Peer-to-Peer (P2P) Kreditvergabe
Was ist Peer-to-Peer (P2P) Kreditvergabe?
Peer-to-Peer (P2P)-Kredite ermöglichen es Einzelpersonen, Kredite direkt von anderen Personen zu erhalten, ohne dass das Finanzinstitut als Zwischenhändler fungiert. Websites, die P2P-Kredite ermöglichen, haben ihre Akzeptanz als alternative Finanzierungsmethode stark erhöht.
P2P-Kredite werden auch als „Social Lending“ oder „Crowd Lending“ bezeichnet. Es existiert zwar erst seit 2005, aber zur Schar der Konkurrenten zählen bereits Prosper, Lending Club, Upstart und StreetShares.
Peer-to-Peer-Kredite verstehen
P2P-Kreditwebsites verbinden Kreditnehmer direkt mit Kreditgebern. Jede Website legt die Preise und Bedingungen fest und ermöglicht die Transaktion. Die meisten Websites haben eine breite Palette von Zinssätzen, die auf der Kreditwürdigkeit des Antragstellers basieren.
Zunächst eröffnet ein Investor ein Konto bei der Website und zahlt einen Geldbetrag ein, der in Kredite aufgeteilt werden soll. Der Kreditantragsteller stellt ein Finanzprofil ein, dem eine Risikokategorie zugeordnet ist, die den Zinssatz bestimmt, den der Antragsteller zu zahlen hat. Der Kreditantragsteller kann Angebote prüfen und annehmen. (Einige Bewerber teilen ihre Anfragen in Stücke auf und akzeptieren mehrere Angebote.) Der Geldtransfer und die monatlichen Zahlungen werden über die Plattform abgewickelt. Der Prozess kann vollständig automatisiert werden, oder Kreditgeber und Kreditnehmer können feilschen.
Einige Websites sind auf bestimmte Arten von Kreditnehmern spezialisiert. StreetShares zum Beispiel ist für kleine Unternehmen konzipiert. Und Lending Club hat eine Kategorie „Patientenlösungen“, die Ärzte, die Finanzierungsprogramme anbieten, mit potenziellen Patienten verbindet.
Geschichte der Peer-to-Peer (P2P) Kreditvergabe
Schon früh wurde das P2P-Kreditsystem als Kreditzugang für Menschen angesehen, die von herkömmlichen Institutionen verschmäht würden, oder als Möglichkeit, Studiendarlehensschulden zu einem günstigeren Zinssatz zu konsolidieren.
In den letzten Jahren haben P2P-Kreditseiten jedoch ihre Reichweite erweitert. Die meisten zielen jetzt auf Verbraucher ab, die Kreditkartenschulden zu einem niedrigeren Zinssatz abbezahlen möchten. Baumarktkredite und Autofinanzierungen sind auch auf P2P-Kreditseiten erhältlich.
Die Sätze für Bewerber mit guter Bonität sind oft niedriger als vergleichbare Bankzinsen, während die Sätze für Bewerber mit lückenhafter Bonität viel höher ausfallen können. LendingTree.com zum Beispiel listete Privatkreditzinsen von 4,37 % bis 35,99 % ab Mai 2022 auf. Peerform veröffentlichte Kreditzinsen in einer Bandbreite von 5,99 % bis 29,99 %. Der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz lag laut CreditCards.com am 18. Mai 2022 bei 16,58 %.
Für Kreditgeber ist die P2P-Kreditvergabe eine Möglichkeit, Zinserträge auf ihr Bargeld zu einem Zinssatz zu generieren, der über dem liegt, der von herkömmlichen Sparkonten oder Einlagenzertifikaten (CDs) angeboten wird.
Einige P2P-Sites erlauben es Kreditgebern, mit einem Kontostand von nur 25 $ zu beginnen.
Besondere Überlegungen
Menschen, die Geld über eine P2P-Kreditseite verleihen möchten, müssen die Möglichkeit in Betracht ziehen, dass ihre Kreditnehmer mit ihren Krediten in Verzug geraten, genau wie herkömmliche Banken. Untersuchungen zu P2P-Kreditplattformen haben gezeigt, dass Zahlungsausfälle viel häufiger sind als bei traditionellen Finanzinstituten, manchmal über 10 %.
Im Vergleich dazu ist der zusammengesetzte S&P/Experian-Index der Ausfallraten für alle Arten von Krediten an US-Kreditnehmer in den zehn Jahren vor Mai 2022 von etwa 1,96 % auf 0,50 % gefallen.
Jeder Verbraucher oder Investor, der eine P2P-Kreditseite in Betracht zieht, sollte auch die Transaktionsgebühren überprüfen. Jede Website verdient anders Geld, aber Gebühren und Provisionen können dem Kreditgeber, dem Kreditnehmer oder beiden in Rechnung gestellt werden. Wie Banken können die Websites Gebühren für die Kreditvergabe, Gebühren für verspätete Zahlungen und Gebühren für unzustellbare Zahlungen erheben.
Höhepunkte
Peer-to-Peer (P2P)-Kredite sind eine Form der Finanztechnologie, die es Menschen ermöglicht, sich gegenseitig Geld zu leihen oder zu leihen, ohne eine Bank in Anspruch nehmen zu müssen.
P2P-Kreditwebsites verbinden Kreditnehmer direkt mit Investoren. Die Website legt die Preise und Bedingungen fest und ermöglicht die Transaktionen.
Die Ausfallraten bei P2P-Krediten sind viel höher als bei traditionellen Finanzen.
P2P-Kreditnehmer suchen eine Alternative zu traditionellen Banken oder einen niedrigeren Zinssatz.
P2P-Kreditgeber sind Privatanleger, die eine bessere Rendite auf ihre Barersparnisse erzielen möchten, als sie von einem Banksparkonto oder einer Einlagenbescheinigung erhalten würden.
FAQ
Wie groß ist der Markt für Peer-to-Peer (P2P)-Kredite?
Laut Zahlen von Precedence Research hatte der globale Markt für Peer-to-Peer-Kredite im Jahr 2021 einen Wert von 83,79 Milliarden US-Dollar. Diese Zahl soll bis 2031 voraussichtlich 705,81 Milliarden US-Dollar erreichen.
Ist Peer-to-Peer-Kredite (P2P) sicher?
Peer-to-Peer-Kredite sind riskanter als ein Sparkonto oder ein Einlagenzertifikat, aber die Zinssätze sind oft viel höher. Dies liegt daran, dass Personen, die in eine Peer-to-Peer-Kreditseite investieren, den größten Teil des Risikos übernehmen, das normalerweise von Banken oder anderen Finanzinstituten übernommen wird.
Wie investieren Sie in Peer-to-Peer-Kredite?
Der einfachste Weg, in Peer-to-Peer-Kredite zu investieren, besteht darin, ein Konto auf einer P2P-Kreditseite zu eröffnen und damit zu beginnen, Geld an Kreditnehmer zu verleihen. Auf diesen Websites können die Kreditgeber in der Regel das Profil ihrer Kreditnehmer auswählen, sodass sie zwischen hohem Risiko/hohen Renditen oder bescheideneren Renditen wählen können. Alternativ sind viele P2P-Kreditseiten öffentliche Unternehmen, sodass man auch in sie investieren kann, indem man ihre Aktien kauft.
