Geldmarktkonto (MMA)
Was ist ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinsliches Konto, das Sie bei Banken und Sparkassen eröffnen können. Sie sind Sparkonten sehr ähnlich, bieten aber auch einige Girokontofunktionen. Geldmarktkonten unterscheiden sich von Geldmarktfonds.
Geldmarktkonten zahlen wettbewerbsfähige Zinsen und sind ein sicherer Ort, um Ihr Geld zu sparen. Möglicherweise möchten Sie ein Geldmarktkonto eröffnen, wenn Sie eine vorhersehbare Rendite und ein staatlich versichertes Konto wünschen.
Geldmarktkonten unterstützen mehr Möglichkeiten, Geld vom Konto abzuheben, als traditionelle oder ertragsstarke Sparkonten. Allerdings sollten Sie ein Tagesgeldkonto nicht wie ein Girokonto verwenden. Sie sind außerdem auf sechs Abhebungen von einem Geldmarktkonto pro Monat beschränkt, ebenso wie es Beschränkungen gibt, Geld von einem Sparkonto abzuheben. Geldmarktkonten können im Vergleich zu Sparkonten höhere Mindesteinzahlungen und Guthaben erfordern.
Vor- und Nachteile von Tagesgeldkonten
Ausnahmen gibt es immer und kein Produkt ist fehlerfrei. Stellen Sie sicher, dass Sie die Kompromisse verstehen.
Vorteile
Sie können Zinsen verdienen: Im Moment zahlen die besten Tagesgeldkonten rund 0,6 Prozent.
Ihre Einlagen sind versichert: Ihr Geld ist bis zu 250.000 $ pro Kontoinhaber mit Konten bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft versichert.
Ihr Bargeld ist verfügbar: Ihr Konto wird oft mit einer Debitkarte und/oder physischen Schecks geliefert.
Nachteile
Hohe Mindesteinzahlungsanforderungen: Geldmarktkonten erfordern möglicherweise eine höhere Einzahlung als herkömmliche Sparkonten.
Niedrige Renditen als andere Bankprodukte: Einlagenzertifikate können eine konkurrenzfähigere Rendite abwerfen.
Abhebungen unterliegen Beschränkungen: Sie können zwar Schecks ausstellen oder eine Debitkarte verwenden, um Geld von Ihrem Geldmarktkonto abzuheben, es gibt jedoch Beschränkungen aufgrund eines bundesstaatlichen Mandats.
Wie wähle ich das beste Tagesgeldkonto aus?
In erster Linie sollten Sie sich umschauen. Beginnen Sie Ihre Suche bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft, erweitern Sie Ihre Suche aber auch auf Online-Banken. Online-Institutionen bieten in der Regel höhere Raten an.
Einer der wichtigsten Faktoren, den Sie bei Ihrer Recherche berücksichtigen sollten, ist die jährliche prozentuale Rendite des Geldmarktkontos. Die prozentuale Jahresrendite oder APY gibt an, wie viel Sie im Laufe des Jahres mit Zinseszinsen verdienen werden. Mit anderen Worten, es sind die Zinsen, die auf Ihre erste Einzahlung verdient werden, sowie die Zinsen, die zusätzlich zu anderen Zinserträgen verdient werden. Je höher die Zahl, desto mehr wächst Ihr Geld.
Überprüfen Sie als Nächstes alle Kontobeschränkungen. Prüfen Sie, ob die Anforderungen an das Geldmarktkonto es zu schwierig machen, die Rendite zu erwirtschaften oder eine Gebühr zu umgehen. Es ist nicht ungewöhnlich, hohe Guthabenanforderungen zu sehen, wie z. B. 25.000 $.
Achten Sie auch auf Gebühren, einschließlich der Frage, ob das Konto eine Strafe verlangt, wenn Sie es innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung schließen. Achten Sie auf monatliche Gebühren, Überweisungsgebühren, Versandgebühren, Gebühren für inaktive Konten und andere Strafen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Tagesgeldkonto und anderen Konten?
Tagesgeldkonto vs. Girokonto
Geldmarktkonten können zwar Privilegien zum Ausstellen von Schecks bieten, diese Konten sind jedoch nicht dafür konzipiert, wie Girokonten verwendet zu werden. Unter einem Bundesmandat haben Sie ein Limit, wie oft Sie Geld von diesen Konten abheben können. Die besten Zinssätze für Tagesgeldkonten sind jedoch viel höher als bei Girokonten.
