Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O)
Was ist eine Fehler- und Auslassungsversicherung (E&O)?
Die Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O) ist eine Art Berufshaftpflichtversicherung,. die Unternehmen, ihre Mitarbeiter und andere Fachleute vor Ansprüchen wegen unzureichender Arbeit oder fahrlässiger Handlungen schützt.
Errors and Omissions Insurance (E&O) verstehen
Die Fehler- und Unterlassungsversicherung ist eine Form der Haftpflichtversicherung. Es schützt Unternehmen vor den vollen Kosten einer Forderung eines Kunden gegen einen Fachmann, der Ratschläge oder Dienstleistungen erbringt, wie z. B. einen Berater, Finanzberater, Versicherungsagenten oder Anwalt.
Die Fehler- und Unterlassungsversicherung deckt häufig sowohl die Gerichtskosten als auch etwaige Vergleiche bis zu der im Versicherungsvertrag festgelegten Höhe ab. Eine solche Haftpflichtversicherung ist in der Regel für berufsberatende oder dienstleistungserbringende Betriebe erforderlich. Ohne E&O-Versicherung kann ein Unternehmen für Schäden in Millionenhöhe zuzüglich der mit einem Anwaltsteam verbundenen Gebühren haftbar gemacht werden. Die E&O-Versicherung hilft, diese potenziellen Haftungen zu mindern oder zu beseitigen.
Beispielsweise kann ein Kunde einen Berater oder Makler verklagen, nachdem eine Investition schief gelaufen ist, selbst wenn die Risiken bekannt waren und sich innerhalb der vom Kunden festgelegten Richtlinien befanden. Auch wenn ein Gericht oder Schiedsgericht zugunsten eines Maklers oder Anlageberaters entscheidet, können die Anwaltskosten sehr hoch sein, weshalb eine E&O-Versicherung wichtig ist.
Die Vorteile einer E&O-Versicherung für Unternehmen oder Einzelpersonen sind je nach Police und ausstellender Versicherungsgesellschaft sehr unterschiedlich. Die E&O-Versicherung kann befristete Mitarbeiter, Ansprüche aus Arbeiten, die vor Inkrafttreten der Police ausgeführt wurden, oder Ansprüche in verschiedenen Rechtsordnungen abdecken oder nicht. Diese Policen decken keine Strafverfolgung und bestimmte Haftungen ab, die vor Zivilgerichten entstehen können und nicht in der Police aufgeführt sind.
Besondere Überlegungen
Versicherungsmakler, Versicherungshändler, Immobilienmakler, registrierte Anlageberater, Finanzplaner und andere Finanzfachleute können eine E&O-Versicherung abschließen. Aufsichtsbehörden wie Versicherungsaufsichtsbehörden, die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) oder sogar die Investoren eines Unternehmens verlangen häufig eine E&O-Versicherung.
Die E&O-Versicherung gilt auch für Unternehmen außerhalb der Finanzbranche, darunter gemeinnützige Organisationen, allgemeine Wartungsunternehmen und Auftragnehmer sowie Ingenieurbüros. Alle anderen Unternehmen oder Fachleute, die Dienstleistungen erbringen, wie z. B. Hochzeitsplaner und Druckereien, benötigen ebenfalls eine E&O-Versicherung. Ärzte, Zahnärzte und andere medizinische Fachkräfte schließen auch eine E&O-Versicherung ab, die als Kunstfehlerversicherung bezeichnet wird.
Die Kosten einer Police hängen von einer Reihe von Faktoren ab, darunter die Art des versicherten Unternehmens, sein Standort und alle früheren Ansprüche, die in der Vergangenheit ausgezahlt wurden. Eine Person oder ein Unternehmen mit zahlreichen Rechtsstreitigkeiten hat ein höheres versicherungstechnisches Risiko und wird daher wahrscheinlich eine E&O-Versicherung teurer oder in ihren Bedingungen ungünstiger finden. Im Durchschnitt kann eine E&O-Versicherung zwischen 500 und 1.000 US-Dollar pro Mitarbeiter und Jahr betragen.
Ein gut geschriebener Vertrag und konsistente Kommunikation während der Transaktion helfen, Ansprüche zu mindern.
Beispiel einer Fehler- und Unterlassungsversicherung
Nehmen wir an, ein Unternehmen, das Server hostet, die von Dritten für Datenzwecke verwendet werden, wird von Hackern angegriffen, die sich Zugang zu proprietären Informationen und Kundendaten verschaffen. Die von dem Hack betroffenen Unternehmen verklagen daraufhin den Server-Hoster auf Schadensersatz wegen unzureichender Sicherheit. Das Server-Hosting-Unternehmen hat eine E&O-Versicherungspolice und überprüft diese, um zu sehen, was die Police abdeckt und was nicht. Zum Vorteil des Unternehmens ist seine Fehler- und Auslassungsrichtlinie robust und deckt solche Situationen ab. Die Versicherungsgesellschaft übernimmt die Anwaltskosten im Gerichtsverfahren gegen mehrere Unternehmen. Sie zahlt auch für etwaige Geldschäden, die von Gerichten zuerkannt oder in einem Schiedsverfahren beigelegt werden.
Die Abdeckung von Fehlern und Auslassungen hilft dem Unternehmen, je nach Finanzlage des Unternehmens einen erheblichen finanziellen Schaden – sogar einen Konkurs – zu vermeiden. Wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter professionelle Beratung oder andere professionelle Dienstleistungen anbieten, könnte eine E&O-Versicherung Ihre Überlegung wert sein.
Höhepunkte
Jeder, der eine Dienstleistung erbringt, benötigt eine E&O-Versicherung, einschließlich Finanzdienstleistungen, Versicherungsvertreter, Ärzte, Anwälte und Hochzeitsplaner.
Die E&O-Versicherung schützt Unternehmen und Freiberufler vor Ansprüchen wegen unzureichender Arbeit oder fahrlässiger Handlungen von Kunden.
Die Fehler- und Unterlassungsversicherung ist eine Form der Berufshaftpflichtversicherung.
FAQ
Wer braucht eine Fehler- und Auslassungsversicherung (E&O)?
Fachleute, die in Finanzbranchen wie Versicherungen, Investitionen, Immobilien und Buchhaltung tätig sind, profitieren von einer E&O-Versicherung, um sie im Falle eines Fehlers oder einer Unterlassung im Namen eines Kunden abzudecken, was kostspielig sein kann. Viele Aufsichtsbehörden verpflichten Mitarbeiter in diesen Berufen, eine E&O-Versicherung durch ihren Arbeitgeber oder unabhängig zu erhalten.
Warum ist eine Fehler- und Auslassungsversicherung wichtig?
Ein Kunde kann einen Finanzexperten verklagen, wenn ihm aufgrund eines Fehlers oder einer Unterlassung während eines Antragsverfahrens, einer Beratung oder einer Anlageentscheidung ein Verlust entsteht. Die E&O-Versicherung deckt Anwaltskosten und alle Schäden ab, die dem Kunden zugesprochen werden, wenn sie geschuldet sind.
Ist eine E&O-Versicherung teuer?
E&O-Kosten hängen von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich der Art des Geschäfts, der Größe des Unternehmens und der Schadenhistorie. Im Durchschnitt können E&O-Kosten zwischen 500 und 1.000 US-Dollar pro Mitarbeiter für ein bestimmtes Jahr kosten.
