Circle (Finanzdienstleistungsunternehmen)

Was ist Kreis?

Circle ist ein in Boston ansässiges Finanzdienstleistungsunternehmen, das Blockchain-Technologie für seine Peer-to-Peer-Zahlungen und kryptowährungsbezogenen Produkte einsetzt . Es wurde 2013 von Jeremy Allaire, der zuvor Brightcove, ein Videoplattformunternehmen, gegründet hatte, und Sean Neville ins Leben gerufen.

Circle begann als Peer-to-Peer-Kryptowährungszahlungs- und Austauschplattform für Verbraucher und sponserte die beliebte Kryptowährungsbörse Poloniex, nachdem die Börse 2017 in Schwierigkeiten geraten war, die später im Oktober 2019 ausgegliedert wurde.

Im Jahr 2016 stellte das Unternehmen das Angebot seiner Kryptowährungs-Wallet-Dienste ein. Im Juni 2019 wurde bekannt gegeben, dass Circle Pay Mobile und verwandte Web-Apps eingestellt werden. Im Jahr 2020 verlagerte sich der Fokus des Unternehmens auf seinen Stablecoin als „programmierbaren Dollar“ für die geschäftliche Nutzung. Im Jahr 2021 wurde Circle von Concord Acquisition Corp., einer Special Purpose Acquisition Company ( SPAC ), im Rahmen einer Transaktion im Wert von 4,5 Milliarden US-Dollar übernommen. Die Transaktion wird das Unternehmen Ende 2021 unter dem Tickersymbol „CRCL“ an die Börse bringen.

So funktioniert Circle

Auf der Website von Circle heißt es, seine Mission sei es, die Weltwirtschaft zu verändern. Das erste Produkt des Unternehmens war eine App namens Circle Pay. Die App war eine Bitcoin-Handelsbörse. Im September 2015 erhielt Circle Pay eine BitLicense, die Lizenz des Staates New York für den Betrieb von Bitcoin-Börsen.

Im Mai 2021 gab das Unternehmen bekannt, dass es 440 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln von institutionellen und strategischen Investoren aufgebracht hat. Im Jahr 2018 hatte Circle 110 Millionen US-Dollar an Risikokapital aufgebracht, um eine Stablecoin auf Ethereum - Coin zu schaffen, die durch US-Dollar gedeckt ist, bekannt als USD Coin (USDC).

Die britische Financial Conduct Authority (FCA) hat Circle eine E-Geld-Lizenz erteilt. Im Dezember 2016 verlagerte sich der Fokus von Circle Pay auf Peer-to-Peer-Zahlungen oder „globale soziale Zahlungen“. Circle startete 2017 auch ein Open-Source-Softwareprojekt zur Förderung der Zahlungstechnologie.

Die Circle-App

Das Hauptprodukt von Circle war eine App namens Circle Pay, die sofortige und kostenlose Geldtransfers zwischen Einzelpersonen ermöglichte. Der Dienst ähnelte Venmo von Paypal, da er für tägliche Transaktionen verwendet werden konnte, wie z. B. die Aufteilung der Essenskosten oder die Zahlung der Miete.

Die Circle Pay App war bei Millennials in Europa beliebt. Nach Angaben des Unternehmens waren 2017 90 % seiner europäischen Kunden jünger als 35 Jahre und 60 % jünger als 25 Jahre. Im Juni 2017 kündigte Circle Pay die Integration eines kostenlosen Geldtransferdienstes zwischen den Vereinigten Staaten und Europa an.

Bei der Ankündigung des Starts sagte Circle-Gründer Allaire, das Unternehmen arbeite daran, seine Vision zu verwirklichen, keine Unterscheidung zwischen internationalen und inländischen Geldtransfers vorzunehmen.

Die Circle-App wird nicht mehr unterstützt.

