Cuenta de mercado monetario (MMA)
¿Qué es una cuenta de mercado monetario?
Una cuenta de mercado monetario es una cuenta que devenga intereses que puede abrir en bancos y cooperativas de crédito. Son muy similares a las cuentas de ahorro, pero también ofrecen algunas funciones de cuenta corriente. Las cuentas del mercado monetario son diferentes de los fondos mutuos del mercado monetario.
Las cuentas del mercado monetario pagan tasas competitivas y son un lugar seguro para ahorrar su dinero. Es posible que desee abrir una cuenta de mercado monetario si desea un rendimiento predecible y una cuenta asegurada por el gobierno federal.
Las cuentas del mercado monetario admiten más formas de sacar dinero de la cuenta que las cuentas de ahorro tradicionales o de alto rendimiento. Sin embargo, no debe usar una cuenta de mercado monetario como una cuenta corriente. También está limitado a seis retiros de una cuenta de mercado monetario cada mes, al igual que existen límites para sacar dinero de una cuenta de ahorros. Las cuentas del mercado monetario pueden requerir depósitos y saldos mínimos más grandes en comparación con las cuentas de ahorro.
Ventajas y desventajas de las cuentas del mercado monetario
Siempre hay excepciones y ningún producto es perfecto. Asegúrese de entender las compensaciones.
Ventajas
Puede ganar intereses: En este momento, las mejores cuentas del mercado monetario pagan alrededor del 0,6 por ciento.
Tus depósitos están asegurados: Tu dinero está asegurado hasta $250,000 por titular de cuenta con cuentas en un banco o cooperativa de crédito.
Su efectivo es accesible: Su cuenta a menudo viene con una tarjeta de débito y/o cheques físicos.
Desventajas
Requisitos de depósito mínimo grande: Las cuentas de mercado monetario pueden requerir un depósito mayor que las cuentas de ahorro tradicionales.
Menores rendimientos que otros productos bancarios: Los certificados de depósito pueden pagar un rendimiento más competitivo.
Hay restricciones para los retiros: Si bien puede escribir cheques o usar una tarjeta de débito para sacar dinero de su cuenta de mercado monetario, existen límites debido a un mandato federal.
¿Cómo elijo la mejor cuenta de mercado monetario?
En primer lugar, debe darse una vuelta. Comience su búsqueda en su banco local o cooperativa de crédito, pero también amplíe su búsqueda a bancos en línea. Las instituciones en línea tienden a ofrecer tasas más altas.
Mientras investiga, uno de los factores más importantes a considerar es el porcentaje de rendimiento anual de la cuenta del mercado monetario. El rendimiento porcentual anual, o APY, indica cuánto ganará con interés compuesto durante el año. En otras palabras, es el interés ganado en su primer depósito así como el interés ganado además de otras ganancias de intereses. Cuanto mayor sea el número, más crecerá su dinero.
A continuación, revise las restricciones de la cuenta. Verifique si los requisitos de la cuenta del mercado monetario hacen que sea demasiado difícil obtener el rendimiento o eludir una tarifa. No es raro ver grandes requisitos de saldo, como $25,000.
Además, asegúrese de buscar tarifas, incluso si la cuenta cobra una multa si la cierra dentro de los tres meses posteriores a la apertura. Esté atento a las tarifas mensuales, las tarifas de transferencia, las tarifas de envío, las tarifas de cuenta inactiva y otras sanciones.
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de mercado monetario y otras cuentas?
Cuenta de mercado monetario versus cuenta corriente
Si bien las cuentas del mercado monetario pueden ofrecer privilegios para escribir cheques, estas cuentas no están diseñadas para usarse como cuentas corrientes. Según un mandato federal, tendrá un límite sobre cuántas veces puede retirar dinero de estas cuentas. Sin embargo, las mejores tasas de las cuentas del mercado monetario son mucho más altas que las de las cuentas corrientes.
