Innovation financière
Qu'est-ce que l'innovation financière ?
L'innovation financière est le processus de création de nouveaux produits, services ou processus financiers. L'innovation financière est le fruit des progrès des instruments financiers,. de la technologie et des systèmes de paiement. La technologie numérique a contribué à transformer le secteur des services financiers, en changeant la façon dont nous épargnons, empruntons, investissons et payons les biens.
Alors que les grandes banques continuent d'investir dans les services bancaires mobiles,. les sociétés FinTech,. comme Stripe, aident les petites entreprises à effectuer des paiements en ligne, et le courtier en investissement Robinhood cherche à démocratiser l'investissement et la finance. Ces innovations ont augmenté le nombre de fournisseurs de services financiers disponibles pour les consommateurs, les emprunteurs et les entreprises.
Comprendre l'innovation financière
L'innovation financière est un terme général et peut être décomposée en catégories spécifiques en fonction des mises à jour des différentes sphères du système financier. Bien que la liste suivante ne soit pas exhaustive, des innovations financières majeures sont intervenues dans la levée de fonds propres, les envois de fonds et les services bancaires mobiles.
Financement participatif d'investissement
Le crowdfunding d'investissement a commencé à s'ouvrir et à démocratiser le processus de levée de fonds propres. Alors que l'investissement dans des entreprises en démarrage et en phase de croissance était réservé à quelques privilégiés (généralement des investisseurs institutionnels), de nouvelles infrastructures et réglementations ont permis aux investisseurs particuliers d'investir dans des projets qui les passionnent et/ou ont d'autres liens pour une petite somme. Les particuliers reçoivent des actions de la nouvelle société proportionnelles au montant qu'ils ont investi.
SeedInvest et FundersClub sont deux plates-formes populaires de financement participatif. En outre, les plateformes de micro-crédit telles que LendingClub et Prosper permettent un financement par emprunt similaire au financement participatif. Dans cette classe d'actifs, au lieu de détenir une partie de l'entreprise, les particuliers deviennent créanciers et reçoivent des paiements d'intérêts réguliers jusqu'à ce que le prêt soit finalement remboursé en totalité. De plus, les marchés de prêt P2P permettent aux particuliers et aux entreprises d'acheter des prêts entiers ou fractionnés.
Envois de fonds
Les envois de fonds sont un autre domaine que l'innovation financière est en train de transformer. Les envois de fonds sont des fonds que les expatriés renvoient dans leur pays d'origine par virement bancaire, postal ou en ligne. Compte tenu du volume de ces transferts dans le monde, les envois de fonds sont économiquement importants pour de nombreux pays qui les reçoivent.
Au début des années 2000, la Banque mondiale a créé une base de données où les gens pouvaient comparer les prix des différents services de transfert. La Fondation Gates a ensuite commencé à suivre les envois de fonds en 2011. Western Union et Moneygram ont autrefois monopolisé les envois de fonds; cependant, ces dernières années, des startups telles que Transferwise et Wave ont concurrencé leurs applications à moindre coût.
Compte tenu de l'apparition des technologies Bitcoin, Ethereum, Stablecoins et Blockchain, les envois de fonds deviennent plus abordables. La baisse des coûts est conforme aux objectifs de développement durable (ODD) de la Banque mondiale visant à réduire le coût des envois de fonds de 7 % à 3 % d'ici 2030.
Les services bancaires mobiles
Enfin, la banque mobile a apporté des innovations majeures pour la clientèle de détail. Aujourd'hui, de nombreuses banques comme la Banque TD proposent des applications complètes avec des options pour déposer des chèques, payer des marchandises, transférer de l'argent à un ami ou trouver un guichet automatique instantanément. Il est toujours important que les clients établissent une connexion sécurisée avant de se connecter à une application bancaire mobile afin d'éviter que leurs informations personnelles ne soient compromises.
Points forts
L'innovation financière fait référence au processus de création de nouveaux produits, services ou processus financiers ou d'investissement.
Ces changements peuvent inclure une technologie mise à jour, la gestion des risques, le transfert des risques, la génération de crédit et de capitaux propres, ainsi que de nombreuses autres innovations.
Les innovations financières récentes incluent le financement participatif, la technologie bancaire mobile et la technologie de transfert de fonds.
