Pengemarkedskonto (MMA)

Hvad er en pengemarkedskonto?

En pengemarkedskonto er en rentebærende konto, som du kan åbne i banker og kreditforeninger. De ligner meget opsparingskonti, men de tilbyder også nogle checkkontofunktioner. Pengemarkedskonti adskiller sig fra pengemarkedsfonde.

Pengemarkedskonti betaler konkurrencedygtige priser og er et sikkert sted at spare dine penge. Du ønsker måske at åbne en pengemarkedskonto, hvis du ønsker et forudsigeligt afkast og en føderalt forsikret konto.

Pengemarkedskonti understøtter flere måder at flytte penge ud af kontoen på end traditionelle eller højafkastede opsparingskonti. Det er dog ikke meningen, at du skal bruge en pengemarkedskonto som en checkkonto. Du er desuden begrænset til seks hævninger fra en pengemarkedskonto hver måned, ligesom der er grænser for at flytte penge ud af en opsparingskonto. Pengemarkedskonti kan kræve større minimumsindskud og -saldi sammenlignet med opsparingskonti.

Fordele og ulemper ved pengemarkedskonti

Der er altid undtagelser, og intet produkt er fejlfrit. Sørg for at forstå afvejningen.

Fordele

Du kan tjene renter: Lige nu betaler de bedste pengemarkedskonti omkring 0,6 procent.
Dine indskud er forsikret: Dine penge er forsikret op til $250.000 pr. kontoejer med konti i en bank eller kreditforening.
Dine kontanter er tilgængelige: Din konto kommer ofte med et betalingskort og/eller fysiske checks.

Ulemper

Store minimumsindskudskrav: Pengemarkedskonti kan kræve et større indskud end traditionelle opsparingskonti.
Lavere afkast end andre bankprodukter: Indskudsbeviser kan give et mere konkurrencedygtigt afkast.
Der er begrænsninger for udbetalinger: Selvom du måske skriver checks eller bruger et betalingskort til at flytte penge ud af din pengemarkedskonto, er der grænser på grund af et føderalt mandat.

Hvordan vælger jeg den bedste pengemarkedskonto?

Først og fremmest bør du shoppe rundt. Start din søgning i din lokale bank eller kreditforening, men udvid også din søgning til netbanker. Online institutioner har en tendens til at tilbyde højere priser.

Når du laver din research, er en af de vigtigste faktorer at overveje pengemarkedskontoens årlige procentvise udbytte. Det årlige procentvise udbytte, eller APY, angiver, hvor meget du vil tjene med renters rente i løbet af året. Det er med andre ord renterne optjent på dit første indskud såvel som renterne optjent oven i andre renteindtægter. Jo højere tal, jo mere vil dine penge vokse.

Gennemgå derefter eventuelle kontobegrænsninger. Tjek for at se, om pengemarkedskontokravene gør det for svært at tjene afkastet eller at omgå et gebyr. Det er ikke ualmindeligt at se store balancekrav, såsom $25.000.

Sørg også for at kigge efter gebyrer, herunder om kontoen opkræver en bøde, hvis du lukker den inden for tre måneder efter åbning. Hold øje med månedlige gebyrer, overførselsgebyrer, forsendelsesgebyrer, inaktive kontogebyrer og andre bøder.

Hvad er forskellen mellem en pengemarkedskonto og andre konti

Pengemarkedskonto kontra checkkonto

Mens pengemarkedskonti kan tilbyde checkskrivningsprivilegier, er disse konti ikke designet til at blive brugt som checkkonti. Under et føderalt mandat vil du have en grænse for, hvor mange gange du kan hæve penge fra disse konti. De bedste pengemarkedskontosatser er dog meget højere end checkkonti.

