Kennen Sie Ihren Kunden (KYC)
KYC bezieht sich auf einen Prozess, den Banken und andere Finanzinstitute verwenden, um identifizierende Daten und Kontaktinformationen von aktuellen und potenziellen Kunden zu sammeln. Ihr Zweck ist es, Betrug, Geldwäsche und andere illegale Aktivitäten sowie den Missbrauch von Finanzkonten zu verhindern.
In den USA sind Banken gesetzlich verpflichtet, KYC in Übereinstimmung mit dem USA Patriot Act von 2001 zu verwenden. 1989 wurde die Financial Action Task Force (FATF) gegründet, um die Geldwäsche auf internationaler Ebene zu bekämpfen. FAFT setzt Standards und gibt Empfehlungen, um dieses Ziel durch Praktiken zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) zu erreichen. Mitgliedsländer und Gerichtsbarkeiten setzen verschiedene Gesetze, Regeln und Vorschriften durch, um mit den AML-Richtlinien zu arbeiten. KYC und AML gehen Hand in Hand, um unehrliche und kriminelle Finanzaktivitäten zu verhindern.
KYC-Praktiken beginnen normalerweise, bevor eine Person Kunde wird. Finanzinstitute müssen zunächst die angegebene Identität eines potenziellen Kunden überprüfen, bevor sie ein Konto eröffnen. Da es keine gesetzlichen Verifizierungsstandards gibt, kann dieser Prozess bei jeder Bank anders aussehen.
Einige Identifizierungsdokumente, die für KYC-Prozesse erforderlich sind, umfassen:
Führerschein / amtlicher Lichtbildausweis
Reisepass
Sozialversicherungsnummer
PAN-Karte
Wählerausweis
Auch eine Adressverifizierung ist notwendig. Je nach Praxis der Bank können Antragsteller unterschiedliche Nachweise einreichen. Einige Beispiele sind eine Stromrechnung, ein Kontoauszug einer anderen Bank oder eines Kreditkartenausstellers oder ein Mietvertrag.
Nachdem einem Kunden ein Konto bereitgestellt wurde, müssen die Banken regelmäßige Datensatzaktualisierungen durchführen. Dies bedeutet, dass sie ihre Kunden während ihrer gesamten Bankbeziehung weiterhin mit zeitweiligen Anfragen nach KYC-Informationen „rezertifizieren“. Sie weisen ihren Kunden auch eine Risikostufe zu und überwachen Kundentransaktionen, um sicherzustellen, dass sie dem erwarteten Verhalten entsprechen.
KYC-Praktiken sind nicht auf Bankinstitute beschränkt. Die Finanzanlagebranche verwendet KYC-Prozesse in Übereinstimmung mit der KYC-Regel 2090 der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Diese KYC-Praktiken sind jedoch keine AML-Bemühungen, sondern helfen Investmentunternehmen, die Kundenbedürfnisse besser zu verstehen.
Wenn es um den Austausch von Kryptowährungen geht, können Benutzer oft ein Konto erstellen, bevor sie den KYC-Prozess abschließen. Diese nicht verifizierten Konten weisen jedoch eingeschränkte Funktionalitäten auf.
Die Reduzierung und Eliminierung von Geldwäsche und Finanzbetrug ist der klare Vorteil von KYC-Praktiken. Während es die Dinge komplexer und zeitaufwändiger macht – insbesondere für die Bankenbranche und ihre Kunden – überwiegen die Vorteile wahrscheinlich die Unannehmlichkeiten. Obwohl standardisierte Praktiken wahrscheinlich dazu beitragen würden, den Prozess zu rationalisieren.
Im Bereich der Kryptowährung hat die Verwendung digitaler Währungen zur Durchführung illegaler Aktivitäten viel Aufmerksamkeit erhalten. Das zu reduzieren, ist sicherlich vorteilhaft für die Kryptowährung und ihren Ruf. Compliance ist zeitaufwändig, sollte aber immer gefördert werden. Benutzer sollten jedoch keine sensiblen Identifizierungsinformationen bereitstellen, ohne zuvor sicherzustellen, dass das Unternehmen die erforderlichen Sicherheitsstandards implementiert, um die Daten sicher zu halten.
Höhepunkte
Die SEC verlangt, dass ein Neukunde detaillierte Finanzinformationen bereitstellt, bevor er ein Konto eröffnet.
In der Investmentbranche schreibt KYC vor, dass jeder Broker-Dealer angemessene Anstrengungen in Bezug auf Kundenkonten unternehmen sollte.
Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) hat KYC-Mindestanforderungen festgelegt, einschließlich der Überprüfung der wirtschaftlichen Eigentümer und der Festlegung von Standards für den Umgang mit Dritten.
Der Kryptowährungsmarkt ist nicht verpflichtet, KYC-Standards anzuwenden, obwohl einige dies getan haben.
Know Your Customer (KYC) sind eine Reihe von Standards, die in der Investment- und Finanzdienstleistungsbranche verwendet werden, um Kunden, ihre Risikoprofile und ihr Finanzprofil zu überprüfen.
