Joint-Life-Auszahlung
Was ist eine Joint-Life-Auszahlung?
Der Begriff Lebensgemeinschaftsauszahlung bezieht sich auf eine Auszahlungsstruktur für Renten- und Altersvorsorgepläne, bei denen ein überlebender Ehegatte nach dem Tod des Kontoinhabers weiterhin Einkommen bezieht. Dem steht eine Auszahlung auf Lebenszeit gegenüber,. bei der die Auszahlung mit dem Tod des Kontoinhabers endet. Diese beiden Auszahlungsoptionen werden auch als gemeinsame Renten und Hinterbliebenenrenten bezeichnet.
So funktionieren die Joint-Life-Auszahlungen
Bei einer Lebensgemeinschaftsauszahlung zahlt ein Renten- oder anderer Altersvorsorgeplan zuerst Leistungen an den Kontoinhaber und wechselt dann zu seinem Ehepartner, wenn der Ehepartner sie überlebt. Da die Rente voraussichtlich über einen längeren Zeitraum Leistungen erbringen muss, fallen die Leistungen geringer aus, als der Kontoinhaber erhalten hätte, wenn er sich für eine lebenslängliche Auszahlung entschieden hätte.
Der Kontoinhaber hat jedoch die Gewissheit, dass sein Ehepartner nach seinem Tod noch Geld erhält. In einigen Fällen kann der designierte Hinterbliebene auch jemand anderes als ein Ehepartner sein.
In vielen Fällen ist die Lebensgemeinschaftsoption die gesetzlich vorgeschriebene Standardeinstellung für verheiratete Kontoinhaber, und sie können die Einzellebensoption nur wählen, wenn ihr Ehepartner dem schriftlich zustimmt. Ein Ehepartner könnte beispielsweise zustimmen, wenn er über ein ausreichendes eigenes Alterseinkommen verfügt.
Kontoinhaber und ihre Ehepartner haben oft mehrere Optionen für das gemeinsame Leben zur Auswahl. Sie können beispielsweise eine Auszahlung an den Hinterbliebenen wählen, die dem gleichen Betrag entspricht, den der Kontoinhaber erhalten hat, oder häufiger eine Auszahlung, die 50 % oder 75 % dieses Betrags ausmacht. Die gewählte Option wirkt sich auch auf die Auszahlung des Kontoinhabers aus – je höher die zukünftige Auszahlung des Ehepartners, desto niedriger wird die Auszahlung des Kontoinhabers sein.
Obwohl sich die Auszahlungen bei Lebensgemeinschaften auf Rentenpläne beziehen, gibt es auch eine Art Lebensversicherung, die den Namen Lebensgemeinschaft trägt.
Was ist eine gemeinsame Lebensversicherung?
Lebensgemeinschaftsauszahlungen bei Altersvorsorgeplänen sollten nicht mit Lebensgemeinschaftsversicherungen verwechselt werden. Eine relativ ungewöhnliche Art von Versicherungspolice, die gemeinsame Lebensversicherung, deckt zwei Personen ab, in der Regel ein Ehepaar, und nicht nur eine.
Diese Richtlinien können auf verschiedene Weise strukturiert werden. Eine First-to-Die-Policy zahlt sich aus, wenn eine der beiden Personen stirbt. Das kann bei einer jungen Familie nützlich sein, in der eine Person außer Haus arbeitet und die andere zu Hause bleibt. Wenn der eine oder andere von ihnen stirbt, könnte die Familie in eine finanzielle Notlage geraten, entweder weil sie kein Geld mehr vom berufstätigen Ehepartner bekommt oder weil der Hinterbliebene nun jemanden bezahlen muss, der die Arbeit erledigt, die zuvor der Hausmann geleistet hat Partner. Allerdings könnten zwei getrennte, individuelle Richtlinien demselben Zweck dienen wie eine gemeinsame Richtlinie.
Die andere Art der gemeinsamen Lebensversicherung ist die Second-to-Die,. die eine Todesfallleistung an die Begünstigten der Police zahlt, wenn beide Versicherungsnehmer tot sind.
Obwohl gemeinsame Lebensversicherungen möglicherweise günstiger sind als zwei Einzelversicherungen, bergen sie auch zusätzliche Risiken, einschließlich dessen, was passiert, wenn sich das Paar zur Scheidung entschließt.
Höhepunkte
Eine lebensgemeinschaftliche Auszahlung ist eine Zahlungsstruktur für Renten und andere Altersvorsorgepläne, die einer zweiten Person, in der Regel einem Ehepartner, nach dem Tod des Kontoinhabers Einkommen gewährt.
Die alternative Auszahlungsstruktur ist eine Auszahlung auf Lebenszeit.
Lebensgemeinschaftsauszahlungen sind oft die gesetzlich vorgeschriebene Option, es sei denn, der Ehegatte verzichtet schriftlich auf die Rente.
