Empréstimo MAIS
O que é um empréstimo PLUS?
Um empréstimo PLUS, também conhecido como empréstimo PLUS direto, é um empréstimo federal para ensino superior disponível para os pais de alunos de graduação, além de estudantes de pós-graduação ou profissionais. PLUS significa Empréstimo aos Pais para Estudantes de Graduação. Assim como os empréstimos estudantis federais, os empréstimos PLUS são oferecidos por meio do Programa de Empréstimo Direto Federal William D. Ford do Departamento de Educação dos EUA. O próprio governo é o credor, daí o nome de empréstimos "diretos".
Como funciona um empréstimo PLUS
Para que seus pais sejam elegíveis para um empréstimo PLUS, os alunos devem estar matriculados pelo menos meio período em uma escola que participe do Programa Federal de Empréstimo Direto.
O dinheiro do empréstimo PLUS vai primeiro para a instituição educacional, que o aplica às despesas, incluindo mensalidades, hospedagem e alimentação, taxas, etc. Quaisquer fundos restantes são desembolsados diretamente para os pais ou para o aluno.
Os empréstimos PLUS têm uma taxa de juros fixa para todo o seu prazo. Por exemplo, empréstimos desembolsados em ou após 1º de julho de 2021 e antes de 1º de julho de 2022 têm uma taxa de juros de 6,28%.
Pagamentos e juros de empréstimos estudantis federais foram suspensos em 2020 durante a crise econômica. Os pagamentos e juros dos empréstimos estão programados para serem retomados em 1º de setembro de 2022.
Como se qualificar para um empréstimo PLUS
Para solicitar um empréstimo PLUS, os alunos e seus pais devem preencher o Formulário de Solicitação Gratuita para o Federal Student Aid (FAFSA). O pai também deve passar por uma verificação de crédito padrão. Os alunos que estão trabalhando para obter um diploma de pós-graduação ou profissional em uma escola qualificada também podem solicitar empréstimos PLUS em seu próprio nome. Esses empréstimos são muitas vezes referidos como um empréstimo grad PLUS, em oposição a um empréstimo principal PLUS.
Para um empréstimo de pai PLUS, o aluno deve ser um dependente do pai – biológico ou adotivo – ou, em alguns casos, padrasto ou avô. Pais e alunos devem atender aos requisitos gerais de elegibilidade para auxílio estudantil, como ser cidadão americano ou estrangeiro residente permanente, e o pai não deve ter um histórico de crédito adverso. Se o fizerem, eles ainda poderão se qualificar se conseguirem um endossante para o empréstimo – ou indicar circunstâncias atenuantes para sua baixa pontuação de crédito. Quando os pais não podem se qualificar para um empréstimo PLUS, seus filhos podem se qualificar para empréstimos estudantis com limites maiores.
Os empréstimos Grad PLUS têm os mesmos requisitos de elegibilidade, exceto que se aplicam apenas ao aluno.
Prós e contras dos empréstimos PLUS
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Existem vários benefícios importantes em fazer um empréstimo PLUS. Primeiro, os pais podem emprestar o valor total que o aluno precisa para sua educação de graduação, menos qualquer outra ajuda financeira que receber. Isso inclui mensalidades, hospedagem e alimentação, taxas, livros e outras despesas relacionadas. Além disso, o mutuário não precisa demonstrar a necessidade financeira para ser elegível para o empréstimo.
Além disso, os empréstimos PLUS têm taxas de juros fixas. A taxa permanece a mesma durante toda a duração do empréstimo até que seja pago integralmente. Portanto, não há ameaça de taxas de juros mais altas, mesmo quando as taxas de mercado sobem. As taxas dos empréstimos PLUS são relativamente baixas, mas não tão baixas quanto as dos empréstimos estudantis.
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Contras
Uma das desvantagens potenciais de depender de empréstimos PLUS é que os pais estão sujeitos a uma verificação de crédito. Embora você não precise necessariamente de um excelente crédito para ser aprovado, seu arquivo de crédito deve estar bastante limpo se você quiser se qualificar. Aqueles com crédito ruim ainda podem se qualificar se tiverem alguém para garantir o empréstimo.
Outra desvantagem dos empréstimos PLUS é que o governo cobra uma taxa, que é deduzida de cada desembolso e reduz a quantidade de dinheiro que você realmente recebe. A taxa para empréstimos adiantados em ou após 1º de outubro 1, 2020, antes de outubro 1, 2022, é de 4,228%. Isso significa que as taxas de um empréstimo de US$ 25.000 totalizariam US$ 1.057. Quando chegar a hora de pagar o empréstimo, você deve reembolsar todo o valor emprestado, incluindo essas taxas.
Finalmente, os pais são permanentemente responsáveis pelo reembolso do empréstimo PLUS. Eles não podem transferi-lo para o filho, mesmo que o filho tenha os meios para reembolsá-lo. Além disso, ao contrário de um empréstimo Sallie Mae, os pais não poderão ter o saldo do empréstimo perdoado se o filho enfrentar uma deficiência permanente total (TPD).
Ao solicitar um adiamento, você pode adiar o pagamento de seu empréstimo PLUS até que o aluno se gradua.
Reembolso de empréstimos PLUS
O pagamento de um empréstimo PLUS geralmente deve começar assim que todo o empréstimo for desembolsado. Você pode começar a pagar seus empréstimos enquanto o aluno ainda está na escola ou solicitar um adiamento. Com um adiamento, você não precisará fazer pagamentos enquanto o aluno estiver matriculado pelo menos em meio período ou por mais seis meses após o aluno se formar, deixar a escola ou ficar abaixo da matrícula em meio período. No entanto, os juros continuarão a acumular durante esse período e serão adicionados ao saldo do empréstimo.
O Departamento de Educação oferece vários planos de pagamento para empréstimos de pais PLUS, incluindo:
Plano de pagamento padrão. Neste plano, você faz pagamentos mensais fixos por até 10 anos. Se você consolidar mais de um empréstimo do pai Plus, poderá estender o período de reembolso para até 30 anos.
Plano de amortização gradual. Neste plano, você também pagará seu empréstimo em um período de até 10 anos. Mas, em vez de ser fixo, seus pagamentos começarão baixos e aumentarão a cada dois anos.
Plano de reembolso estendido. Este plano, disponível para mutuários que devem mais de US$ 30.000 em empréstimos diretos, permite que você pague seus empréstimos em 25 anos, fazendo pagamentos fixos ou graduais.
No caso de empréstimos grad PLUS, os mutuários podem ter opções adicionais, incluindo planos de pagamento baseados em renda que baseiam seu pagamento mensal em sua renda e tamanho da família. Geralmente, os mutuários grad PLUS têm de 10 a 25 anos para pagar seus empréstimos, dependendo do plano de pagamento que escolherem.
##Destaques
Assim como os empréstimos estudantis federais, os empréstimos PLUS oferecem uma variedade de planos de pagamento flexíveis.
Um empréstimo PLUS permite que você pegue emprestado até o custo total da faculdade, menos qualquer outra ajuda financeira.
Os empréstimos PLUS são empréstimos federais para os pais de estudantes universitários, além de estudantes de pós-graduação e profissionais.
