Rahamarkkinatili (MMA)
Mikä on rahamarkkinatili?
Rahamarkkinatili on korollinen tili, jonka voit avata pankeissa ja luottoyhtiöissä. Ne ovat hyvin samanlaisia kuin säästötilit, mutta ne tarjoavat myös joitain sekkitilin ominaisuuksia. Rahamarkkinatilit eroavat rahamarkkinasijoitusrahastoista.
Rahamarkkinatilit maksavat kilpailukykyisiä korkoja ja ovat turvallinen paikka säästää rahaa. Voit halutessasi avata rahamarkkinatilin, jos haluat ennustettavan tuoton ja liittovaltiovakuutetun tilin.
Rahamarkkinatilit tukevat enemmän tapoja siirtää rahaa pois tililtä kuin perinteiset tai korkeatuottoiset säästötilit. Sinun ei kuitenkaan tule käyttää rahamarkkinatiliä kuten sekkitiliä. Rahamarkkinatililtä on myös kuusi nostoa kuukaudessa, samoin kuin säästötililtä siirtämisessä on rajoituksia. Rahamarkkinatilit voivat vaatia suurempia vähimmäistalletuksia ja saldoja kuin säästötilit.
Rahamarkkinatilien hyvät ja huonot puolet
Aina on poikkeuksia, eikä mikään tuote ole virheetön. Varmista, että ymmärrät kompromissit.
Edut
Voit ansaita korkoa: Tällä hetkellä parhaat rahamarkkinatilit maksavat noin 0,6 prosenttia.
Talletuksesi on vakuutettu: Rahasi on vakuutettu 250 000 dollariin asti tilinomistajaa kohden, jolla on tilit pankissa tai luottoyhtiössä.
Rahasi on käytettävissä: Tilisi mukana tulee usein pankkikortti ja/tai fyysiset shekit.
Haitat
Suuret vähimmäistalletusvaatimukset: Rahamarkkinatilit voivat vaatia suuremman talletuksen kuin perinteiset säästötilit.
Pienempi tuotto kuin muut pankkituotteet: Talletustodistukset voivat maksaa kilpailukykyisemmän tuoton.
Nostoille on rajoituksia: Vaikka saatat kirjoittaa shekkejä tai käyttää pankkikorttia rahan siirtämiseen rahamarkkinatililtäsi, liittovaltion toimeksiannosta johtuen rajoituksia on.
Kuinka valitsen parhaan rahamarkkinatilin?
Ensinnäkin sinun pitäisi tehdä ostoksia. Aloita haku paikallisesta pankistasi tai luottoyhtiöstäsi, mutta laajenna hakuasi myös verkkopankkeihin. Verkkolaitokset tarjoavat yleensä korkeampia hintoja.
Kun teet tutkimusta, yksi tärkeimmistä huomioon otettavista tekijöistä on rahamarkkinatilin vuosituotto. Vuosituotto eli APY kertoo, kuinka paljon ansaitset koronkorolla vuoden aikana. Toisin sanoen se on ensimmäisestä talletuksestasi ansaittu korko sekä muiden korkotulojen lisäksi ansaittu korko. Mitä suurempi luku, sitä enemmän rahasi kasvavat.
Tarkista seuraavaksi tilirajoitukset. Tarkista, tekevätkö rahamarkkinoiden tilivaatimukset liian vaikeaa tuoton ansaitsemisesta tai maksun kiertämisestä. Ei ole harvinaista nähdä suuria saldovaatimuksia, kuten 25 000 dollaria.
Muista myös tarkistaa maksut, mukaan lukien se, veloittaako tili sakkoa, jos suljet sen kolmen kuukauden kuluessa avaamisesta. Ota huomioon kuukausimaksut, siirtomaksut, toimituskulut, passiivisen tilin maksut ja muut rangaistukset.
Mitä eroa on rahamarkkinatilillä vs. muita tilejä
Rahamarkkinatili vs. sekkitili
Vaikka rahamarkkinatilit voivat tarjota shekkien kirjoittamisoikeuksia, näitä tilejä ei ole suunniteltu käytettäväksi sekkitilien tapaan. Liittovaltion mandaatin mukaan sinulla on raja, kuinka monta kertaa voit nostaa rahaa näiltä tileiltä. Parhaat rahamarkkinoiden tilikorot ovat kuitenkin paljon korkeammat kuin shekkitilit.
Rahamarkkinatili vs. säästötili
Säästötileillä ja rahamarkkinatileillä on enemmän yhteistä kuin ei: Ne maksavat korkoa, ja ne on suunniteltu pitämään säästämisen. Mutta on muutamia eroja. Yleensä joudut pysäköimään enemmän rahaa rahamarkkinatilille kuin säästötilille. Rahamarkkinatilillä voit saada shekkejä. Älä odota tätä työkalua säästötililläsi.