Cuenta de mercado monetario versus cuenta de ahorros
Las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario tienen más en común: pagan intereses y están diseñadas para que usted siga ahorrando. Pero hay algunas distinciones. En general, tendrá que depositar más dinero en una cuenta de mercado monetario que en una cuenta de ahorros. Con una cuenta de mercado monetario, puede obtener cheques. No espere esta herramienta en su cuenta de ahorros.
Cuenta de mercado monetario frente a CD
Un CD podría pagarle una tasa más competitiva que una cuenta del mercado monetario, pero su dinero es más líquido en una cuenta del mercado monetario que en un CD. Si está decidiendo entre una cuenta del mercado monetario y un CD, evalúe sus objetivos antes de seguir adelante.
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta del mercado monetario y un fondo del mercado monetario?
Si bien las cuentas del mercado monetario y los fondos del mercado monetario tienen nombres similares, son muy diferentes. En particular, los fondos del mercado monetario no ofrecen seguro de la FDIC y podría perder su capital. Aquí hay un desglose de sus principales diferencias.
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Reflejos
Muchos bancos también ofrecen cuentas corrientes de alto rendimiento o alto interés, que pueden pagar mejores tasas que las cuentas del mercado monetario pero imponen más restricciones.
Las alternativas a las MMA incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito.
Por lo general, pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro regulares y pueden venir con tarjetas de débito y privilegios limitados para escribir cheques.
Las cuentas del mercado monetario son ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito y brindan los beneficios y características de las cuentas de ahorro y de cheques.
Las MMA son adecuadas para objetivos a corto plazo más que para la planificación financiera a largo plazo.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuáles son los beneficios de las cuentas del mercado monetario?
Algunos de los beneficios de las MMA incluyen tasas de interés más altas, protección de seguros, emisión de cheques y privilegios de tarjetas de débito. El atractivo de las tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro es uno de los principales atractivos de las MMA. Pueden ofrecer tasas de interés más altas porque se les permite invertir en certificados de depósito, valores gubernamentales y papel comercial, lo que no pueden hacer las cuentas de ahorro. Estas cuentas también ofrecen fácil acceso a los fondos, así como la flexibilidad de transferir fondos entre múltiples cuentas en la misma institución. Y a diferencia de las cuentas de ahorro, muchas MMA ofrecen algunos privilegios para escribir cheques y también proporcionan una tarjeta de débito con la cuenta, como una cuenta corriente regular.
¿Son seguras las cuentas del mercado monetario?
Las cuentas del mercado monetario en un banco están aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, una agencia independiente del gobierno federal. La FDIC cubre ciertos tipos de cuentas, incluidas las MMA, hasta $250,000 por depositante por banco. Si el depositante tiene otras cuentas asegurables en el mismo banco (cheques, ahorros, certificado de depósito), todas cuentan para el límite de seguro de $250,000. Para los depositantes que desean asegurar más de $250,000, la forma más fácil de lograrlo es abrir cuentas en más de un banco o cooperativa de crédito. Las cuentas conjuntas están aseguradas por $500,000.
¿Cuáles son las desventajas de las MMA?
Las posibles desventajas incluyen transacciones limitadas, tarifas, restricciones de retiro y requisitos de saldo mínimo. Los bancos y las cooperativas de crédito generalmente requieren que los clientes depositen una cierta cantidad de dinero para abrir una cuenta y mantener el saldo de su cuenta por encima de cierto nivel. Muchos impondrán tarifas mensuales si el saldo cae por debajo del mínimo. Si bien algunas MMA ofrecen tasas atractivas, la mayoría no podrá competir con otras alternativas de mayor rendimiento. Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen muchos tipos de cuentas, algunas con características que pueden hacerlas competitivas o superiores a las cuentas del mercado monetario. Aunque la Reserva Federal modificó las restricciones de retiro, los bancos pueden limitar la cantidad de veces que los depositantes pueden sacar dinero de sus MMA.
