Финансовые инновации

Что такое финансовые инновации?

Финансовые инновации — это процесс создания новых финансовых продуктов, услуг или процессов. Финансовые инновации пришли благодаря достижениям в области финансовых инструментов,. технологий и платежных систем. Цифровые технологии помогли преобразовать индустрию финансовых услуг, изменив то, как мы сберегаем, занимаем, инвестируем и оплачиваем товары.

В то время как крупные банки продолжают инвестировать в мобильный банкинг,. финтех- компании, такие как Stripe, помогают малому бизнесу проводить онлайн-платежи, а инвестиционный брокер Robinhood стремится демократизировать инвестирование и финансы. Эти инновации увеличили количество поставщиков финансовых услуг, доступных для потребителей, заемщиков и предприятий.

Понимание финансовых инноваций

Финансовые инновации являются общим термином и могут быть разбиты на конкретные категории на основе обновлений в различных сферах финансовой системы. Хотя приведенный ниже список не является исчерпывающим, основные финансовые инновации произошли в привлечении акционерного капитала, денежных переводов и мобильного банкинга.

Инвестиционный краудфандинг

Инвестиционный краудфандинг начал открываться и делать процесс привлечения акционерного капитала более демократичным. В то время как инвестиции в компании на ранних стадиях и на стадии роста раньше были зарезервированы для привилегированного меньшинства (как правило, институциональных инвесторов), новая инфраструктура и правила позволили отдельным розничным инвесторам инвестировать в проекты, которыми они увлечены и / или имеют другие связи для небольшой сумма. Физические лица получают акции новой компании в соответствии с суммой, которую они вложили.

Двумя популярными платформами для краудфандинга акций являются SeedInvest и FundersClub. Кроме того, платформы микрокредитования, такие как LendingClub и Prosper, позволяют осуществлять заемное финансирование аналогично краудфандингу. В этом классе активов, вместо того, чтобы владеть частью компании, физические лица становятся кредиторами и получают регулярные процентные платежи до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Кроме того, рынки кредитования P2P позволяют как людям, так и компаниям покупать целые или частичные кредиты.

Денежные переводы

Денежные переводы — это еще одна область, которую трансформируют финансовые инновации. Денежные переводы — это средства, которые экспатрианты отправляют обратно в страну происхождения по телеграфу, почте или онлайн-переводом. Учитывая объем этих переводов по всему миру, денежные переводы имеют важное экономическое значение для многих стран, которые их получают.

В начале 2000-х годов Всемирный банк создал базу данных, в которой люди могли сравнивать цены на различные услуги трансфера. Фонд Гейтса впоследствии начал отслеживать денежные переводы в 2011 году. Western Union и Moneygram когда-то монополизировали денежные переводы; однако в последние годы стартапы, такие как Transferwise и Wave, конкурировали со своими более дешевыми приложениями.

Учитывая появление технологий Биткойн, Эфириум, стейблкоины и блокчейн, денежные переводы становятся более доступными. Более низкие затраты соответствуют Целям устойчивого развития (ЦУР) Всемирного банка по снижению стоимости денежных переводов с 7% до 3% к 2030 году.

Мобильный банкинг

Наконец, мобильный банкинг сделал важные инновации для розничных клиентов. Сегодня многие банки, такие как TD Bank, предлагают комплексные приложения с возможностью депонирования чеков, оплаты товаров, перевода денег другу или мгновенного поиска банкомата . Для клиентов по-прежнему важно установить безопасное соединение перед входом в приложение мобильного банкинга, чтобы избежать компрометации их личной информации.

Особенности

• Финансовые инновации относятся к процессу создания новых финансовых или инвестиционных продуктов, услуг или процессов.

• Эти изменения могут включать в себя обновленные технологии, управление рисками, передачу рисков, создание кредитов и акционерного капитала, а также многие другие инновации.

• Недавние финансовые инновации включают краудфандинг, технологию мобильного банкинга и технологию денежных переводов.