Konto rynku pieniężnego (MMA)
Co to jest konto rynku pieniężnego?
Konto rynku pieniężnego to oprocentowane konto, które możesz otworzyć w bankach i kasach kredytowych. Są bardzo podobne do kont oszczędnościowych, ale oferują również pewne funkcje konta czekowego. Rachunki rynku pieniężnego różnią się od funduszy inwestycyjnych rynku pieniężnego.
Konta rynku pieniężnego zapewniają konkurencyjne stawki i są bezpiecznym miejscem do oszczędzania pieniędzy. Możesz otworzyć konto na rynku pieniężnym, jeśli chcesz przewidywalny zysk i konto z ubezpieczeniem federalnym.
Konta rynku pieniężnego obsługują więcej sposobów na wyprowadzanie pieniędzy z konta niż tradycyjne lub wysokodochodowe konta oszczędnościowe. Jednak nie powinieneś używać konta rynku pieniężnego, takiego jak konto czekowe. Jesteś również ograniczony do sześciu wypłat z konta rynku pieniężnego każdego miesiąca, tak jak istnieją limity wypłaty pieniędzy z konta oszczędnościowego. Konta rynku pieniężnego mogą wymagać większych minimalnych depozytów i sald w porównaniu z kontami oszczędnościowymi.
Plusy i minusy kont rynku pieniężnego
Zawsze są wyjątki i żaden produkt nie jest bezbłędny. Upewnij się, że rozumiesz kompromisy.
Zalety
Możesz zarabiać odsetki: W tej chwili najlepsze konta rynku pieniężnego płacą około 0,6 procent.
Twoje depozyty są ubezpieczone: Twoje pieniądze są ubezpieczone do 250 000 USD na właściciela konta z rachunkami w banku lub unii kredytowej.
Twoja gotówka jest dostępna: Twoje konto często zawiera kartę debetową i/lub czeki.
Niedogodności
Wymagany duży minimalny depozyt: Konta rynku pieniężnego mogą wymagać większego depozytu niż tradycyjne konta oszczędnościowe.
Niższe Oprocentowanie niż inne produkty bankowe: Certyfikaty depozytowe mogą przynosić bardziej konkurencyjną rentowność.
Istnieją ograniczenia dotyczące wypłat: Chociaż możesz wypisać czeki lub użyć karty debetowej, aby przelać pieniądze z konta rynku pieniężnego, istnieją ograniczenia wynikające z mandatu federalnego.
Jak wybrać najlepsze konto rynku pieniężnego?
Przede wszystkim warto się rozejrzeć. Rozpocznij wyszukiwanie w lokalnym banku lub unii kredytowej, ale rozszerz swoje wyszukiwanie na banki internetowe. Instytucje internetowe mają tendencję do oferowania wyższych stawek.
Podczas przeprowadzania badań jednym z najważniejszych czynników, które należy wziąć pod uwagę, jest roczna stopa zwrotu z rachunku rynku pieniężnego. Roczna stopa zwrotu, czyli RRSO, wskazuje, ile zarobisz w ciągu roku na oprocentowaniu składanym. Innymi słowy, są to odsetki zarobione przy pierwszej wpłacie, a także odsetki zarobione ponad innymi dochodami z odsetek. Im wyższa liczba, tym bardziej wzrosną Twoje pieniądze.
Następnie przejrzyj wszelkie ograniczenia dotyczące konta. Sprawdź, czy wymagania dotyczące konta na rynku pieniężnym utrudniają uzyskanie zysku lub uniknięcie opłaty. Nierzadko spotyka się duże wymagania dotyczące salda, takie jak 25 000 USD.
Upewnij się również, że szukasz opłat, w tym tego, czy konto nalicza karę, jeśli zamkniesz je w ciągu trzech miesięcy od otwarcia. Zwróć uwagę na opłaty miesięczne, opłaty za przelew, opłaty za wysyłkę, opłaty za nieaktywne konto i inne kary.
Jaka jest różnica między kontem rynku pieniężnego a inne konta
Konto rynku pieniężnego a sprawdzanie konta
Konta rynku pieniężnego mogą oferować uprawnienia do wypisywania czeków, ale nie są one przeznaczone do użytku tak, jak konta czekowe. Zgodnie z mandatem federalnym będziesz mieć limit, ile razy możesz wypłacić pieniądze z tych kont. Jednak najlepsze stawki na kontach na rynku pieniężnym są znacznie wyższe niż na kontach bieżących.
