Pagamento de Vida Conjunta

O que é um pagamento de vida conjunta?

O termo pagamento de vida conjunta refere-se a uma estrutura de pagamento de pensões e planos de aposentadoria em que um cônjuge sobrevivente continuará a receber renda após o falecimento do titular da conta. Isso contrasta com um pagamento de uma única vida,. para o qual os pagamentos terminam com a morte do titular da conta. Essas duas opções de pagamento também são conhecidas como anuidades conjuntas e sobreviventes e de vida única.

Como funcionam os pagamentos de vida conjunta

Com um pagamento de vida conjunta, uma pensão ou outro plano de aposentadoria pagará primeiro os benefícios ao titular da conta e depois mudará para o cônjuge se o cônjuge sobreviver a eles. Como a pensão provavelmente terá que pagar benefícios por um período de tempo mais longo, os benefícios serão menores do que o titular da conta teria recebido se tivesse optado por um pagamento vitalício.

No entanto, o titular da conta tem a garantia de que seu cônjuge ainda terá dinheiro entrando depois que morrer. Em alguns casos, o sobrevivente designado pode ser alguém que não seja o cônjuge.

Em muitos casos, a opção de vida conjunta é o padrão legalmente exigido para titulares de contas casados, e eles podem escolher a opção de vida única somente se o cônjuge concordar com isso por escrito. Um cônjuge pode concordar, por exemplo, se tiver renda de aposentadoria suficiente.

Os titulares de contas e seus cônjuges geralmente têm várias opções de vida conjunta para escolher. Por exemplo, eles podem escolher um pagamento para o sobrevivente que seja o mesmo valor que o titular da conta estava recebendo ou, mais comumente, um pagamento que represente 50% ou 75% desse valor. A opção escolhida também afetará o pagamento do titular da conta - quanto maior o pagamento futuro do cônjuge, menor será o pagamento do titular da conta.

Embora os pagamentos de vida conjunta se refiram a planos de pensão, existe também um tipo de apólice de seguro de vida que atende pelo nome de vida conjunta.

O que é seguro de vida conjunto?

Pagamentos de vida conjunta em planos de aposentadoria não devem ser confundidos com seguro de vida em conjunto. Um tipo relativamente incomum de apólice de seguro, o seguro de vida em conjunto cobre duas pessoas, normalmente um casal, em vez de uma.

Essas políticas podem ser estruturadas de várias maneiras. A política do primeiro a morrer compensa quando qualquer pessoa morre. Isso pode ser útil no caso de uma família jovem, na qual uma pessoa trabalha fora de casa e a outra é um pai que fica em casa. Se um ou outro deles morrer, a família poderá enfrentar dificuldades financeiras, seja porque não tem mais dinheiro vindo do cônjuge trabalhador ou porque o sobrevivente deve agora pagar alguém para fazer o trabalho anteriormente feito pelo dona de casa parceiro. No entanto, duas políticas separadas e individuais podem servir ao mesmo propósito de uma política conjunta.

O outro tipo de seguro de vida conjunto é o segundo a morrer,. que paga um benefício por morte aos beneficiários da apólice quando ambos os segurados morrem.

Embora as apólices de vida conjunta possam ser mais baratas do que duas apólices individuais, elas também trazem riscos adicionais, incluindo o que acontece se o casal decidir se divorciar.

Destaques

• Um pagamento de vida conjunta é uma estrutura de pagamento para pensões e outros planos de aposentadoria que fornece renda a uma segunda pessoa, geralmente um cônjuge, após o falecimento do titular da conta.

• A estrutura de pagamento alternativa é um pagamento de vida única.

• Os pagamentos de vida conjunta são muitas vezes a opção legalmente exigida, a menos que o cônjuge renuncie ao seu direito à pensão por escrito.