Markt für alternativen Risikotransfer (ART).
Was ist der Markt für alternativen Risikotransfer (ART)?
Der Markt für alternativen Risikotransfer (ART) ist ein Teil des Versicherungsmarktes, der es Unternehmen ermöglicht, Versicherungsschutz zu erwerben und Risiken zu übertragen, ohne traditionelle gewerbliche Versicherungen nutzen zu müssen. Der ART-Markt umfasst Risikorückbehaltsgruppen (RRGs),. Versicherungspools und firmeneigene Versicherer , hundertprozentige Tochterunternehmen, die ihrer Muttergesellschaft oder einer Gruppe verbundener Unternehmen eine Risikominderung bieten .
Wie der Markt für alternativen Risikotransfer (ART) funktioniert
Der Markt für alternativen Risikotransfer hat zwei Hauptsegmente: Risikotransfer durch alternative Produkte und Risikotransfer durch alternative Träger. Die Übertragung von Risiken auf alternative Träger erfordert die Suche nach Organisationen wie firmeneigenen Versicherern oder Pools, die bereit sind, einen Teil des Risikos des Versicherers gegen eine Gebühr zu übernehmen. Der Risikotransfer durch alternative Produkte beinhaltet den Kauf von Versicherungspolicen oder anderen Finanzprodukten wie Wertpapieren.
Alternative Transportunternehmen
Unternehmen haben bei der Auswahl einer alternativen Fluggesellschaft eine Reihe von Optionen, um das Risiko, das sie in ihrem Portfolio haben, anzupassen. Der größte Teil des alternativen Trägermarktes ist die Selbstversicherung.
Selbstversicherung liegt vor, wenn ein Unternehmen oder eine Einzelperson ihr eigenes Geld zur Seite legt, um einen möglichen Verlust zu bezahlen, anstatt eine Versicherung bei einem anderen Unternehmen abzuschließen, um sie für etwaige Verluste zu entschädigen. Bei einer Selbstversicherung werden alle Kosten von der Person oder dem Unternehmen getragen, die den Schaden erleidet, anstatt einen Anspruch im Rahmen einer Versicherungspolice geltend zu machen. Im Fall eines Unternehmens könnte die Selbstversicherung für die Krankenversicherung gelten. Ein Arbeitgeber, der Kranken- oder Invaliditätsleistungen für Arbeitnehmer erbringt, kann Ansprüche aus einem bestimmten Vermögenspool statt über eine Versicherungsgesellschaft finanzieren. Der Arbeitgeber vermeidet die Zahlung von Versicherungsprämien an Dritte, behält aber das volle Schadensrisiko.
Die Selbstversicherung wird zwar immer noch von staatlichen Versicherungskommissionen reguliert, ermöglicht es dem Unternehmen jedoch, Kosten zu senken und den Schadenprozess zu rationalisieren. Deckungen,. die unter Selbstversicherern üblich sind, umfassen Arbeitsunfall, allgemeine Haftpflicht, Autohaftpflicht und Sachschäden. Trotz der Tatsache, dass sowohl die Arbeitnehmerentschädigung als auch die Kfz-Haftpflicht von den verschiedenen Bundesstaaten stark reguliert werden, hat sich das Wachstum der Selbstversicherung in diesen beiden Sparten fortgesetzt, da die Selbstversicherung typischerweise mit Kosteneffizienz und erhöhter Schadenkontrolle verbunden ist.
Risikoselbstbehaltsgruppen und firmeneigene Versicherungen sind bei großen Unternehmen tendenziell beliebter. Pools werden häufiger von Unternehmen verwendet, die demselben Risiko ausgesetzt sind, da sie Ressourcen bündeln können, um Versicherungsschutz zu bieten. Pools sind auch häufig mit Gruppen von staatlichen Stellen verbunden, die sich zusammenschließen, um bestimmte Risiken abzudecken. Am häufigsten wurden Pools eingerichtet, die sich mit der Deckung der Arbeitnehmerunfallversicherung befassen. Da die Arbeitsunfallversicherung eine der problematischsten Versicherungssparten ist, besteht weiterhin Interesse an Pools.
Alternative Produkte
Auf dem ART-Markt sind eine Reihe von Versicherungsprodukten erhältlich. Einige dieser Optionen, wie bedingtes Kapital, Derivate und versicherungsgebundene Wertpapiere, sind eng mit Schuld- und Anleiheemissionen verbunden,. da sie die Ausgabe einer Anleihe beinhalten. Erlöse aus der Anleiheemission werden investiert, um die verfügbaren Mittel zur Deckung von Verbindlichkeiten zu erhöhen,. während Anleihegläubiger Zinsen erhalten. Bei der Verbriefung wird das Risiko eines oder mehrerer Unternehmen gebündelt und dieses Risiko dann an Anleger verkauft, die an einem Engagement in einer bestimmten Risikoklasse interessiert sind.
Höhepunkte
Der Markt für alternativen Risikotransfer (ART) ermöglicht es Unternehmen, Versicherungsschutz zu erwerben und Risiken zu übertragen, ohne traditionelle gewerbliche Versicherungen nutzen zu müssen.
Der ART-Markt umfasst Risk Retention Groups (RRGs), Versicherungspools, firmeneigene Versicherer und alternative Versicherungsprodukte.
Auf dem ART-Markt sind eine Reihe von Versicherungsprodukten erhältlich, darunter bedingtes Kapital, Derivate und versicherungsgebundene Wertpapiere.
Selbstversicherung ist eine Form des alternativen Risikotransfers, wenn ein Unternehmen sich dafür entscheidet, seine eigenen Verluste zu finanzieren, anstatt Versicherungsprämien an Dritte zu zahlen.