Tagesgeldkonto vs. Sparkonto
Sparkonten und Tagesgeldkonten haben mehr gemeinsam als nicht: Sie zahlen Zinsen und sie sind darauf ausgelegt, dass Sie sparen. Aber es gibt ein paar Unterschiede. In der Regel müssen Sie auf einem Tagesgeldkonto mehr Geld parken als auf einem Sparkonto. Mit einem Tagesgeldkonto können Sie Schecks erhalten. Erwarten Sie dieses Tool nicht in Ihrem Sparkonto.
Geldmarktkonto vs. CDs
Eine CD könnte Ihnen einen günstigeren Zinssatz als ein Tagesgeldkonto zahlen, aber Ihr Geld ist auf einem Tagesgeldkonto liquider als auf einer CD. Wenn Sie sich zwischen einem Geldmarktkonto und einer CD entscheiden, bewerten Sie Ihre Ziele, bevor Sie fortfahren.
Was ist der Unterschied zwischen einem Tagesgeldkonto und einem Geldmarktfonds?
Geldmarktkonten und Geldmarktfonds haben zwar ähnliche Namen, sind aber sehr unterschiedlich. Vor allem bieten Geldmarktfonds keine FDIC-Versicherung, und Sie könnten Ihr Kapital verlieren. Hier ist eine Aufschlüsselung ihrer Hauptunterschiede.
TTT
Höhepunkte
Viele Banken bieten auch ertragsstarke oder hochverzinsliche Girokonten an, die zwar bessere Zinsen zahlen als Tagesgeldkonten, aber auch mehr Beschränkungen auferlegen.
Zu den Alternativen zu MMAs gehören hochverzinsliche Sparkonten und Einlagenzertifikate.
Sie zahlen im Allgemeinen höhere Zinssätze als normale Sparkonten und können mit Debitkarten und eingeschränkten Rechten zum Ausstellen von Schecks ausgestattet sein.
Geldmarktkonten werden von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten und bieten die Vorteile und Funktionen von Spar- und Girokonten.
MMAs eignen sich eher für kurzfristige Ziele als für eine langfristige Finanzplanung.
FAQ
Was sind die Vorteile von Geldmarktkonten?
Zu den Vorteilen von MMAs gehören höhere Zinssätze, Versicherungsschutz, das Ausstellen von Schecks und Debitkartenprivilegien. Die Verlockung höherer Zinssätze als Sparkonten ist eine der Hauptattraktionen von MMAs. Sie können höhere Zinssätze anbieten, weil sie in Einlagenzertifikate, Staatspapiere und Handelspapiere investieren dürfen, was Sparkonten nicht können. Diese Konten bieten auch einen einfachen Zugang zu Geldern sowie die Flexibilität, Gelder zwischen mehreren Konten bei derselben Institution zu überweisen. Und im Gegensatz zu Sparkonten bieten viele MMAs einige Privilegien zum Ausstellen von Schecks und stellen dem Konto auch eine Debitkarte zur Verfügung, ähnlich wie bei einem normalen Girokonto.
Sind Geldmarktkonten sicher?
Geldmarktkonten bei einer Bank werden von der Federal Deposit Insurance Corporation, einer unabhängigen Agentur der Bundesregierung, versichert. Die FDIC deckt bestimmte Arten von Konten ab, einschließlich MMAs, bis zu 250.000 USD pro Einleger und Bank. Wenn der Einleger andere versicherbare Konten bei derselben Bank hat (Schecks, Spareinlagen, Einlagenzertifikate), werden diese alle auf die Versicherungsgrenze von 250.000 USD angerechnet. Für Einleger, die mehr als 250.000 US-Dollar versichern möchten, ist es am einfachsten, Konten bei mehr als einer Bank oder Kreditgenossenschaft zu eröffnen. Gemeinschaftskonten sind für 500.000 $ versichert.
Was sind die Nachteile von MMAs?
Mögliche Nachteile sind begrenzte Transaktionen, Gebühren, Auszahlungsbeschränkungen und Mindestguthabenanforderungen. Banken und Kreditgenossenschaften verlangen von Kunden im Allgemeinen, einen bestimmten Geldbetrag einzuzahlen, um ein Konto zu eröffnen und ihren Kontostand über einem bestimmten Niveau zu halten. Viele erheben monatliche Gebühren, wenn das Guthaben unter das Minimum fällt. Während einige MMAs attraktive Kurse anbieten, werden die meisten nicht in der Lage sein, mit anderen renditestärkeren Alternativen zu konkurrieren. Banken und Kreditgenossenschaften bieten viele Arten von Konten an, einige mit Funktionen, die sie mit Geldmarktkonten konkurrieren oder ihnen überlegen machen können. Obwohl die Federal Reserve die Abhebungsbeschränkungen geändert hat, können Banken die Anzahl der Zeiten begrenzen, in denen Einleger Geld aus ihren MMAs abheben können.
