Seguro de Linhas Comerciais
O que é o Seguro de Linhas Comerciais?
O seguro de linhas comerciais inclui produtos de seguros patrimoniais e de acidentes para empresas. Linhas comerciais O seguro ajuda a manter a economia funcionando sem problemas, protegendo as empresas de possíveis perdas que não poderiam cobrir sozinhas, o que permite que as empresas operem quando, de outra forma, seria muito arriscado fazê-lo.
As apólices comerciais podem ser contrastadas com o seguro de linhas pessoais.
Entendendo o Seguro de Linhas Comerciais
O seguro de linhas comerciais inclui produtos, como seguro de automóvel comercial, seguro de compensação de trabalhadores, seguro federal contra inundações, seguro de aeronaves, seguro marítimo oceânico e seguro de negligência médica. As linhas comerciais protegem as empresas contra perdas financeiras potencialmente devastadoras causadas por acidentes, ações judiciais, desastres naturais e outros eventos adversos. As coberturas disponíveis e os custos premium variam de acordo com o tipo de negócio, tamanho e localização. Em 2019, os cinco maiores emissores de linhas comerciais, medidos pela quantidade de prêmios emitidos, segundo a National Association of Insurance Commissioners, foram State Farm GRP, Berkshire Hathaway GRP, Progressive GRP, Liberty Mutual GRP e Allstate Insurance GRP.
Embora todas as linhas comerciais compartilhem algumas semelhanças, cada apólice será adaptada ao tipo de negócio coberto e às necessidades exclusivas do cliente. Suponha que uma empresa de engenharia estrutural precise de seguro de responsabilidade profissional. Uma apólice de seguro poderia proteger a empresa contra reclamações de negligência na elaboração das plantas de um edifício, realização de inspeções e fiscalização da construção, bem como contra reclamações de não prestação de serviços profissionais. A empresa poderia adquirir coberturas gerais, bem como coberturas específicas adicionais para cada projeto, além de cobertura para danos punitivos.
Outras considerações
As linhas comerciais não são apenas para grandes corporações. Mesmo um pequeno negócio baseado em casa pode precisar de uma ou mais linhas comerciais porque o seguro de proprietário oferece seguro limitado ou nenhum seguro para atividades comerciais. Por exemplo, uma empresa doméstica pode precisar de seguro de automóvel comercial para um veículo de entrega de propriedade da empresa, seguro de compensação de trabalhadores para o funcionário que dirige o veículo, seguro de propriedade para cobrir bens comerciais roubados da casa ou veículo e seguro de responsabilidade para proteger contra reclamações por qualquer cliente que afirme que o produto da empresa os prejudicou.
Tipos de Seguros de Linhas Comerciais
Existem vários tipos diferentes de seguros de linhas comerciais, com muitos tipos de apólices adaptados a um setor específico ou a um risco específico do setor. Aqui estão alguns exemplos:
Seguro de Remoção de Detritos : este seguro cobre o custo de remoção de detritos após um evento catastrófico, como um incêndio que derrubou um prédio. Antes da reconstrução, os restos do antigo edifício devem ser removidos. O seguro de propriedade por si só normalmente não cobre os custos de remoção dos detritos.
Seguro de Risco do Construtor: esta cobertura assegura os edifícios enquanto estão em construção.
Seguro de Vidros: o seguro de vidros cobre vidraças quebradas em um estabelecimento comercial.
Seguro Marítimo Interior: cobre bens em trânsito e bens de outras pessoas nas suas instalações. Por exemplo, este seguro cobriria danos causados por incêndio nas roupas dos clientes devido a um incêndio em uma empresa de lavagem a seco.
Seguro de Interrupção de Negócios : este seguro cobre perdas de receitas e despesas resultantes de danos ou perdas materiais. Por exemplo, se um incêndio obrigar você a fechar suas portas por dois meses, este seguro reembolsará os salários, impostos, aluguéis e lucros líquidos que teriam sido ganhos durante o período de dois meses.
Seguro de Demolição : utilizado para cobrir os custos de demolição de um edifício danificado por um perigo, como um incêndio ou tempestade. Os requisitos de zoneamento ou códigos de construção podem exigir que um edifício danificado seja demolido em vez de reparado. O seguro de demolição cobre o custo de demolição de partes intactas de uma estrutura danificada.
Seguro de Granizo : tipo de seguro que oferece cobertura para danos e destruição por granizo e incêndio. Adquirido pelos agricultores, destina-se a proteger os produtos agrícolas enquanto ainda estão no campo e ainda não foram colhidos. O seguro contra granizo protege o sustento dos agricultores, que muitas vezes ficam à mercê de eventos climáticos repentinos.
Destaques
Os riscos e perigos cobertos pelas linhas comerciais incluem, por exemplo, seguro contra negligência médica, responsabilidade profissional, risco do construtor, seguro agrícola e muitas outras coberturas específicas do setor.
As linhas comerciais representam cerca de metade da indústria de seguros de acidentes patrimoniais dos EUA e incluem os vários tipos de produtos de seguro projetados para empresas.
O seguro de acidentes patrimoniais pode ser dividido em duas grandes categorias: linhas comerciais e linhas pessoais.