Konto rynku pieniężnego a konto oszczędnościowe
Konta oszczędnościowe i konta rynku pieniężnego mają więcej wspólnego niż nie: płacą odsetki i są zaprojektowane tak, aby oszczędzać. Ale jest kilka różnic. Ogólnie rzecz biorąc, będziesz musiał zaparkować więcej pieniędzy na koncie rynku pieniężnego niż na koncie oszczędnościowym. Z kontem na rynku pieniężnym możesz otrzymywać czeki. Nie oczekuj tego narzędzia na swoim koncie oszczędnościowym.
Konto rynku pieniężnego a Płyty CD
CD może zapłacić bardziej konkurencyjną stawkę niż konto rynku pieniężnego, ale Twoje pieniądze są bardziej płynne na koncie rynku pieniężnego niż na koncie CD. Jeśli wybierasz między kontem rynku pieniężnego a CD, oceń swoje cele, zanim przejdziesz dalej.
Jaka jest różnica między kontem rynku pieniężnego a funduszem rynku pieniężnego?
Chociaż konta rynku pieniężnego i fundusze rynku pieniężnego mają podobne nazwy, są one bardzo różne. Przede wszystkim fundusze rynku pieniężnego nie oferują ubezpieczenia FDIC i możesz stracić swój kapitał. Oto zestawienie ich podstawowych różnic.
TTT
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Wiele banków oferuje również rachunki czekowe o wysokiej rentowności lub o wysokim oprocentowaniu, które mogą płacić lepsze oprocentowanie niż rachunki rynku pieniężnego, ale nakładają więcej ograniczeń.
Alternatywy dla MMA obejmują wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe.
Zazwyczaj płacą wyższe oprocentowanie niż zwykłe konta oszczędnościowe i mogą być wyposażone w karty debetowe i ograniczone uprawnienia do wypisywania czeków.
Rachunki rynku pieniężnego są oferowane przez banki i SKOK-i i zapewniają korzyści i cechy zarówno rachunków oszczędnościowych, jak i czekowych.
MMA nadają się do celów krótkoterminowych, a nie długoterminowego planowania finansowego.
##FAQ
Jakie są zalety kont rynku pieniężnego?
Niektóre z korzyści płynących z MMA obejmują wyższe oprocentowanie, ochronę ubezpieczeniową, wystawianie czeków i przywileje dotyczące kart debetowych. Pokusa wyższych stóp procentowych niż konta oszczędnościowe to jedna z głównych atrakcji MMA. Są w stanie zaoferować wyższe oprocentowanie, ponieważ mogą inwestować w certyfikaty depozytowe, rządowe papiery wartościowe i papiery komercyjne, czego nie mogą zrobić rachunki oszczędnościowe. Konta te oferują również łatwy dostęp do środków, a także elastyczność transferu środków między wieloma rachunkami w tej samej instytucji. I w przeciwieństwie do kont oszczędnościowych, wiele MMA oferuje pewne przywileje wypisywania czeków, a także zapewnia kartę debetową do konta, podobnie jak zwykłe konto czekowe.
Czy konta na rynku pieniężnym są bezpieczne?
Konta rynku pieniężnego w banku są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów, niezależną agencję rządu federalnego. FDIC obejmuje niektóre rodzaje kont, w tym MMA, do 250 000 USD na deponenta na bank. Jeśli deponujący ma inne rachunki podlegające ubezpieczeniu w tym samym banku (czekowe, oszczędnościowe, certyfikat depozytowy), wszystkie one wliczają się do limitu ubezpieczenia 250 000 USD. W przypadku deponentów, którzy chcą ubezpieczyć więcej niż 250 000 USD, najprostszym sposobem na osiągnięcie tego jest otwarcie kont w więcej niż jednym banku lub unii kredytowej. Wspólne konta są gwarantowane na 500 000 $.
Jakie są wady MMA?
Potencjalne wady obejmują ograniczone transakcje, opłaty, ograniczenia wypłat i minimalne wymagania dotyczące salda. Banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe zazwyczaj wymagają od klientów zdeponowania określonej kwoty pieniędzy w celu otwarcia rachunku i utrzymania salda rachunku powyżej określonego poziomu. Wielu nałoży miesięczne opłaty, jeśli saldo spadnie poniżej minimum. Podczas gdy niektóre MMA oferują atrakcyjne stawki, większość nie będzie w stanie konkurować z innymi alternatywami o wyższej rentowności. Banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe oferują wiele rodzajów rachunków, niektóre z funkcjami, które mogą sprawić, że będą konkurencyjne lub lepsze od rachunków rynku pieniężnego. Chociaż Rezerwa Federalna zmieniła ograniczenia dotyczące wypłat, banki mogą ograniczyć liczbę przypadków, w których deponenci mogą pobierać pieniądze ze swoich MMA.