Rahamarkkinatili vs. CD-levyjä
CD-levy voisi maksaa sinulle kilpailukykyisemmän koron kuin rahamarkkinatili, mutta rahasi ovat likvidimpiä rahamarkkinatilillä kuin CD-levyllä. Jos olet päättämässä rahamarkkinatilin ja CD:n välillä, arvioi tavoitteesi ennen kuin jatkat eteenpäin.
Mitä eroa on rahamarkkinatilillä ja rahamarkkinarahastolla?
Vaikka rahamarkkinatileillä ja rahamarkkinarahastoilla on samanlaiset nimet, ne ovat hyvin erilaisia. Erityisesti rahamarkkinarahastot eivät tarjoa FDIC-vakuutusta, ja saatat menettää pääomasi. Tässä on erittely niiden tärkeimmistä eroista.
TTT
##Kohokohdat
Monet pankit tarjoavat myös korkeatuottoisia tai korkeakorkoisia sekkitilejä, jotka voivat maksaa parempia korkoja kuin rahamarkkinatilit, mutta asettaa enemmän rajoituksia.
Vaihtoehtoja MMA:lle ovat korkeatuottoiset säästötilit ja sijoitustodistukset.
He maksavat yleensä korkeampia korkoja kuin tavalliset säästötilit, ja niissä voi olla pankkikortteja ja rajoitettuja shekkien kirjoitusoikeuksia.
Pankkien ja luottoyhtiöiden tarjoamat rahamarkkinatilit tarjoavat sekä säästö- että shekkitilien edut ja ominaisuudet.
MMA:t sopivat lyhyen aikavälin tavoitteisiin pitkän aikavälin taloussuunnittelun sijaan.
##UKK
Mitä hyötyä rahamarkkinatileistä on?
Joitakin MMA:n etuja ovat korkeammat korot, vakuutussuoja, shekkien kirjoittaminen ja pankkikorttioikeudet. Säästötilejä korkeampien korkojen houkutteleminen on yksi MMA:n tärkeimmistä nähtävyyksistä. He voivat tarjota korkeampia korkoja, koska he saavat sijoittaa sijoitustodistuksiin, valtion arvopapereihin ja yritystodistuksiin, mitä säästötilit eivät pysty tekemään. Nämä tilit tarjoavat myös helpon pääsyn varoihin sekä joustavuuden siirtää varoja useiden tilien välillä samassa laitoksessa. Ja toisin kuin säästötilit, monet MMA:t tarjoavat joitain shekin kirjoitusoikeuksia ja antavat tilille myös pankkikortin, aivan kuten tavallinen shekkitili.
Ovatko rahamarkkinatilit turvallisia?
Pankkien rahamarkkinatilit on vakuuttanut Federal Deposit Insurance Corporation, liittovaltion riippumaton virasto. FDIC kattaa tietyn tyyppiset tilit, mukaan lukien MMA-tilit, enintään 250 000 dollaria tallettajaa ja pankkia kohti. Jos tallettajalla on muita vakuutettavia tilejä samassa pankissa (sekki, säästö, talletustodistus), ne kaikki lasketaan mukaan 250 000 dollarin vakuutusrajaan. Tallettajille, jotka haluavat vakuuttaa yli 250 000 dollaria, helpoin tapa saavuttaa tämä on avata tilit useammassa kuin yhdessä pankissa tai luotto-osuuskunnalla. Yhteisille tileille on taattu 500 000 dollaria.
Mitkä ovat MMA:n haitat?
Mahdollisia haittoja ovat rajoitetut tapahtumat, maksut, nostorajoitukset ja vähimmäissaldovaatimukset. Pankit ja luotto-osuudet vaativat yleensä asiakkaita tallettamaan tietyn summan rahaa tilin avaamiseksi ja pitämään tilisaldon tietyn tason yläpuolella. Monet määräävät kuukausimaksuja, jos saldo putoaa vähimmäismäärän alapuolelle. Vaikka jotkut MMA:t tarjoavat houkuttelevia hintoja, useimmat eivät pysty kilpailemaan muiden tuottoisempien vaihtoehtojen kanssa. Pankit ja luotto-osuudet tarjoavat monenlaisia tilejä, joista osa on ominaisuuksia, jotka voivat tehdä niistä kilpailukykyisiä tai parempia rahamarkkinatilien kanssa. Vaikka Federal Reserve muutti nostorajoituksia, pankit voivat rajoittaa sitä, kuinka monta kertaa tallettajat voivat nostaa rahaa MMA:staan.
