Nicht versicherbare Gefahr
Was ist eine nicht versicherbare Gefahr?
Nicht versicherbare Gefahren sind Ereignisse, für die kein Versicherungsschutz verfügbar ist oder für die Versicherer wahrscheinlich keine Policen abschließen werden.
Eine nicht versicherbare Gefahr ist typischerweise ein Ereignis, das ein hohes Eintrittsrisiko birgt, was bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit einer Auszahlung hoch und erwartet ist. Gefahren, die Versicherer nicht zu decken bereit sind, sind oft katastrophaler Natur.
Nicht versicherbare Gefahren verstehen
Nicht versicherbare Gefahrenrisiken sind in der menschlichen Erfahrung relativ weit verbreitet. Ein Beispiel für eine nicht versicherbare Gefahr könnte sein, wenn eine Person in einem bekannten Überschwemmungsgebiet ein Haus baut.
Da das Gebiet eine Vorgeschichte dieser besonderen Gefahr aufweist, ist es unwahrscheinlich, dass eine Versicherungsgesellschaft die Überschwemmungsdeckung erweitern möchte, da es schwierig ist, das potenzielle Risiko zu bewältigen. Diese Art von Schwierigkeiten beim Risikomanagement ist der Hauptgrund, warum die Hochwasserversicherung als staatliches Programm existiert, das von der Federal Emergency Management Agency (FEMA) verwaltet wird, und nicht als Teilbereich der privaten Versicherung.
Arten von nicht versicherbaren Gefahren
Obwohl dies keinesfalls eine vollständige Liste ist, umfassen die Hauptbereiche, in denen Versicherungen nicht erhältlich sind, Reputationsrisiken, regulatorische Risiken, Geschäftsgeheimnisrisiken, politische Risiken und Pandemierisiken.
Reputationsrisiko
Reputationsrisiko tritt auf, wenn ein Unternehmen etwas tut oder einem Unternehmen etwas zustößt, das sein öffentliches Ansehen so weit schädigt, dass sein Geschäft gefährdet ist. Beispielsweise ist ein CEO in einen Skandal um sexuelle Belästigung verwickelt, oder jemand füllt wahllos Gift in Flaschen eines Unternehmensprodukts.
Es kann eine gewisse Deckung geben (z. B. für Kosten für Produktrückrufe). Aber im Allgemeinen können diese Situationen nicht versichert werden, weil ein Versicherer nicht bestimmen kann, was das Risiko ist und was es wert ist.
Regulatorisches Risiko
regulatorische Risiko ist die Möglichkeit, dass eine Regierungsbehörde etwas unternimmt oder eine Regierung ein Gesetz erlässt, das einem Unternehmen schweren Schaden zufügt. Zum Beispiel die Schließung von kohlebetriebenen Stromgeneratoren.
Jedes Jahr werden Tausende neuer Regeln und Gesetze auf Landes-, Kommunal- und Bundesebene veröffentlicht. Es ist für einen Versicherer unmöglich, diese vorherzusehen oder eine Police zu schreiben, um den Schaden für ein Unternehmen zu mindern, der sich daraus ergibt.
Geschäftsgeheimnisse
Geschäftsgeheimnisse sind für viele Unternehmen lebensnotwendig, doch wenn sie offengelegt oder gestohlen werden, ist der Schaden schwer kalkulierbar. Ein Hacker kann wichtigen Computercode stehlen. Ein verärgerter Mitarbeiter kann mit geheimen Formeln oder Prozessen davonlaufen.
Die Wahrscheinlichkeit eines solchen Ereignisses oder die Höhe des Schadens vorherzusagen, übersteigt die Möglichkeiten und Möglichkeiten der meisten Versicherer.
Politisches Risiko
Politische Risiken wie staatliche Enteignung eines Vermögenswertes, Krieg oder politische Gewalt, Kreditausfall bei Forderungen aus Lieferungen und Leistungen oder wenn ausländische Regierungen den Transfer von Währungen und Vermögenswerten blockieren, lassen sich nur schwer versichern, da sie so unvorhersehbar sind.
Pandemierisiko
Auch bei Pandemien ist ein extremes Maß an Unvorhersehbarkeit zu erwarten. Die Auswirkungen von Massenerkrankungen können sehr unterschiedlich sein. Die pandemische Grippe H1N1 hat einige Unternehmen gestört, aber die Virusinfektion COVID-19 hat die Weltwirtschaft grundlegend gestört. Aufgrund der Unvorhersehbarkeit, des Ausmaßes und der Kosten, die mit Pandemiesituationen verbunden sind, kann eine private Versicherung den meisten Menschen oder Unternehmen nicht helfen.
Höhepunkte
Zu den Hauptbereichen, für die keine Versicherung erhältlich ist, gehören das Reputationsrisiko, das regulatorische Risiko, das Geschäftsgeheimnisrisiko, das politische Risiko und das Pandemierisiko.
Eine nicht versicherbare Gefahr ist typischerweise ein Ereignis mit hohem Eintrittsrisiko.
Gefahren, die Versicherer nicht decken wollen, sind oft katastrophaler Natur, für die die Wahrscheinlichkeit einer Auszahlung hoch und erwartet ist.
Nicht versicherbare Gefahren sind Ereignisse, für die kein Versicherungsschutz verfügbar ist oder für die Versicherer wahrscheinlich keine Policen zeichnen werden.
