Joint-Life-utbetalning

Vad är en Joint-Life-utbetalning?

Med gemensam livsutbetalning avses en utbetalningsstruktur för pensioner och pensionsplaner där en efterlevande make kommer att fortsätta att få inkomst efter att kontohavaren avlidit. Det står i kontrast till en engångsutbetalning,. för vilken betalningar slutar med kontoinnehavarens död. Dessa två utbetalningsalternativ är också kända som gemensamma och efterlevande och singellivräntor.

Hur Joint-Life-utbetalningar fungerar

Med en gemensam utbetalning kommer en pension eller annan pensionsplan först att betala ut förmåner till kontoinnehavaren och sedan byta till sin make om maken överlever dem. Eftersom pensionen sannolikt kommer att behöva betala ut förmåner under en längre tid, blir förmånerna lägre än vad kontohavaren skulle ha fått om de hade valt en engångsutbetalning.

Kontoinnehavaren har dock försäkran om att deras make fortfarande kommer att ha pengar som kommer in efter att de dör. I vissa fall kan den utsedda efterlevande vara någon annan än en make.

I många fall är alternativet gemensamt liv den lagstadgade standarden för gifta kontoinnehavare, och de kan välja alternativet för singelliv endast om deras make skriftligen samtycker till det. En make kan till exempel komma överens om de har tillräckliga egna pensionsinkomster.

Kontoinnehavare och deras makar kommer ofta att ha flera alternativ för gemensamt liv att välja mellan. De kanske till exempel kan välja en utbetalning till den efterlevande som är samma belopp som kontoinnehavaren hade fått eller, vanligare, en utbetalning som motsvarar 50 % eller 75 % av det beloppet. Alternativet de väljer kommer också att påverka kontoinnehavarens utbetalning – ju större makens framtida utbetalning, desto lägre blir kontoinnehavarens utbetalning.

Även om utbetalningar för gemensamma liv avser pensionsplaner, finns det också en typ av livförsäkring som går under namnet gemensamt liv.

Vad är gemensam livförsäkring?

Gemensamma liv utbetalningar på pensionsplaner bör inte förväxlas med gemensamma livförsäkringar. En relativt ovanlig typ av försäkring, gemensam livförsäkring täcker två personer, vanligtvis ett gift par, snarare än en.

Dessa policyer kan struktureras på flera sätt. En först-till-dö-policy lönar sig när någon av personerna dör. Det kan vara användbart i fallet med en ung familj, där en person arbetar utanför hemmet och den andra är en förälder som bor hemma. Om den ena eller den andra av dem dör kan familjen möta ekonomiska svårigheter, antingen för att den inte längre har pengar som kommer in från den arbetande maken eller för att den efterlevande nu måste betala någon för att utföra det arbete som tidigare utförts av den hemmavarande partner. Två separata, individuella politikområden skulle dock kunna tjäna samma syfte som en gemensam politik.

Den andra typen av gemensam livförsäkring är andra till dö,. som betalar en dödsfallsersättning till försäkringens förmånstagare när båda försäkringstagarna är döda.

Även om gemensamma livförsäkringar kan vara billigare än två individuella försäkringar, kommer de också med ytterligare risker, inklusive vad som händer om paret bestämmer sig för att skiljas.

Höjdpunkter

• En utbetalning för gemensamt liv är en betalningsstruktur för pensioner och andra pensionsplaner som ger inkomst till en andra person, vanligtvis en make, efter att kontoinnehavaren avlidit.

– Den alternativa utbetalningsstrukturen är en engångsutbetalning.

– Gemensamt liv är ofta det lagstadgade alternativet om inte maken skriftligen avsäger sig sin rätt till pensionen.