Peningamarkaðsreikningur (MMA)

Hvað er peningamarkaðsreikningur?

Peningamarkaðsreikningur er vaxtaberandi reikningur sem hægt er að opna hjá bönkum og lánafélögum. Þeir eru mjög svipaðir sparireikningum, en þeir bjóða einnig upp á nokkra tékkareikningseiginleika. Peningamarkaðsreikningar eru frábrugðnir verðbréfasjóðum á peningamarkaði.

Peningamarkaðsreikningar greiða samkeppnishæf verð og eru öruggur staður til að spara peningana þína. Þú gætir viljað opna peningamarkaðsreikning ef þú vilt fyrirsjáanlega ávöxtun og alríkisvátryggðan reikning.

Peningamarkaðsreikningar styðja fleiri leiðir til að færa peninga út af reikningnum en hefðbundnir eða hávaxta sparireikningar. Hins vegar er ekki ætlað að nota peningamarkaðsreikning eins og tékkareikning. Þú ert líka takmörkuð við sex úttektir af peningamarkaðsreikningi í hverjum mánuði, rétt eins og það eru takmörk fyrir því að flytja peninga af sparireikningi. Peningamarkaðsreikningar gætu þurft stærri lágmarksinnstæður og innstæður samanborið við sparireikninga.

Kostir og gallar peningamarkaðsreikninga

Það eru alltaf undantekningar og engin vara er gallalaus. Vertu viss um að skilja málamiðlanir.

Kostir

• Þú getur fengið vexti: Núna borga bestu peningamarkaðsreikningarnir um 0,6 prósent.

• Innstæður þínar eru tryggðar: Peningarnir þínir eru tryggðir allt að $250.000 á hvern reikningseiganda með reikningum í banka eða lánafélagi.

• Reiðfé þitt er aðgengilegt: Reikningnum þínum fylgir oft debetkort og/eða ávísanir.

Ókostir

• Mikil lágmarkskröfur um innlán: Peningamarkaðsreikningar gætu þurft stærri innborgun en hefðbundnir sparireikningar.

• Lærri ávöxtunarkrafa en aðrar bankavörur: Innstæðubréf geta borgað samkeppnishæfari ávöxtun.

• Það eru takmarkanir á úttektum: Þó að þú gætir skrifað ávísanir eða notað debetkort til að færa peninga út af peningamarkaðsreikningnum þínum, þá eru takmarkanir vegna alríkisvalds.

Hvernig vel ég besta peningamarkaðsreikninginn?

Fyrst og fremst ættir þú að versla. Byrjaðu leitina hjá bankanum þínum eða lánasamtökunum, en víkkaðu leitina líka yfir í netbanka. Netstofnanir hafa tilhneigingu til að bjóða hærra verð.

Þegar þú gerir rannsóknir þínar er einn mikilvægasti þátturinn sem þarf að hafa í huga árleg prósentuávöxtun peningamarkaðsreikningsins. Árleg prósenta ávöxtun, eða APY, gefur til kynna hversu mikið þú færð með samsettum vöxtum yfir árið. Með öðrum orðum, það eru vextirnir sem aflað er af fyrstu innborgun þinni sem og vextir sem aflað er ofan á aðrar vaxtatekjur. Því hærri sem talan er, því meira munu peningarnir þínar vaxa.

Næst skaltu fara yfir allar takmarkanir á reikningi. Athugaðu hvort kröfur um peningamarkaðsreikning gera það of erfitt að vinna sér inn ávöxtunina eða að komast hjá gjaldi. Það er ekki óalgengt að sjá miklar jafnvægiskröfur, svo sem $ 25.000.

Gakktu úr skugga um að leita að gjöldum, þar á meðal hvort reikningurinn krefst sektar ef þú lokar honum innan þriggja mánaða frá opnun. Horfðu á mánaðargjöld, millifærslugjöld, sendingargjöld, óvirka reikningsgjöld og aðrar viðurlög.

Hver er munurinn á peningamarkaðsreikningi og öðrum reikningum

Peningamarkaðsreikningur á móti tékkareikningi

Þó að peningamarkaðsreikningar geti boðið upp á tékkaritunarréttindi, eru þessir reikningar ekki hannaðir til að nota eins og tékkareikningar. Undir alríkisumboði muntu hafa takmörk á því hversu oft þú getur tekið peninga af þessum reikningum. Bestu vextir peningamarkaðsreikninga eru þó mun hærri en tékkareikningar.

