugunsten einer persönlichen Identifikationsnummer (PIN) entfernt werden, die direkt in die Hardware des Zahlungsgateways eingegeben wird. Heutzutage sind auch kontaktlose Einkäufe möglich, wobei viele Kunden jetzt ihr Telefon als Zahlungsmittel anstelle von Plastikkreditkarten verwenden.

Die Architektur eines Zahlungs-Gateways unterscheidet sich je nachdem, ob es sich um ein In-Store-Gateway oder ein Online-Zahlungsportal handelt. Online-Zahlungsgateways benötigen Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs), die es der betreffenden Website ermöglichen, mit dem zugrunde liegenden Zahlungsverarbeitungsnetzwerk zu kommunizieren. Zahlungs-Gateways im Geschäft verwenden ein POS-Terminal, das sich elektronisch mit dem Zahlungsverarbeitungsnetzwerk verbindet, entweder über eine Telefonleitung oder eine Internetverbindung.

Zahlungsgateway vs. Zahlungsabwickler

Ein Zahlungs-Gateway unterscheidet sich von einem Zahlungsabwickler, einem Dienst, der die Bank des Kunden mit dem Händlerkonto verbindet und die eigentliche Geldbewegung erleichtert. Sie können sich das wie zwei Hälften einer Transaktion vorstellen: Ein Zahlungs-Gateway sammelt Kundeninformationen für die Zahlung, und ein Zahlungsabwickler verwendet diese Informationen, um die Bank des Kunden und das Händlerkonto zu kontaktieren, wobei ein Konto belastet und das andere gutgeschrieben wird.

Definitionen

Ein Zahlungsgateway sammelt Kundenkarteninformationen und verschlüsselt sie für die spätere Verarbeitung.

Ein Zahlungsabwickler verwendet diese Informationen, um die Bank oder den Kreditkartenanbieter des Kunden zu belasten.

Beispiel für ein Payment Gateway

Händler können Zugang zu Zahlungs-Gateway-Systemen über Merchant-Acquiring-Bankpartnerschaften erhalten, oder sie können ihr eigenes Zahlungs-Gateway-System auswählen. Große Banken wie die Bank of America (BAC) und JPMorgan Chase (JPM) verfügen über ausgeklügelte Zahlungs-Gateway-Systeme, die sie ihren Kunden zusammen mit ihren eigenen Merchant-Acquiring-Bankdiensten anbieten. Letztendlich können Händler eine Vielzahl von Zahlungs-Gateway-Technologien wählen, solange sie mit der Händlerbank kompatibel sind, die für die Zahlungsabwicklung verwendet wird.

Ein aktuelles Beispiel für ein Zahlungsgateway ist Square (SQ), das flexible mobile Zahlungen für Einzelhandelsunternehmen hervorhebt. Die Square Reader-Technologie des Unternehmens ermöglicht es Kunden, Zahlungen an Ad-hoc-Standorten wie Kongressen oder Bauernmärkten oder durch umherziehende Ladenfronten wie Food Trucks problemlos zu akzeptieren.

Mit der Zahlungs-Gateway-Technologie Square Reader kann ein Händler ein kleines Stück Hardware an sein Mobiltelefon anschließen, das es dem Kunden ermöglicht, seine Zahlungskarte zur Verarbeitung durch die elektronische Verbindung des Mobiltelefons zu ziehen. Der Square Reader sendet die Zahlungsinformationen an die Acquiring-Bank eines Händlers, die die Informationen dann vorübergehend für den Händler verarbeitet.

Es ist wahrscheinlich, dass neue Produkte die Vielseitigkeit und Geschwindigkeit von Zahlungsgateways weiter erhöhen werden. In den letzten Jahren haben Blockchain-Startups sogar Zahlungsgateways für Kryptowährungen eingeführt.

Häufig gestellte Fragen zum Payment Gateway

Wie viel kostet ein Payment Gateway?

