Finanzinnovation
Was ist Finanzinnovation?
Finanzinnovation ist der Prozess der Schaffung neuer Finanzprodukte, -dienstleistungen oder -prozesse. Finanzinnovationen sind durch Fortschritte bei Finanzinstrumenten,. Technologien und Zahlungssystemen entstanden. Die digitale Technologie hat dazu beigetragen, die Finanzdienstleistungsbranche zu verändern und die Art und Weise, wie wir sparen, Geld leihen, investieren und für Waren bezahlen, zu verändern.
Während große Banken weiterhin in Mobile Banking investieren,. helfen FinTech - Unternehmen wie Stripe kleinen Unternehmen bei der Durchführung von Online-Zahlungen, und der Investmentmakler Robinhood versucht, Investitionen und Finanzen zu demokratisieren. Diese Innovationen haben die Zahl der Finanzanbieter erhöht, die Verbrauchern, Kreditnehmern und Unternehmen zur Verfügung stehen.
Finanzinnovationen verstehen
Finanzinnovation ist ein allgemeiner Begriff und kann basierend auf Aktualisierungen in verschiedenen Bereichen des Finanzsystems in bestimmte Kategorien unterteilt werden. Auch wenn die folgende Liste keine vollständige Liste darstellt, sind große Finanzinnovationen bei der Beschaffung von Eigenkapital, Überweisungen und mobilem Banking entstanden.
Investment-Crowdfunding
Investment-Crowdfunding hat begonnen, sich zu öffnen und den Prozess der Eigenkapitalbeschaffung demokratischer zu gestalten. Während Investitionen in Unternehmen in der Früh- und Wachstumsphase früher wenigen Privilegierten (in der Regel institutionellen Anlegern) vorbehalten waren, haben neue Infrastrukturen und Vorschriften es einzelnen Kleinanlegern ermöglicht, gegen einen geringen Betrag in Projekte zu investieren, die ihnen am Herzen liegen und/oder zu denen sie andere Verbindungen haben Summe. Privatpersonen erhalten Aktien des neuen Unternehmens entsprechend ihrem investierten Betrag.
Zwei beliebte Plattformen für Equity Crowdfunding sind SeedInvest und FundersClub. Darüber hinaus ermöglichen Mikrokreditplattformen wie LendingClub und Prosper eine Crowdfunding-ähnliche Fremdfinanzierung. Anstatt einen Teil des Unternehmens zu besitzen, werden Einzelpersonen in dieser Anlageklasse zu Gläubigern und erhalten regelmäßige Zinszahlungen, bis das Darlehen schließlich vollständig zurückgezahlt ist. Außerdem ermöglichen P2P-Kreditmarktplätze sowohl Personen als auch Unternehmen, ganze oder Teilkredite zu kaufen.
Überweisungen
Überweisungen sind ein weiterer Bereich, den Finanzinnovationen verändern. Überweisungen sind Gelder, die Expatriates per Überweisung, Post oder Online-Überweisung in ihr Herkunftsland zurücksenden. Angesichts des weltweiten Volumens dieser Überweisungen sind Überweisungen für viele Länder, die sie erhalten, wirtschaftlich bedeutsam.
In den frühen 2000er Jahren richtete die Weltbank eine Datenbank ein, in der Menschen die Preise verschiedener Überweisungsdienste vergleichen konnten. Die Gates Foundation begann daraufhin im Jahr 2011 mit der Verfolgung von Überweisungen. Western Union und Moneygram monopolisierten einst Überweisungen; In den letzten Jahren haben jedoch Startups wie Transferwise und Wave mit ihren kostengünstigeren Apps konkurriert.
Angesichts des Aufkommens von Bitcoin, Ethereum, Stablecoins und der Blockchain-Technologie werden Überweisungen immer erschwinglicher. Die niedrigeren Kosten stehen im Einklang mit den Zielen für nachhaltige Entwicklung (SDG) der Weltbank, die Kosten für Überweisungen bis 2030 von 7 % auf 3 % zu senken.
Mobile Banking
Schließlich hat Mobile Banking große Innovationen für Privatkunden hervorgebracht. Heutzutage bieten viele Banken wie die TD Bank umfassende Apps mit Optionen zum Einzahlen von Schecks, zum Bezahlen von Waren, zum Überweisen von Geld an einen Freund oder zum sofortigen Auffinden eines Geldautomaten. Es ist nach wie vor wichtig, dass Kunden eine sichere Verbindung herstellen, bevor sie sich bei einer Mobile-Banking-App anmelden, um zu vermeiden, dass ihre persönlichen Daten kompromittiert werden.
Höhepunkte
Finanzinnovation bezieht sich auf den Prozess der Schaffung neuer Finanz- oder Anlageprodukte, -dienstleistungen oder -prozesse.
Diese Änderungen können aktualisierte Technologie, Risikomanagement, Risikotransfer, Generierung von Krediten und Eigenkapital sowie viele andere Innovationen umfassen.
Zu den jüngsten Finanzinnovationen gehörten Crowdfunding, Mobile Banking-Technologie und Überweisungstechnologie.
