Rückversicherung
Was ist Rückversicherung?
Rückversicherung wird auch als Versicherung für Versicherer oder Stop-Loss-Versicherung bezeichnet. Rückversicherung ist die Praxis, bei der Versicherer Teile ihres Risikoportfolios durch eine Art Vereinbarung auf andere Parteien übertragen, um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, eine große Verpflichtung zu zahlen, die sich aus einem Versicherungsanspruch ergibt.
Die Partei, die ihr Versicherungsportfolio diversifiziert, wird als Zedent bezeichnet. Die Partei, die einen Teil der potenziellen Verpflichtung gegen einen Anteil der Versicherungsprämie übernimmt, wird als Rückversicherer bezeichnet.
Wie Rückversicherung funktioniert
Die Rückversicherung ermöglicht es den Versicherern, zahlungsfähig zu bleiben, indem sie einige oder alle an die Anspruchsteller gezahlten Beträge zurückerhalten. Rückversicherung reduziert die Nettohaftung auf Einzelrisiken und Katastrophenschutz vor Groß- oder Mehrfachschäden. Die Praxis bietet auch Zedenten,. die eine Rückversicherung anstreben, die Möglichkeit, ihre Underwriting-Fähigkeiten in Bezug auf die Anzahl und Größe der Risiken zu erhöhen.
Nach Angaben des Insurance Information Institute verursachte der Hurrikan Andrew 1992 in Florida Schäden in Höhe von 15,5 Milliarden US-Dollar, wodurch sieben US-Versicherungsunternehmen zahlungsunfähig wurden.
Vorteile der Rückversicherung
Durch die Absicherung des Versicherers gegen kumulierte Einzelverpflichtungen gibt die Rückversicherung dem Versicherer mehr Sicherheit für sein Eigenkapital und seine Zahlungsfähigkeit, indem es seine Fähigkeit erhöht, den finanziellen Belastungen bei außergewöhnlichen Ereignissen und Großereignissen standzuhalten.
Durch die Rückversicherung können Versicherer Policen zeichnen, die eine größere Menge oder ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Verwaltungskosten übermäßig zu erhöhen, um ihre Solvabilitätsspannen zu decken. Darüber hinaus stellt die Rückversicherung den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Schäden erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.
Versicherer sind gesetzlich verpflichtet, ausreichende Reserven zu halten, um alle potenziellen Ansprüche aus ausgestellten Policen bezahlen zu können.
Arten der Rückversicherung
Die fakultative Deckung schützt einen Versicherer für eine Einzelperson oder ein bestimmtes Risiko oder einen Vertrag. Wenn mehrere Risiken oder Verträge rückversichert werden müssen, werden diese separat neu verhandelt. Der Rückversicherer behält sich alle Rechte zur Annahme oder Ablehnung eines fakultativen Rückversicherungsangebots vor.
Ein Rückversicherungsvertrag gilt für einen festgelegten Zeitraum und nicht pro Risiko oder Vertrag. Der Rückversicherer deckt alle oder einen Teil der Risiken ab, die der Versicherer eingehen kann.
Bei der proportionalen Rückversicherung erhält der Rückversicherer einen anteiligen Anteil an allen vom Versicherer verkauften Policenprämien. Bei einem Schaden trägt der Rückversicherer einen Teil der Schäden auf der Grundlage eines vorab ausgehandelten Prozentsatzes. Der Rückversicherer erstattet dem Versicherer auch Abwicklungs-, Geschäftsakquisitions- und Abschlusskosten.
Bei der nichtproportionalen Rückversicherung haftet der Rückversicherer, wenn die Schäden des Versicherers einen bestimmten Betrag überschreiten, der als Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze bezeichnet wird. Dadurch ist der Rückversicherer nicht anteilig an den Prämien und Schäden des Versicherers beteiligt. Die Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze richtet sich nach einer Risikoart oder einer ganzen Risikokategorie.
Schadenexzedenten-Rückversicherung ist eine Art nichtproportionale Deckung, bei der der Rückversicherer die Verluste abdeckt, die die Selbstbehaltsgrenze des Versicherers überschreiten. Dieser Vertrag wird in der Regel auf Katastrophenereignisse angewendet und deckt den Versicherer entweder auf Einzelereignisbasis oder für die kumulativen Verluste innerhalb eines festgelegten Zeitraums ab.
Rückversicherung dekonstruiert
Bei der risikohaftenden Rückversicherung sind alle während des Wirkzeitraums festgestellten Ansprüche gedeckt, unabhängig davon, ob die Schäden außerhalb des Deckungszeitraums eingetreten sind. Für Schäden, die außerhalb des Versicherungszeitraums entstanden sind, besteht kein Versicherungsschutz, auch wenn die Schäden während der Vertragslaufzeit eingetreten sind.
Höhepunkte
Zu den Arten der Rückversicherung gehören fakultative, proportionale und nicht-proportionale.
Rückversicherung ermöglicht es Versicherern, solvent zu bleiben, indem sie eine Auszahlung ganz oder teilweise zurückerhalten.
Rückversicherung oder Versicherung für Versicherer überträgt Risiken auf ein anderes Unternehmen, um die Wahrscheinlichkeit hoher Auszahlungen für einen Anspruch zu verringern.
Unternehmen, die eine Rückversicherung suchen, werden Zedenten genannt.
