PLUS-Darlehen

Was ist ein PLUS-Darlehen?

Ein PLUS-Darlehen, auch als direktes PLUS-Darlehen bekannt, ist ein Bundesdarlehen für die Hochschulbildung, das Eltern von Studenten im Grundstudium sowie Doktoranden oder Berufsstudenten zur Verfügung steht. PLUS steht für Parent Loan for Undergraduate Students. Wie Bundesstudentendarlehen werden PLUS-Darlehen über das William D. Ford Federal Direct Loan Program des US-Bildungsministeriums angeboten. Der Staat selbst ist der Kreditgeber, daher der Name „direkte“ Kredite.

So funktioniert ein PLUS-Darlehen

Damit ihre Eltern Anspruch auf ein PLUS-Darlehen haben, müssen die Schüler mindestens zur Hälfte an einer Schule eingeschrieben sein, die am Federal Direct Loan Program teilnimmt.

PLUS-Darlehensgelder gehen zunächst an die Bildungseinrichtung, die es für Ausgaben wie Unterricht, Unterkunft und Verpflegung, Gebühren usw. verwendet. Alle verbleibenden Mittel werden direkt an die Eltern oder an den Schüler ausgezahlt.

PLUS-Darlehen haben über die gesamte Laufzeit einen festen Zinssatz. Beispielsweise haben Darlehen, die am oder nach dem 1. Juli 2021 und vor dem 1. Juli 2022 ausgezahlt werden, einen Zinssatz von 6,28 %.

Zahlungen und Zinsen für Bundesstudiendarlehen wurden 2020 während der Wirtschaftskrise ausgesetzt. Die Darlehenszahlungen und Zinsen sollen am 1. September 2022 wieder aufgenommen werden.

So qualifizieren Sie sich für ein PLUS-Darlehen

Um ein PLUS-Darlehen zu beantragen, müssen Studenten und ihre Eltern den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen. Der Elternteil muss außerdem eine standardmäßige Bonitätsprüfung bestehen. Studierende, die an einer förderfähigen Schule auf einen Hochschul- oder Berufsabschluss hinarbeiten, können PLUS-Darlehen auch in eigenem Namen beantragen. Solche Darlehen werden oft als Grad-PLUS-Darlehen bezeichnet, im Gegensatz zu einem Eltern-PLUS-Darlehen.

Für ein Eltern-PLUS-Darlehen muss der Student ein Unterhaltsberechtigter des Elternteils sein – leiblich oder adoptiv – oder in einigen Fällen ein Stiefelternteil oder Großelternteil. Sowohl Eltern als auch Schüler müssen die allgemeinen Anspruchsvoraussetzungen für Studienbeihilfe erfüllen, z. B. US-Bürger oder Ausländer mit ständigem Wohnsitz sein, und der Elternteil darf keine negative Kredithistorie haben. Wenn sie dies tun, können sie sich dennoch qualifizieren, wenn sie einen Indossanten für das Darlehen erhalten können – oder mildernde Umstände für ihre schlechte Kreditwürdigkeit angeben können. Wenn Eltern sich nicht für ein PLUS-Darlehen qualifizieren können, haben ihre Kinder möglicherweise Anspruch auf Studentendarlehen mit höheren Grenzen.

Für Grad PLUS-Darlehen gelten die gleichen Zulassungsvoraussetzungen, außer dass sie nur für den Studenten gelten.

Vor- und Nachteile von PLUS-Darlehen

Vorteile

Die Aufnahme eines PLUS-Darlehens hat mehrere wesentliche Vorteile. Erstens können die Eltern den gesamten Betrag leihen, den der Student für seine Grundausbildung benötigt, abzüglich aller anderen finanziellen Beihilfen, die er erhält. Dies umfasst Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Gebühren, Bücher und andere damit verbundene Ausgaben. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer keine finanzielle Bedürftigkeit nachweisen, um für den Kredit in Frage zu kommen.

Darüber hinaus haben PLUS-Darlehen feste Zinssätze. Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich, bis es vollständig zurückgezahlt ist. Höhere Zinsen drohen also auch bei steigenden Marktzinsen nicht. Die Zinsen für PLUS-Darlehen sind relativ niedrig, aber nicht so niedrig wie die für Studienkredite.