Zahlungs-Gateways berechnen in der Regel eine Kombination aus anfänglichen Einrichtungsgebühren, einer monatlichen Pauschalgebühr und einer kleinen Gebühr für jede Transaktion. Einige Gateways berechnen möglicherweise auch einen Bruchteil jedes Kaufs. Beispielsweise erhebt Square bei den meisten Kartentransaktionen eine Gebühr von zehn Cent sowie 2,6 % des Zahlungsvolumens. Stripe berechnet 2,9 % plus dreißig Cent pro Transaktion. Es können auch Gebühren für Ausrüstung und Installation anfallen.

Was ist ein White-Label-Zahlungsgateway?

Ein White-Label -Zahlungsgateway ist ein Zahlungsgateway, dessen Branding an die Präferenzen des Kunden angepasst werden kann. Dies ermöglicht es Händlern, Zahlungen über Dienste von Drittanbietern zu erhalten, während sie ihren eigenen Namen und ihre eigene Marke verwenden.

Kann ich mein eigenes Zahlungsgateway bauen?

Sie könnten zwar ein Zahlungsgateway von Grund auf neu bauen, aber es wäre wahrscheinlich zu teuer, um sich zu lohnen. Softjourn schätzt, dass der Aufbau eines minimalen Gateways zur Verarbeitung von Kredit- und Debitkartentransaktionen eine Viertelmillion Dollar kosten könnte, ganz zu schweigen von den zusätzlichen Problemen bei internationalen Transaktionen, Fremdwährungen und der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften.

Ist Google Pay ein Zahlungsgateway?

Google Pay ist eine digitale Geldbörse, die die Interaktion mit Zahlungsgateways erleichtert. Anstatt eine Kredit- oder Debitkarte mit sich herumzutragen, können Benutzer verschlüsselte Kartendaten auf ihren Telefonen speichern, sodass sie sicher bezahlen können, ohne ihre Karte dabei zu haben.

Ist PayPal ein Zahlungs-Gateway oder -Prozessor?

Obwohl PayPal manchmal als Zahlungsanbieter bezeichnet wird, bietet es ähnliche Dienste sowohl für ein Zahlungsgateway als auch für einen Zahlungsabwickler an. Die Händlerkonten von PayPal teilen viele Eigenschaften mit einem Verarbeiter, sodass Händler Zahlungen auf ihre Bankkonten sicher akzeptieren und einlösen können. PayPal bietet auch einen Gateway-Service namens PayFlow an.

Das Endergebnis

Zahlungsgateways sind ein wichtiges Merkmal der digitalen Wirtschaft. Indem sie es Kunden ermöglichen, ihre Kreditkarteninformationen sicher und geschützt weiterzugeben, reduzieren diese Systeme einige der Hindernisse für den Online-Handel. Während die ersten Zahlungs-Gateways aus einfachen Kartenlesegeräten bestanden, sind sie heute ausgeklügelte Systeme zum Sammeln und Authentifizieren von PIN-Nummern, Unterschriften und anderen Daten für Händlertransaktionen.

Höhepunkte

Payment Gateways sind die verbraucherorientierten Schnittstellen, die zum Sammeln von Zahlungsinformationen verwendet werden.
In Online-Shops sind Payment Gateways die „Checkout“-Portale, die verwendet werden, um Kreditkarteninformationen oder Zugangsdaten für Dienste wie PayPal einzugeben.
Zahlungs-Gateways unterscheiden sich von Zahlungsabwicklern, die Kundeninformationen verwenden, um Zahlungen im Namen des Händlers einzuziehen.
Es gibt auch Zahlungsgateways, um die Zahlung in Kryptowährungen wie Bitcoin zu erleichtern.
Zahlungs-Gateways in physischen Geschäften bestehen aus den Point-of-Sale (POS)-Terminals, die verwendet werden, um Kreditkarteninformationen per Karte oder Smartphone zu akzeptieren.