Pengemarkedskonto kontra opsparingskonto

Opsparingskonti og pengemarkedskonti har mere til fælles end ikke: De betaler renter, og de er designet til at holde dig med at spare. Men der er nogle få forskelle. Generelt vil du skulle parkere flere penge på en pengemarkedskonto, end du vil på en opsparingskonto. Med en pengemarkedskonto kan du få checks. Forvent ikke dette værktøj på din opsparingskonto.

Pengemarkedskonto kontra cd'er

En cd kunne betale dig en mere konkurrencedygtig pris end en pengemarkedskonto, men dine penge er mere likvide på en pengemarkedskonto end på en cd. Hvis du vælger mellem en pengemarkedskonto og en cd, skal du evaluere dine mål, før du går videre.

Hvad er forskellen mellem en pengemarkedskonto og en pengemarkedsfond?

Mens pengemarkedskonti og pengemarkedsfonde har lignende navne, er de meget forskellige. Mest bemærkelsesværdigt tilbyder pengemarkedsfonde ingen FDIC-forsikring, og du kan miste din hovedstol. Her er en oversigt over deres primære forskelle.

TTT

Højdepunkter

Mange banker tilbyder også checkkonti med høj afkast eller høj rente, som måske betaler bedre priser end pengemarkedskonti, men som pålægger flere restriktioner.
Alternativer til MMA'er omfatter højforrentede opsparingskonti og indskudsbeviser.
De betaler generelt højere renter end almindelige opsparingskonti og kan komme med betalingskort og begrænsede check-udskrivningsprivilegier.
Pengemarkedskonti tilbydes af banker og kreditforeninger og giver fordelene og funktionerne ved både opsparings- og checkkonti.
MMA'er er velegnede til kortsigtede mål snarere end langsigtet økonomisk planlægning.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er fordelene ved pengemarkedskonti?

Nogle af fordelene ved MMA'er inkluderer højere renter, forsikringsbeskyttelse, check-udskrivning og debetkortprivilegier. Det lokke med højere renter end opsparingskonti er en af de største attraktioner ved MMA'er. De er i stand til at tilbyde højere renter, fordi de har tilladelse til at investere i indskudsbeviser, statspapirer og kommercielle papirer, hvilket opsparingskonti ikke kan. Disse konti giver også nem adgang til midler samt fleksibiliteten til at overføre midler mellem flere konti hos samme institution. Og i modsætning til opsparingskonti tilbyder mange MMA'er nogle check-skrivningsprivilegier og giver også et betalingskort med kontoen, ligesom en almindelig checkkonto.

Er pengemarkedskonti sikre?

Pengemarkedskonti i en bank er forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation, et uafhængigt agentur under den føderale regering. FDIC dækker visse typer konti, herunder MMA'er, op til $250.000 pr. indskyder pr. bank. Hvis indskyderen har andre forsikringsbare konti i samme bank (kontrol, opsparing, indskudsbevis), tæller de alle med i forsikringsgrænsen på $250.000. For indskydere, der ønsker at forsikre mere end $250.000, er den nemmeste måde at opnå det på at åbne konti i mere end én bank eller kreditforening. Fælles konti er forsikret for $500.000.

Hvad er ulemperne ved MMA'er?

Potentielle ulemper omfatter begrænsede transaktioner, gebyrer, tilbagetrækningsrestriktioner og minimumsaldokrav. Banker og kreditforeninger kræver generelt, at kunder indbetaler et vist beløb for at åbne en konto og holde deres kontosaldo over et vist niveau. Mange vil pålægge månedlige gebyrer, hvis saldoen kommer under minimum. Mens nogle MMA'er tilbyder attraktive priser, vil de fleste ikke være i stand til at konkurrere med andre højere ydende alternativer. Banker og kreditforeninger tilbyder mange typer konti, nogle med funktioner, der kan gøre dem konkurrencedygtige med - eller bedre end - pengemarkedskonti. Selvom Federal Reserve ændrede udbetalingsrestriktioner, kan banker begrænse antallet af gange, som indskydere kan tage penge ud af deres MMA'er.