Pagamento a vita congiunta
Che cos'è un pagamento a vita congiunta?
Il termine indennità convivente si riferisce a una struttura di pagamento per pensioni e piani pensionistici in cui un coniuge superstite continuerà a percepire un reddito dopo la morte del titolare del conto. Ciò contrasta con un pagamento a vita singola,. per il quale i pagamenti terminano con la morte del titolare del conto. Queste due opzioni di pagamento sono anche conosciute come rendite vitalizie unitarie e sopravvissute .
Come funzionano i pagamenti a vita congiunta
Con un versamento congiunto, una pensione o un altro piano pensionistico pagherà prima i benefici al titolare del conto e poi passerà al coniuge se il coniuge sopravvive. Poiché è probabile che la pensione debba pagare i benefici per un periodo di tempo più lungo, i benefici saranno inferiori a quelli che il titolare del conto avrebbe ricevuto se avesse scelto un pagamento a vita singola.
Tuttavia, il titolare del conto ha la certezza che il coniuge avrà ancora denaro in entrata dopo la morte. In alcuni casi, il sopravvissuto designato può essere una persona diversa dal coniuge.
In molti casi, l'opzione convivente è l'impostazione predefinita richiesta dalla legge per i titolari di conti coniugati e possono scegliere l'opzione a vita singola solo se il coniuge acconsente per iscritto. Un coniuge potrebbe essere d'accordo, ad esempio, se ha un reddito pensionistico sufficiente.
I titolari di conti e i loro coniugi avranno spesso diverse opzioni di vita in comune tra cui scegliere. Ad esempio, potrebbero essere in grado di scegliere un pagamento al sopravvissuto che è lo stesso importo che il titolare del conto aveva ricevuto o, più comunemente, un pagamento che rappresenta il 50% o il 75% di tale importo. L'opzione scelta influenzerà anche il pagamento del titolare del conto: maggiore sarà il pagamento futuro del coniuge, minore sarà il pagamento del titolare del conto.
Benché i versamenti della vita in comune si riferiscano ai piani pensionistici, esiste anche un tipo di polizza assicurativa sulla vita che va sotto il nome di vita in comune.
Che cos'è l'assicurazione sulla vita comune?
Le vincite congiunte sui piani pensionistici non devono essere confuse con l'assicurazione sulla vita congiunta. Un tipo relativamente raro di polizza assicurativa, l'assicurazione sulla vita congiunta copre due persone, in genere una coppia sposata, piuttosto che una.
Queste politiche possono essere strutturate in diversi modi. Una politica del primo a morire ripaga quando una delle persone muore. Ciò potrebbe essere utile nel caso di una famiglia giovane, in cui una persona lavora fuori casa e l'altra è un genitore casalingo. Se l'uno o l'altro muore, la famiglia potrebbe trovarsi in difficoltà economiche, sia perché non ha più soldi in entrata dal coniuge che lavora, sia perché il sopravvissuto deve ora pagare qualcuno per fare il lavoro precedentemente svolto dalla casalinga compagno. Tuttavia, due politiche separate e individuali potrebbero servire allo stesso scopo di una politica comune.
L'altro tipo di assicurazione sulla vita congiunta è il secondo a morire,. che paga un beneficio in caso di morte ai beneficiari della polizza quando entrambi gli assicurati sono morti.
Sebbene le polizze sulla vita congiunte possano essere meno costose di due polizze individuali, comportano anche rischi aggiuntivi, incluso ciò che accade se la coppia decide di divorziare.
Mette in risalto
Un pagamento congiunto è una struttura di pagamento per pensioni e altri piani pensionistici che fornisce reddito a una seconda persona, in genere un coniuge, dopo la morte del titolare del conto.
La struttura di pagamento alternativa è un pagamento a vita singola.
I versamenti conviventi sono spesso l'opzione prevista dalla legge, a meno che il coniuge non rinunci per iscritto al diritto alla pensione.
