Claims-Made-Richtlinie

Was ist eine Claims-Made-Police?

Eine Claims-Made-Police bezieht sich auf eine Versicherungspolice, die Versicherungsschutz bietet, wenn ein Anspruch gegen sie geltend gemacht wird, unabhängig davon, wann das Schadensereignis eingetreten ist. Eine Claims-Made-Police ist eine beliebte Option, wenn es zwischen dem Eintreten von Ereignissen und der Einreichung von Ansprüchen durch Anspruchsteller eine Verzögerung gibt. Die Police deckt jedoch nur Ansprüche ab, die während der Laufzeit der Police geltend gemacht werden. Unternehmen verfügen häufig über Claims-Made-Policies oder Incident-Policen, die die Deckung für Ansprüche aus inaktiven Policen erweitern, wenn Schadensereignisse eingetreten sind, als die Policen aktiv waren.

Schlüssel zum Mitnehmen

• Eine Claims-Made-Police ist eine Versicherungspolice, die einen Versicherten für Ansprüche aus aktiven Policen abdeckt, unabhängig davon, wann das Schadenereignis eingetreten ist.

• Unternehmen haben in der Regel eine Schadens- oder Ereignisversicherung.

• Eine Claims-Made-Police ist eine günstige Option, wenn die Wahrscheinlichkeit von Verzögerungen zwischen dem Eintreten von Schadensereignissen und dem Einreichen von Ansprüchen besteht.

• Einige Versicherungsgesellschaften bieten eingeschränkte Versionen der Claims-Made-Police an, bekannt als Claims-Made-and-Reported-Police, die Ansprüche abdeckt, die gegen den Versicherten geltend gemacht und innerhalb einer Versicherungsdauer gemeldet werden.

• Ereignispolicen decken den Versicherten für Schadenereignisse ab, die während der Laufzeit der Police oder eines bestimmten Zeitraums eintreten, auch wenn ein Anspruch auf eine inaktive Police eingereicht wird.

Claims-Made-Richtlinien verstehen

Eine Claims-Made-Police ist eine Art von Versicherungspolice, die am häufigsten verwendet wird, um die Risiken abzudecken, die mit dem Geschäftsbetrieb verbunden sind. Beispielsweise werden diese Richtlinien häufig verwendet, um das Fehlerpotenzial im Zusammenhang mit Fehlern und Auslassungen (E&O) in Jahresabschlüssen abzudecken. Sie werden auch verwendet, um Unternehmen gegen Ansprüche von Mitarbeitern abzusichern, einschließlich unrechtmäßiger Kündigung, sexueller Belästigung und Diskriminierung.

Anspruchsteller können Ansprüche gegen eine Police Monate nach Eintritt des Schadenereignisses geltend machen. Diese Art von Haftung wird als Haftung für Beschäftigungspraktiken bezeichnet und kann auch die Handlungen von Direktoren und leitenden Angestellten des Unternehmens abdecken.

Versicherungsgesellschaften können auch Versicherungspolicen anbieten, die von den meisten als weniger wünschenswert erachtet werden als eine standardmäßige Versicherungspolice, da Versicherungsfälle während des Versicherungszeitraums gemeldet werden müssen, um abgedeckt zu werden. Dadurch verringert sich die Zeit, die ein Unternehmen voraussichtlich abgesichert sein wird, was in Situationen ein Problem darstellen kann, wenn zwischen dem Schadenereignis und der Einreichung des Anspruchs viele Monate vergehen.

Behauptungen vs. Auftreten

Nahezu alle Haftpflichtpolicen fallen in eine von zwei Kategorien: Schadenersatzansprüche oder Vorkommnisse.

Ein Anspruch, der erhoben wird, während die Police in Kraft ist, löst die Deckung für eine Claims-Made-Police aus. Die Versicherungsgesellschaft ist verpflichtet, den Versicherungsnehmer zu verteidigen und für die Ansprüche aufzukommen. Die Versicherungspolice umfasst einen bestimmten Zeitraum, in dem der Versicherungsschutz gilt, und alle Ansprüche, die während dieser Zeit geltend gemacht werden, sind von der Police abgedeckt. Diese Art von Auslöser unterscheidet sich von einer Vorkommensrichtlinie, die auf der Zeit basiert, in der das Anspruchsereignis aufgetreten ist, da der Vorkommensrichtlinienauslöser nur Ansprüche abdeckt, die aus Vorfällen stammen, die während eines bestimmten Zeitraums aufgetreten sind. Ereignispolicen geben nicht an, wann der Unfall stattfinden muss, solange die Verletzung oder der Schaden, die er verursacht, während der Versicherungsdauer auftritt.