Política de Reivindicações
O que é uma apólice de sinistros?
Uma apólice de sinistro refere-se a uma apólice de seguro que fornece cobertura quando um sinistro é feito contra ela, independentemente de quando o evento de sinistro ocorreu. Uma apólice de sinistros é uma opção popular para quando há um atraso entre o momento em que os eventos ocorrem e o momento em que os reclamantes fazem a reclamação. No entanto, a apólice cobre apenas reclamações feitas enquanto a apólice estiver ativa. As empresas geralmente possuem apólices de sinistros ou apólices de ocorrências, que estendem a cobertura para sinistros feitos em apólices inativas se os eventos de sinistros ocorreram quando as apólices estavam ativas.
Dica chave
- Uma apólice de sinistro é uma apólice de seguro que cobre um segurado por sinistros em apólices ativas, independentemente de quando o sinistro ocorreu.
- As empresas costumam ter uma apólice de seguro de sinistros ou de sinistros.
- Uma apólice de sinistros é uma opção favorável quando há probabilidade de atrasos entre a ocorrência dos eventos de sinistro e o momento em que os sinistros são apresentados.
- Algumas seguradoras oferecem versões limitadas da apólice de sinistros, conhecida como apólice de sinistros feitos e avisados, que cobre sinistros feitos contra o segurado e relatados dentro de um período de vigência da apólice.
- As apólices de Ocorrência cobrem o segurado por sinistros ocorridos durante a vigência da apólice ou em determinado período, mesmo que o sinistro seja ajuizado em apólice inativa.
Entendendo as Políticas de Reivindicações
Uma apólice de sinistros é um tipo de apólice de seguro mais comumente usada para cobrir os riscos associados às operações comerciais. Por exemplo, essas políticas são frequentemente usadas para cobrir o potencial de erros associados a erros e omissões (E&O) nas demonstrações financeiras. Eles também são usados para cobrir empresas de reclamações feitas por funcionários, incluindo rescisão injusta, assédio sexual e reclamações de discriminação.
Os reclamantes podem fazer reclamações contra uma apólice meses após a ocorrência do evento. Esse tipo de responsabilidade é conhecido como responsabilidade por práticas de emprego e também pode abranger as ações de diretores e executivos da empresa.
As companhias de seguros também podem oferecer apólices de sinistros feitas e relatadas, que a maioria considera menos desejáveis do que uma apólice padrão de sinistros, porque os sinistros devem ser relatados durante o período da apólice a ser coberto. Isso reduz a quantidade de tempo que uma empresa pode esperar para ser coberta, o que pode ser um problema em situações em que muitos meses se passam entre o evento da reclamação e o registro da reclamação.
Reclamações feitas vs. Ocorrência
Quase todas as apólices de responsabilidade se enquadram em uma das duas categorias: reclamações feitas ou ocorrência.
Uma reclamação feita enquanto a apólice está em vigor aciona a cobertura para uma apólice feita por reclamações. A seguradora é obrigada a defender o segurado e pagar pelos sinistros. A apólice de seguro incluirá um período específico no qual a cobertura se aplica, e quaisquer reclamações feitas durante esse período serão cobertas pela apólice. Este tipo de acionador é diferente de uma apólice de ocorrência, que se baseia na hora em que o evento de sinistro ocorreu, pois o acionador de apólice de ocorrência cobre apenas sinistros provenientes de incidentes ocorridos durante um período especificado. As apólices de ocorrência não especificam quando o acidente deve ocorrer, desde que a lesão ou dano causado ocorra durante o período da apólice.
