Finansiel innovation
Hvad er finansiel innovation?
Finansiel innovation er processen med at skabe nye finansielle produkter, tjenester eller processer. Finansiel innovation er kommet via fremskridt inden for finansielle instrumenter,. teknologi og betalingssystemer. Digital teknologi har været med til at transformere den finansielle serviceindustri og ændre den måde, vi sparer, låner, investerer og betaler for varer.
Mens store banker fortsætter med at investere i mobilbank,. hjælper FinTech- virksomheder, som Stripe, små virksomheder med at udføre onlinebetalinger, og investeringsmægler Robinhood søger at demokratisere investeringer og finansiering. Disse innovationer har øget antallet af finansielle udbydere til rådighed for forbrugere, låntagere og virksomheder.
Forståelse af finansiel innovation
Finansiel innovation er en generel betegnelse og kan opdeles i specifikke kategorier baseret på opdateringer til forskellige sfærer af det finansielle system. Selvom det følgende ikke er en udtømmende liste, er der kommet store finansielle innovationer inden for rejsning af egenkapital, pengeoverførsler og mobilbank.
Investeringscrowdfunding
Investeringscrowdfunding er begyndt at åbne op og gøre processen med at rejse egenkapital mere demokratisk. Mens investering i virksomheder i tidlige og vækstfaser plejede at være forbeholdt nogle få privilegerede (generelt institutionelle investorer), har ny infrastruktur og reguleringer givet individuelle detailinvestorer mulighed for at investere i projekter, de brænder for og/eller har andre forbindelser til for en lille sum. Enkeltpersoner modtager aktier i det nye selskab svarende til det beløb, de har investeret.
To populære platforme til aktie-crowdfunding er SeedInvest og FundersClub. Derudover giver mikrolåneplatforme som LendingClub og Prosper mulighed for gældsfinansiering svarende til crowdfunding. I denne aktivklasse, i stedet for at eje en del af virksomheden, bliver enkeltpersoner kreditorer og modtager regelmæssige rentebetalinger, indtil lånet til sidst betales fuldt ud. Også P2P-lånemarkedspladser gør det muligt for både mennesker og virksomheder at købe hele eller dellån.
Overførsler
Pengeoverførsler er et andet område, som finansiel innovation er ved at omdanne. Overførsler er penge, som udlændinge sender tilbage til deres oprindelsesland via bankoverførsel, post eller onlineoverførsel. I betragtning af omfanget af disse overførsler på verdensplan, er pengeoverførsler økonomisk betydelige for mange lande, der modtager dem.
I begyndelsen af 2000'erne etablerede Verdensbanken en database, hvor folk kunne sammenligne priserne på forskellige overførselstjenester. Gates Foundation begyndte efterfølgende at spore pengeoverførsler i 2011. Western Union og Moneygram monopoliserede engang pengeoverførsler; i de senere år har startups som Transferwise og Wave dog konkurreret med deres billigere apps.
I betragtning af begyndelsen af Bitcoin, Ethereum, Stablecoins og Blockchain-teknologi bliver pengeoverførsler mere overkommelige. De lavere omkostninger er i overensstemmelse med Verdensbankens mål for bæredygtig udvikling (SDG) om at reducere omkostningerne ved pengeoverførsler fra 7 % til 3 % inden 2030.
Mobilbank
Endelig har mobilbank foretaget store innovationer for privatkunder. I dag tilbyder mange banker som TD Bank omfattende apps med muligheder for at indbetale checks, betale for merchandise, overføre penge til en ven eller finde en hæveautomat med det samme. Det er stadig vigtigt for kunder at etablere en sikker forbindelse, før de logger på en mobilbankapp for at undgå, at deres personlige oplysninger kompromitteres.
Højdepunkter
Finansiel innovation refererer til processen med at skabe nye finansielle eller investeringsprodukter, tjenester eller processer.
Disse ændringer kan omfatte opdateret teknologi, risikostyring, risikooverførsel, kredit- og egenkapitalgenerering samt mange andre innovationer.
Nylige finansielle innovationer har inkluderet crowdfunding, mobilbankteknologi og remitteringsteknologi.
