Banküberweisung

Was ist eine Überweisung?

Eine Überweisung, auch Banküberweisung oder Banküberweisung genannt, bezieht sich auf die Bewegung von Geldern zwischen Personen oder Organisationen über ein elektronisches Zahlungssystem. Es gibt eine Vielzahl von Optionen für Überweisungen, abhängig vom Wert der Überweisung und der erforderlichen Geschwindigkeit, und es gibt sowohl private als auch institutionelle Überweisungsdienste. Banken nutzen das Federal Reserve Wire Network (Fedwire) und das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS), um Geld zu bewegen. Für Verbraucherüberweisungen stehen Dienste wie TransferWise oder Western Union zur Verfügung.

Tiefere Definition

Banküberweisungen sind die einfachsten und erschwinglichsten Überweisungen, die Verbrauchern zur Verfügung stehen, obwohl sowohl der Absender als auch der Empfänger Bankkonten besitzen müssen. Eine Banküberweisung besteht aus dem Namen des Empfängers, seiner Kontonummer und dem zu überweisenden Geldbetrag. Nicht-Banküberweisungen erfordern kein Bankkonto, aber sie erfordern den Namen des Empfängers, das Ziel und den zu überweisenden Betrag. Der Absender muss den Betrag auch im Voraus bezahlen, um die Überweisung einzuleiten.

Die Kosten und Lieferzeit einer Einzelhandelsüberweisung variieren je nachdem, ob es sich um eine Inlandsüberweisung oder eine internationale Überweisung handelt. Eine Inlandsüberweisung dauert in der Regel einen Tag und wird über eine inländische Automated Clearing House (ACH) gesendet. Eine internationale Überweisung dauert in der Regel zwei Tage oder länger, da sie über ein inländisches ACH und das ausländische Äquivalent laufen muss. In Bezug auf die Kosten kosten inländische Überweisungen etwa 25 bis 35 US-Dollar pro Transaktion, während internationale Überweisungen über 45 US-Dollar pro Transaktion kosten.

Die US-Notenbank betreibt das Fedwire-System, das verwendet wird, um Gelder zwischen Banken und anderen Finanzinstituten zu bewegen. Überweisungen werden von der sendenden Bank nach Erhalt von Überweisungsanweisungen von einer empfangenden Bank eingeleitet; Anweisungen umfassen eine Bankleitzahl, eine Kontonummer, einen Namen und einen Überweisungsdollarbetrag. Bei der Überweisung der Gelder belastet die Federal Reserve das Reservekonto der sendenden Bank und schreibt das Reservekonto der empfangenden Bank gut. Per Fedwire gesendete Überweisungen werden sofort oder am selben Tag abgeschlossen. CHIPS ist ein kleineres, privat betriebenes Netzwerk. Es arbeitet langsamer und wird von teilnehmenden Banken für weniger zeitkritische Überweisungen verwendet.

Beispiel für eine Überweisung

Wenn eine Person wegen eines Notfalls sofort Geld senden muss, kann sie dies per Überweisung tun. Zum Beispiel hat John einen Sohn, der im Ausland lebt und Geld braucht, um eine unerwartete Autoreparatur zu bezahlen. John kann die Kontonummer seines Sohnes abrufen und Geld von seinem eigenen Bankkonto auf das Konto seines Sohnes überweisen. Wenn sein Sohn kein Bankkonto hat, kann John Geld über Geldtransferdienste wie WesternUnion oder MoneyGram senden.

Höhepunkte

• Eine Überweisung erleichtert elektronische Geldüberweisungen über ein Netzwerk von Banken oder Überweisungsagenturen auf der ganzen Welt.

• Die Bearbeitung der meisten Überweisungen kann bis zu zwei Werktage dauern.

• Absender bezahlen die Transaktion bei der überweisenden Bank und geben den Namen des Empfängers, die Bankkontonummer und den überwiesenen Betrag an.

• Internationale Überweisungen werden vom Office of Foreign Assets Control überwacht, um sicherzustellen, dass das Geld nicht an terroristische Gruppen oder zu Zwecken der Geldwäsche überwiesen wird.

• Alle Überweisungen durchlaufen eine inländische automatisierte Clearingstelle, bevor sie abgewickelt werden.

FAQ

Wie wird eine Überweisung durchgeführt?

Eine Überweisung wird am häufigsten verwendet, um Gelder von einer Bank oder einem Finanzinstitut zu einer anderen zu überweisen. Bei einer Überweisung wird kein physisches Geld zwischen Banken oder Finanzinstituten transferiert. Stattdessen werden zwischen den Bankinstituten Informationen über den Empfänger, die Bankkontonummer des Empfängers und den überwiesenen Betrag ausgetauscht. Der Absender bezahlt die Transaktion zunächst im Voraus bei seiner Bank. Die sendende Bank sendet über ein sicheres System wie Fedwire oder SWIFT eine Nachricht mit Zahlungsanweisungen an die Bank des Empfängers. Die Bank des Empfängers erhält alle notwendigen Informationen von der initiierenden Bank und zahlt ihre eigenen Reservemittel auf das richtige Konto ein. Die beiden Bankinstitute wickeln dann die Zahlung auf dem Backend ab (nachdem das Geld bereits eingezahlt wurde).

Was sind die Vorteile von Banküberweisungen?

Banküberweisungen ermöglichen die individualisierte Übertragung von Geldern von Einzelpersonen oder Organisationen an andere, während gleichzeitig die mit dem schnellen und sicheren Geldverkehr verbundene Effizienz erhalten bleibt. Der Absender kann schnell eine Überweisung veranlassen und der Empfänger kann sofort auf das Geld zugreifen, da das Geld normalerweise nicht von der Bank gesperrt wird. Banküberweisungen ermöglichen es auch Menschen an verschiedenen Orten, Geld sicher an Orte und Finanzinstitute auf der ganzen Welt zu überweisen.

Wie sicher sind Überweisungen?

Eine Überweisung ist im Allgemeinen sicher und geschützt, vorausgesetzt, Sie kennen den Empfänger. Ein legitimer Dienst überprüft die Identität jeder an einer Transaktion beteiligten juristischen Person, sodass anonyme Überweisungen unmöglich sind. Internationale Überweisungen mit Ursprung in den Vereinigten Staaten werden vom Office of Foreign Assets Control, einer Behörde des US-Finanzministeriums, überwacht. Diese Behörde stellt sicher, dass das ins Ausland überwiesene Geld nicht zur Finanzierung terroristischer Aktivitäten oder zu Zwecken der Geldwäsche verwendet wird. Sie haben auch die Aufgabe, zu verhindern, dass Geld in Länder fließt, die Gegenstand von Sanktionen der US-Regierung sind.