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Nachteile

Einer der potenziellen Nachteile, sich auf PLUS-Darlehen zu verlassen, besteht darin, dass die Eltern einer Bonitätsprüfung unterzogen werden. Obwohl Sie nicht unbedingt eine hervorragende Kreditwürdigkeit benötigen, um genehmigt zu werden, sollte Ihre Kreditakte ziemlich sauber sein, wenn Sie sich qualifizieren möchten. Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit können sich möglicherweise trotzdem qualifizieren, wenn sie jemanden haben, der für das Darlehen bürgt.

Ein weiterer Nachteil von PLUS-Darlehen besteht darin, dass der Staat eine Gebühr erhebt, die von jeder Auszahlung abgezogen wird und den Betrag reduziert, den Sie tatsächlich erhalten. Die Gebühr für am oder nach dem 1. Oktober 2020 und vor dem 1. Oktober 2022 gewährte Darlehen beträgt 4,228 %. Das bedeutet, dass die Gebühren für einen Kredit von 25.000 $ 1.057 $ betragen würden. Wenn es an der Zeit ist, das Darlehen zurückzuzahlen, müssen Sie den gesamten geliehenen Betrag einschließlich dieser Gebühren zurückzahlen.

Schließlich sind die Eltern dauerhaft für die Rückzahlung des PLUS-Darlehens verantwortlich. Sie können es nicht auf ihr Kind übertragen, selbst wenn das Kind die Mittel hat, es zurückzuzahlen. Darüber hinaus können Eltern im Gegensatz zu einem Sallie-Mae-Darlehen ihr Darlehensguthaben nicht erlassen lassen, wenn ihr Kind mit einer vollständigen dauerhaften Behinderung (TPD) konfrontiert ist.

Durch die Beantragung einer Stundung können Sie die Rückzahlung Ihres PLUS-Darlehens bis nach dem Studienabschluss verschieben.

Rückzahlung von PLUS-Darlehen

Die Auszahlung eines PLUS-Darlehens muss grundsätzlich nach Auszahlung des gesamten Darlehens beginnen. Sie können entweder schon während der Schulzeit mit der Rückzahlung Ihres Darlehens beginnen oder eine Stundung beantragen. Bei einer Stundung müssen Sie keine Zahlungen leisten, solange der Student mindestens zur Hälfte eingeschrieben ist, oder für weitere sechs Monate, nachdem der Student seinen Abschluss gemacht hat, die Schule verlässt oder unter die Halbzeiteinschreibung fällt. Während dieser Zeit fallen jedoch weiterhin Zinsen an, die dem Darlehenssaldo hinzugefügt werden.

Das Bildungsministerium bietet mehrere Rückzahlungspläne für Eltern-PLUS-Darlehen an, darunter:

• Standard-Rückzahlungsplan. Bei diesem Plan zahlen Sie feste monatliche Zahlungen für bis zu 10 Jahre. Wenn Sie mehr als einen Eltern-Plus-Kredit zusammenfassen, können Sie die Laufzeit auf bis zu 30 Jahre verlängern.

• Staffeltilgungsplan. Auch in diesem Plan zahlen Sie Ihr Darlehen über einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren ab. Aber anstatt festgelegt zu werden, werden Ihre Zahlungen niedrig beginnen und dann alle zwei Jahre steigen.

• Erweiterter Rückzahlungsplan. Dieser Plan, der Kreditnehmern zur Verfügung steht, die mehr als 30.000 USD an direkten Krediten schulden, ermöglicht es Ihnen, Ihre Kredite über 25 Jahre abzuzahlen, indem Sie entweder feste oder gestaffelte Zahlungen leisten.

Im Fall von Grad PLUS-Darlehen haben Kreditnehmer möglicherweise zusätzliche Optionen, einschließlich einkommensgesteuerter Rückzahlungspläne, die ihre monatliche Zahlung auf ihrem Einkommen und ihrer Familiengröße basieren. Im Allgemeinen haben grad PLUS-Kreditnehmer 10 bis 25 Jahre Zeit, um ihre Kredite zurückzuzahlen, je nachdem, welchen Rückzahlungsplan sie wählen.

Höhepunkte

• Wie Bundesstudentendarlehen bieten PLUS-Darlehen eine Vielzahl flexibler Rückzahlungspläne.

• Mit einem PLUS-Darlehen können Sie bis zu den vollen Kosten des Colleges abzüglich sonstiger finanzieller Unterstützung leihen.

• PLUS-Darlehen sind Bundesdarlehen für die Eltern von College-Studenten sowie für graduierte und berufstätige Studenten.