Open-Source-Blockchain-Toolkit

Das Open-Source-Projekt von Circle heißt Center und ist nach dem verwendeten Cent Routing Exchange-Protokoll benannt. Überweisungen innerhalb der App erfolgen mit Center-Token (CENT), einem Ethereum-Token. Das Projekt ermöglicht Überweisungen zwischen digitalen Geldbörsen von Verbrauchern, die verschiedene Währungen unterstützen. Es soll auch Finanzdienstleistungsunternehmen helfen, bestehende Vorschriften wie Know Your Customer (KYC) und Anti-Money Laundering (AML) einzuhalten, indem es die Offenlegung ermöglicht.

Das Projekt unterstützt Transfers in vielen Ländern der Welt. Beispielsweise kann ein Benutzer in Großbritannien britische Pfund in koreanische Won umwandeln und sie mithilfe der App an einen Benutzer einer digitalen Geldbörse in Korea überweisen. Center läuft derzeit auf der Blockchain von Ethereum, soll aber auch auf anderen Blockchains laufen.

Wie verdient Circle Geld?

Die Produkte von Circle sind in App-Stores frei erhältlich, und das Unternehmen erhebt keine Gebühren für Transaktionen oder Überweisungen. Es verdient Geld durch den Handel mit Bitcoin und anderen Kryptowährungen an außerbörslichen (OTC) Märkten und an digitalen Börsen.

In einem Tweet vom August 2017 sagte Allaire, Circle sei der zweitgrößte Krypto-Asset-Händler der Welt. Das Unternehmen handelt mit Bitcoin und Ether und ist Market Maker an allen wichtigen Börsen. Es bietet Institutionen auch OTC-Liquiditätsdienste an. In Zukunft könnte es Produkte auf den Markt bringen, die Einnahmen generieren.

„Wir werden zukünftige Produkte auf höherem Niveau haben, die wir voll und ganz erwirtschaften wollen, aber dieses erste Basisprodukt muss kostenlos sein“, erklärte Mitbegründer Sean Neville 2014 in einem Blogbeitrag.

Circle erzielt auch Einnahmen aus den Reserveguthaben, die es für seine Kunden hält. Das Unternehmen investiert die Guthaben seiner Kunden und zahlt ihnen Zinsen aus diesen Anlagen, erhält aber einen Teil des Zinssatzes als Einnahmen über einen Zinsspread.

Die Geschäftsstrategie von ## Circle

Laut einer Aussage von Allaire verarbeitete Circle ab 2017 Transaktionen im Wert von 1 Milliarde US-Dollar pro Monat. Es trat ab 2016 in China ein, einem riesigen Markt für Zahlungs-Apps. Der Fokus des Unternehmens in China liegt darauf, „chinesische Verbraucher mit dem Rest der Welt zu verbinden“, indem es den Zahlungsfluss nach China oder nach China ermöglicht. Beispielsweise könnte es Geldüberweisungen für chinesische Studenten, die im Ausland studieren, einfacher erleichtern.

Die Technologie von Circle zur Verwendung blockkettenbasierter Token ähnelt der von Ripple, einem weiteren Unternehmen, das sich darauf konzentriert, die Kosten für internationale Geldtransfers zu senken. Beide Apps zielen jedoch auf unterschiedliche Märkte ab. Ripple arbeitet mit Bankinstituten zusammen, um seine Technologie zu implementieren.

Höhepunkte

• Ursprünglich eine verbraucherorientierte P2P-Zahlungs- und Kryptowährungs-Wallet & Exchange-App, hat sich das Unternehmen seitdem wieder auf kommerzielle Blockchain- und Kryptoanwendungen konzentriert.

• Circle ist ein auf Blockchain ausgerichtetes Finanzdienstleistungs- und Zahlungsunternehmen, das 2013 gegründet wurde.

• Circle führte 2018 einen Stablecoin namens USD Coin ein, der mit 1 $ oder einem Vermögenswert mit gleichem, fairem Wert gedeckt ist.