الابتكار المالي
ما هو الابتكار المالي؟
الابتكار المالي هو عملية إنشاء منتجات أو خدمات أو عمليات مالية جديدة. جاء الابتكار المالي من خلال التطورات في الأدوات المالية والتكنولوجيا وأنظمة الدفع. ساعدت التكنولوجيا الرقمية في تحويل صناعة الخدمات المالية ، وتغيير كيفية ادخار السلع ، واقتراضها ، واستثمارها ، ودفع ثمنها.
بينما تواصل البنوك الكبيرة الاستثمار في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، تساعد شركات FinTech ، مثل Stripe ، الشركات الصغيرة على إجراء المدفوعات عبر الإنترنت ، ويسعى وسيط الاستثمار Robinhood إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على الاستثمار والتمويل. أدت هذه الابتكارات إلى زيادة عدد مقدمي الخدمات المالية المتاحين للمستهلكين والمقترضين والشركات.
فهم الابتكار المالي
الابتكار المالي هو مصطلح عام ويمكن تقسيمه إلى فئات محددة بناءً على التحديثات في مختلف مجالات النظام المالي. في حين أن القائمة التالية ليست شاملة ، فقد ظهرت الابتكارات المالية الرئيسية في زيادة رأس المال السهمي والتحويلات والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
التمويل الجماعي للاستثمار
التمويل الجماعي للاستثمار في الانفتاح وجعل عملية زيادة رأس المال السهمي أكثر ديمقراطية. بينما كان الاستثمار في الشركات في المراحل المبكرة والنمو محجوزًا لقلة مميزة (مستثمرون مؤسسيون بشكل عام) ، سمحت البنية التحتية واللوائح الجديدة لمستثمري التجزئة الأفراد بالاستثمار في المشاريع التي هم متحمسون لها و / أو لديهم اتصالات أخرى بها لصالح شركة صغيرة. مجموع. يحصل الأفراد على أسهم في الشركة الجديدة تتناسب مع المبلغ الذي استثمروه.
منصتان شائعتان للتمويل الجماعي للأسهم هما SeedInvest و FundersClub. بالإضافة إلى ذلك ، تسمح منصات الإقراض الصغير مثل LendingClub و Prosper بتمويل الديون على غرار التمويل الجماعي. في فئة الأصول هذه ، بدلاً من امتلاك جزء من الشركة ، يصبح الأفراد دائنين ويتلقون مدفوعات فائدة منتظمة حتى يتم سداد القرض بالكامل في النهاية. أيضًا ، تتيح أسواق الإقراض P2P للأفراد والشركات شراء قروض كاملة أو جزئية.
التحويلات
تعتبر التحويلات من المجالات الأخرى التي يقوم الابتكار المالي بتحويلها. التحويلات هي الأموال التي يرسلها المغتربون إلى بلدهم الأصلي عن طريق التحويل البنكي أو البريد أو عبر الإنترنت. بالنظر إلى حجم هذه التحويلات في جميع أنحاء العالم ، تعتبر التحويلات المالية مهمة اقتصاديًا للعديد من البلدان التي تستقبلها.
في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، أنشأ البنك الدولي قاعدة بيانات يمكن للناس من خلالها مقارنة أسعار خدمات التحويل المختلفة. بدأت مؤسسة غيتس لاحقًا في تتبع التحويلات في عام 2011. احتكرت ويسترن يونيون وموني جرام التحويلات المالية ؛ ومع ذلك ، في السنوات الأخيرة ، تنافست شركات ناشئة مثل Transferwise و Wave مع تطبيقاتها منخفضة التكلفة.
نظرًا لظهور تقنية Bitcoin و Ethereum و Stablecoins و Blockchain ، أصبحت التحويلات في متناول الجميع. تتماشى التكاليف المنخفضة مع أهداف التنمية المستدامة للبنك الدولي لخفض تكلفة التحويلات من 7٪ إلى 3٪ بحلول عام 2030.
المصرفية عبر الهاتف المحمول
أخيرًا ، حققت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ابتكارات كبيرة لعملاء التجزئة. اليوم ، تقدم العديد من البنوك مثل TD Bank تطبيقات شاملة مع خيارات لإيداع الشيكات أو دفع ثمن البضائع أو تحويل الأموال إلى صديق أو العثور على ماكينة الصراف الآلي على الفور. لا يزال من المهم للعملاء إنشاء اتصال آمن قبل تسجيل الدخول إلى تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لتجنب تعرض معلوماتهم الشخصية للخطر.
يسلط الضوء
يشير الابتكار المالي إلى عملية إنشاء منتجات أو خدمات أو عمليات مالية أو استثمارية جديدة.
يمكن أن تشمل هذه التغييرات التكنولوجيا المحدثة ، وإدارة المخاطر ، ونقل المخاطر ، وتوليد الائتمان وحقوق الملكية ، بالإضافة إلى العديد من الابتكارات الأخرى.
تضمنت الابتكارات المالية الحديثة التمويل الجماعي ، وتكنولوجيا الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وتكنولوجيا التحويلات.
