Счет денежного рынка (MMA)
Что такое счет денежного рынка?
Счет денежного рынка — это процентный счет, который вы можете открыть в банках и кредитных союзах. Они очень похожи на сберегательные счета, но также предлагают некоторые функции расчетного счета. Счета денежного рынка отличаются от взаимных фондов денежного рынка.
Счета денежного рынка оплачиваются по конкурентоспособным ставкам и являются безопасным местом для сбережения ваших денег. Вы можете открыть счет денежного рынка, если вам нужна предсказуемая доходность и счет, застрахованный на федеральном уровне.
Счета денежного рынка поддерживают больше способов снятия денег со счета, чем традиционные или высокодоходные сберегательные счета. Однако вы не должны использовать счет денежного рынка как текущий счет. Вы также ограничены шестью снятиями средств со счета денежного рынка в месяц, так же как существуют ограничения на снятие денег со сберегательного счета. Счета денежного рынка могут потребовать больших минимальных депозитов и остатков по сравнению со сберегательными счетами.
Плюсы и минусы счетов денежного рынка
Всегда есть исключения, и ни один продукт не безупречен. Убедитесь, что понимаете компромиссы.
Преимущества
Вы можете получать проценты: Прямо сейчас лучшие счета денежного рынка платят около 0,6 процента.
Ваши депозиты застрахованы: Ваши деньги застрахованы на сумму до 250 000 долларов США на каждого владельца счета со счетами в банке или кредитном союзе.
Ваши наличные доступны: к вашему счету часто прилагается дебетовая карта и/или физические чеки.
Недостатки
Большие минимальные требования к депозиту: для счетов денежного рынка может потребоваться больший депозит, чем для традиционных сберегательных счетов.
Ниже доходность по сравнению с другими банковскими продуктами: Депозитные сертификаты могут приносить более конкурентоспособную доходность.
Существуют ограничения на снятие средств: Хотя вы можете выписывать чеки или использовать дебетовую карту для перевода денег со своего счета денежного рынка, существуют ограничения из-за федерального мандата.
Как выбрать лучший счет денежного рынка?
Прежде всего, вы должны ходить по магазинам вокруг. Начните поиск в местном банке или кредитном союзе, а также расширьте поиск до онлайн-банков. Интернет-учреждения, как правило, предлагают более высокие ставки.
Когда вы проводите свое исследование, одним из наиболее важных факторов, которые следует учитывать, является годовая процентная доходность счета денежного рынка. Годовая процентная доходность, или APY, показывает, сколько вы заработаете на сложных процентах в течение года. Другими словами, это проценты, полученные от вашего первого депозита, а также проценты, полученные сверх других процентных доходов. Чем выше число, тем больше будут расти ваши деньги.
Затем просмотрите все ограничения учетной записи. Проверьте, не усложняют ли требования счета денежного рынка получение дохода или уклонение от уплаты комиссии. Нередко можно увидеть большие требования к балансу, например 25 000 долларов.
Кроме того, обязательно обратите внимание на комиссии, в том числе на то, взимает ли счет штраф, если вы закроете его в течение трех месяцев после открытия. Обратите внимание на ежемесячные платежи, комиссию за перевод, комиссию за доставку, комиссию за неактивный аккаунт и другие штрафы.
В чем разница между счетом денежного рынка и другими счетами
Счет денежного рынка и расчетный счет
Хотя счета денежного рынка могут предлагать привилегии выписывания чеков, эти счета не предназначены для использования в качестве текущих счетов. В соответствии с федеральным мандатом у вас будет ограничение на то, сколько раз вы можете снимать деньги с этих счетов. Однако лучшие ставки по счетам денежного рынка намного выше, чем по текущим счетам.
Счет денежного рынка и сберегательный счет
Сберегательные счета и счета денежного рынка имеют больше общего, чем различий: по ним выплачиваются проценты, и они предназначены для того, чтобы вы могли экономить. Но есть несколько отличий. Как правило, вам придется хранить больше денег на счете денежного рынка, чем на сберегательном счете. Со счетом денежного рынка вы можете получать чеки. Не ожидайте, что этот инструмент появится на вашем сберегательном счете.
Счет денежного рынка и компакт-диски
CD может платить вам более конкурентоспособную ставку, чем счет денежного рынка, но ваши деньги более ликвидны на счете денежного рынка, чем на CD. Если вы выбираете между счетом денежного рынка и компакт-диском, оцените свои цели, прежде чем двигаться вперед.
В чем разница между счетом денежного рынка и фондом денежного рынка?
Хотя счета денежного рынка и фонды денежного рынка имеют схожие названия, они очень разные. В частности, фонды денежного рынка не предлагают страховку FDIC, и вы можете потерять свою основную сумму. Вот разбивка по их основным различиям.
ТТТ
Особенности
Многие банки также предлагают расчетные счета с высокой доходностью или высокой процентной ставкой, по которым могут выплачиваться более высокие ставки, чем по счетам денежного рынка, но налагаются дополнительные ограничения.
Альтернативы MMA включают высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты.
Как правило, они платят более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета, и могут иметь дебетовые карты и ограниченные права на выписывание чеков.
Счета денежного рынка предлагаются банками и кредитными союзами и обеспечивают преимущества и особенности как сберегательных, так и текущих счетов.
ММА подходят для краткосрочных целей, а не для долгосрочного финансового планирования.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Каковы преимущества счетов денежного рынка?
Некоторые из преимуществ MMA включают более высокие процентные ставки, страховую защиту, выписку чеков и привилегии дебетовой карты. Соблазн более высоких процентных ставок, чем сберегательные счета, является одной из главных привлекательных сторон ММА. Они могут предлагать более высокие процентные ставки, потому что им разрешено инвестировать в депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги и коммерческие бумаги, чего не могут делать сберегательные счета. Эти счета также предлагают легкий доступ к средствам, а также гибкость для перевода средств между несколькими счетами в одном и том же учреждении. И в отличие от сберегательных счетов, многие MMA предлагают некоторые привилегии выписывать чеки, а также предоставляют дебетовую карту со счетом, как обычный текущий счет.
Безопасны ли счета денежного рынка?
Счета денежного рынка в банке застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов, независимым агентством федерального правительства. FDIC покрывает определенные типы счетов, включая MMA, до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке. Если у вкладчика есть другие страховые счета в том же банке (чековый, сберегательный, депозитный сертификат), все они учитываются при страховом лимите в 250 000 долларов. Для вкладчиков, которые хотят застраховать более 250 000 долларов, самый простой способ добиться этого — открыть счета более чем в одном банке или кредитном союзе. Совместные счета застрахованы на 500 000 долларов.
Каковы недостатки ММА?
Потенциальные недостатки включают ограниченные транзакции, комиссии, ограничения на снятие средств и требования к минимальному балансу. Банки и кредитные союзы обычно требуют, чтобы клиенты внесли определенную сумму денег, чтобы открыть счет и поддерживать баланс своего счета выше определенного уровня. Многие взимают ежемесячную плату, если баланс упадет ниже минимума. Хотя некоторые ММА предлагают привлекательные ставки, большинство из них не сможет конкурировать с другими более высокодоходными альтернативами. Банки и кредитные союзы предлагают множество типов счетов, некоторые из которых обладают функциями, которые могут сделать их конкурентоспособными или превосходящими счета денежного рынка. Хотя Федеральная резервная система изменила ограничения на снятие средств, банки могут ограничивать количество раз, когда вкладчики могут снимать деньги со своих MMA.