Peningamarkaðsreikningur á móti sparireikningi

Sparireikningar og peningamarkaðsreikningar eiga meira sameiginlegt en ekki: Þeir greiða vexti og þeir eru hannaðir til að halda þér í sparnaði. En það eru nokkur greinarmunur. Almennt verður þú að leggja meira fé á peningamarkaðsreikning en þú verður á sparnaðarreikningi. Með peningamarkaðsreikningi geturðu fengið ávísanir. Ekki búast við þessu tóli á sparnaðarreikningnum þínum.

Peningamarkaðsreikningur á móti geisladiskum

Geisladiskur gæti borgað þér samkeppnishæfara verð en peningamarkaðsreikningur, en peningar þínir eru fljótari á peningamarkaðsreikningi en á geisladiski. Ef þú ert að ákveða á milli peningamarkaðsreiknings og geisladisks skaltu meta markmið þín áður en þú heldur áfram.

Hver er munurinn á peningamarkaðsreikningi og peningamarkaðssjóði?

Þó að peningamarkaðsreikningar og peningamarkaðssjóðir heiti svipuð nöfn eru þeir mjög ólíkir. Sérstaklega er að peningamarkaðssjóðir bjóða enga FDIC tryggingu og þú gætir tapað höfuðstól þínum. Hér er sundurliðun á aðalmun þeirra.

TTT

Hápunktar

• Margir bankar bjóða einnig upp á tékkareikninga með háum ávöxtun eða hávöxtum, sem geta borgað betri vexti en peningamarkaðsreikningar en setja fleiri hömlur.

• Valkostir við MMA eru meðal annars hávaxta sparireikningar og innstæðubréf.

• Þeir greiða almennt hærri vexti en venjulegir sparireikningar og geta fylgt debetkortum og takmörkuðum heimildum til að skrifa ávísanir.

• Peningamarkaðsreikningar eru í boði hjá bönkum og lánafélögum og veita kosti og eiginleika bæði sparnaðar- og tékkareikninga.

• MMAs henta fyrir skammtímamarkmið frekar en langtíma fjárhagsáætlun.

Algengar spurningar

Hverjir eru kostir peningamarkaðsreikninga?

Sumir kostir MMA eru meðal annars hærri vextir, tryggingarvernd, ávísanir og debetkortaréttindi. Tálbeining hærri vaxta en sparireikninga er eitt helsta aðdráttarafl MMA. Þeir geta boðið hærri vexti vegna þess að þeim er heimilt að fjárfesta í innstæðubréfum, ríkisverðbréfum og viðskiptabréfum, sem sparireikningar geta ekki gert. Þessir reikningar bjóða einnig upp á greiðan aðgang að fjármunum sem og sveigjanleika til að flytja fjármuni á milli margra reikninga hjá sömu stofnun. Og ólíkt sparireikningum, bjóða margir MMA réttindi til að skrifa ávísanir og veita einnig debetkort með reikningnum, líkt og venjulegur tékkareikningur.

Eru peningamarkaðsreikningar öruggir?

Peningamarkaðsreikningar í banka eru tryggðir af Federal Deposit Insurance Corporation, óháðri stofnun alríkisstjórnarinnar. FDIC nær yfir ákveðnar tegundir reikninga, þar á meðal MMA, allt að $250.000 á hvern innstæðueiganda á hvern banka. Ef innstæðueigandi er með aðra vátrygganlega reikninga í sama banka (ávísun, sparnaður, innstæðuskírteini) telja þeir allir með í 250.000 $ tryggingarmörkin. Fyrir innstæðueigendur sem vilja tryggja meira en $250.000, er auðveldasta leiðin til að ná því að opna reikninga hjá fleiri en einum banka eða lánasambandi. Sameiginlegir reikningar eru tryggðir fyrir $ 500.000.

Hverjir eru ókostirnir við MMA?

Hugsanlegir ókostir eru takmörkuð viðskipti, gjöld, úttektartakmarkanir og lágmarkskröfur um jafnvægi. Bankar og lánasamtök krefjast almennt þess að viðskiptavinir leggi inn ákveðna upphæð til að opna reikning og haldi inneigninni yfir ákveðnu marki. Margir munu leggja á mánaðargjöld ef staðan fer niður fyrir lágmarkið. Þó að sumar MMA bjóða upp á aðlaðandi verð, munu flestir ekki geta keppt við aðra valkosti sem gefa hærri ávöxtun. Bankar og lánasamtök bjóða upp á margar tegundir reikninga, sumir með eiginleika sem geta gert þá samkeppnishæfa við - eða betri en - peningamarkaðsreikninga. Þrátt fyrir að Seðlabankinn hafi breytt úttektartakmörkunum geta bankar takmarkað hversu oft innstæðueigendur geta tekið peninga úr MMA-samningum sínum.