Fronting-Richtlinie

Was sind Fronting-Richtlinien?

Eine Fronting-Police ist eine Risikomanagementtechnik, bei der ein Versicherer eine Police zur Deckung eines bestimmten Risikos zeichnet, das Risiko dann aber an einen Rückversicherer abtritt. Fronting-Richtlinien, die eine Art des alternativen Risikotransfers (ART) darstellen,. werden am häufigsten von großen Organisationen verwendet. Da der Rückversicherer das gesamte Policenrisiko übernimmt, behält er somit die volle Kontrolle über den Schadenprozess.

Fronting-Richtlinien verstehen

Die Versicherungsgesellschaft, die die ursprüngliche Police zeichnet, wird als Fronting Company bezeichnet. Dieses Unternehmen erhält einen Prozentsatz der Prämie, obwohl es alle Risiken an den Rückversicherer abgetreten hat, der für alle Ansprüche verantwortlich ist, die gegen die Police erhoben werden, die es nun effektiv kontrolliert. Die einzige Funktion der Versicherungsgesellschaft, abgesehen von der Unterzeichnung und Abtretung der ursprünglichen Police, besteht darin, sicherzustellen, dass der Rückversicherer steuerlich in der Lage ist, alle Ansprüche zu begleichen, die möglicherweise auf ihn zukommen . Um es klar zu sagen: Die Versicherungsgesellschaft selbst bezahlt niemals einen der Ansprüche bei dieser Art von Arrangements.

Fronting-Richtlinien werden am häufigsten von großen Unternehmen eingesetzt, die Geschäfte in mehreren Regionen oder Bundesstaaten tätigen. Es überrascht nicht, dass Aufsichtsbehörden in der Vergangenheit skeptisch gegenüber Fronting-Policen waren, da Unternehmen sie verwenden können, um staatliche Versicherungsvorschriften zu umgehen. Dies ist darauf zurückzuführen, dass der Rückversicherer, der das gesamte von der Fronting-Gesellschaft gezeichnete Risiko übernimmt, in einer bestimmten Rechtsordnung häufig keine Lizenz besitzt. Im Wesentlichen stellt der Rückversicherer als Versicherer eine regulatorische Lücke dar.

Strategie der Fronting-Politik

Für die Erstversicherungsgesellschaft wird Fronting häufig als Soft-Market-Strategie eingesetzt, die Erträge bietet, ohne ein erhebliches Risiko einzugehen. Diese zusätzliche Kapitalquelle kann für Personalaufstockungen, System-Upgrades oder andere Ausgaben verwendet werden. Darüber hinaus stellt die beträchtliche finanzielle und technische Unterstützung eines Rückversicherers eine einfache Möglichkeit für ein Fronting-Unternehmen dar, schrittweise ein neues Versicherungsgebiet zu erkunden. Fronting kann auch eine Möglichkeit bieten, aus einem neuen Geschäftszweig auszusteigen, wenn es für das Fronting-Unternehmen langfristig nicht rentabel ist.

Die Kosten für die Nutzung eines Fronting-Unternehmens sind immer eine Funktion eines Prozentsatzes des Bruttobetrags der gebuchten Prämien.

Höhepunkte

• Der Rückversicherer haftet für Ansprüche gegen die Police, die er jetzt kontrolliert.

• Fronting-Richtlinien werden am häufigsten von großen Organisationen verwendet, die in mehreren Bundesstaaten tätig sind.

• Abgesehen von der Zeichnung und Abtretung der ursprünglichen Police besteht die einzige Funktion der Versicherungsgesellschaft darin, sicherzustellen, dass der Rückversicherer über die finanziellen Mittel verfügt, um seine Ansprüche rechtzeitig zu bezahlen.

• Diese Technik ist ein Beispiel für einen alternativen Risikotransfer.

• Eine Fronting-Police ist ein Risikomanagementmechanismus, bei dem ein Versicherer eine Police zur Deckung eines bestimmten Risikos oder einer Reihe von Risiken zeichnet und das Risiko/die Risiken dann an einen Rückversicherer abtritt.

• Fronting-Policen ermöglichen Versicherungsunternehmen den Einstieg in neue Geschäftsfelder, ohne dabei die typischen Risiken einzugehen.

• Die Versicherungsgesellschaft selbst bezahlt keine der Ansprüche, die ein Kunde geltend macht.