Bundesdirektdarlehensprogramm

Ein bundesstaatliches Direktdarlehen ist eine Art Studentendarlehen, das vom US-Bildungsministerium ausgestellt wird und das sowohl von Studenten als auch von Absolventen zur Deckung der Ausbildungskosten verwendet werden kann. Aufgrund der niedrigen Zinsen und Zusatzleistungen sind diese meist die beste Anlaufstelle, wenn Sie über einen Kredit für die Schule nachdenken.

Was ist ein föderaler Direktkredit?

Das William D. Ford Federal Direct Loan Program, das Direktdarlehen vergibt, ist das Studentendarlehensprogramm der US-Regierung. Diese Bundesdarlehen stehen Studenten im Grundstudium, Doktoranden, Berufsstudenten und Eltern von Studenten im Grundstudium zur Verfügung. Es gibt vier Arten von Bundesdirektdarlehen mit jeweils eigenem Zinssatz.

Wie funktioniert ein Direktdarlehen des Bundes?

Um zu sehen, ob Sie Anspruch auf Direktkredit-Finanzhilfe haben, müssen Sie den kostenlosen Antrag auf Federal Student Aid (FAFSA) einreichen, der jedes Jahr am 1. Oktober geöffnet wird. Sobald Ihre Schule Ihre FAFSA überprüft hat, bestimmt sie auf der Grundlage Ihres erwarteten Familienbeitrags, Ihres finanziellen Bedarfs und anderer Faktoren, auf welche Arten von Hilfe Sie Anspruch haben. Wenn Sie Anspruch auf Direktdarlehen des Bundes haben, sehen Sie das Angebot in Ihrem Prämienschreiben.

Sie können wählen, ob Sie einen Teil oder die gesamte Ihnen angebotene Direktdarlehenshilfe in Anspruch nehmen möchten. Sie müssen eine Aufnahmeberatung absolvieren, die Sie an Ihre Verantwortung bei der Annahme von Bundesdirektdarlehen erinnert. Kreditnehmer müssen außerdem einen Hauptschuldschein unterzeichnen. Darin sind die Details Ihres Darlehens aufgeführt, einschließlich wichtiger Informationen zur Rückzahlung.

Zu diesem Zeitpunkt wird das Bildungsministerium die Mittel direkt an Ihre Schule auszahlen. Die Schule wendet Mittel für Studiengebühren und Gebühren und andere Kosten an, die Sie schulden. Wenn noch Kreditmittel vorhanden sind, zahlt die Schule diese an Sie oder Ihre Eltern aus, wenn diese Eltern-PLUS-Darlehen erhalten haben.

Arten von Direktkrediten

Es gibt ein paar verschiedene Direktkredite; Die Art, die Sie wählen, hängt von Ihren finanziellen Bedürfnissen und Ihrem akademischen Niveau ab.

Direkt subventioniertes Darlehen

Ein direkt subventioniertes Darlehen steht nur Studenten im Grundstudium zur Verfügung, die finanzielle Bedürftigkeit nachgewiesen haben. Den größten Vorteil bietet es für studentische Kreditnehmer, da die Zinsen in bestimmten Zeiträumen vom Bund bezuschusst werden. Das bedeutet, dass das Bildungsministerium für anfallende Zinsen in den folgenden Szenarien zahlt:

• Wenn der Schüler mindestens zur Hälfte in der Schule eingeschrieben ist.

• In den ersten sechs Monaten nach Abschluss oder Verlassen der Schule.

• Wenn sich das Darlehen in Stundung befindet.

Standardmäßig werden direkt subventionierte Darlehen in einen Standardtilgungsplan aufgenommen. Dieser Plan teilt Ihre bundesstaatlichen Studentendarlehen in feste, gleiche Zahlungen über eine Laufzeit von 10 Jahren auf. Sie können Ihren Tilgungsplan aber jederzeit kostenlos ändern.

Derzeit beträgt der Zinssatz für direkt subventionierte Darlehen 3,73 Prozent, und eine kleine Darlehensgebühr, die auf einem Prozentsatz Ihres Darlehensbetrags basiert, wird abgezogen, bevor die Mittel ausgezahlt werden.

Direktes, nicht subventioniertes Darlehen

Berechtigte Studenten, Doktoranden und Berufstätige haben Zugang zu direkten nicht subventionierten Darlehen. Direkte nicht subventionierte Darlehen sind wie direkt subventionierte Darlehen, aber sie subventionieren keine Zinsen.

Stattdessen fallen Zinsen an, und die Studierenden sind für alle Zinsen verantwortlich, sobald die Mittel ausgezahlt werden. Während ein Student jedoch mindestens zur Hälfte in der Schule eingeschrieben ist oder sich in Stundung oder Nachsicht befindet, kann er sich dafür entscheiden, keine Zinszahlungen zu leisten. Dadurch werden die aufgelaufenen Zinsen kapitalisiert – mit anderen Worten, zum gesamten Darlehenssaldo hinzugefügt.

Der Zinssatz für direkte, nicht subventionierte Darlehen beträgt 3,73 Prozent für Darlehensnehmer im Grundstudium und 5,28 Prozent für Darlehensnehmer mit Hochschulabschluss und Berufstätigen. Vor der Auszahlung des Darlehens fällt eine Bearbeitungsgebühr an.

Direkt-PLUS-Darlehen

Ein Direct PLUS-Darlehen steht berechtigten Hochschulabsolventen oder Berufsstudenten oder berechtigten Eltern eines Studenten im Grundstudium zur Verfügung. Je nach Kreditnehmer wird es üblicherweise entweder als „Grad-PLUS-Darlehen“ oder als „Eltern-PLUS-Darlehen“ bezeichnet.

Direkte PLUS-Darlehen sind nicht bedarfsabhängig. Sie erfordern eine Bonitätsprüfung, und Sie müssen die Kreditnehmeranforderungen des Bildungsministeriums erfüllen, um genehmigt zu werden. Antragstellern, die keine starke Kreditwürdigkeit haben, kann jedoch dennoch eine Finanzierung gewährt werden, wenn sie einen Indossanten für das Darlehen vorweisen können. Ein Endorser ähnelt einem Mitunterzeichner, da er garantiert, dass er das Darlehen zurückzahlt, wenn Sie es nicht können. Sie könnten auch trotz schlechter Kredithistorie einen PLUS-Kredit erhalten, wenn Sie einen mildernden Umstand nachweisen können, der zu Ihrer negativen Kreditwürdigkeit geführt hat.

Der Zinssatz für Grad PLUS- und Parent PLUS-Darlehen beträgt derzeit 6,28 Prozent, und vom Gesamtdarlehensbetrag wird eine Bearbeitungsgebühr abgezogen.

Direktes Konsolidierungsdarlehen

Kreditnehmer, die mehrere bundesstaatliche Studentendarlehen aufgenommen haben, können ihre Rückzahlungserfahrung durch ein Direktkonsolidierungsdarlehen vereinfachen. Diese Art von Darlehen kombiniert alle Ihre förderfähigen ausstehenden Bundesdarlehen zu einem Darlehen mit einer monatlichen Zahlung und einem festen Zinssatz. Um Ihre Kredite zu konsolidieren, müssen Sie bereits in Rückzahlung sein.

Die Beantragung eines Direktkonsolidierungsdarlehens ist kostenlos, und Sie haben die Möglichkeit, die Laufzeit Ihres Darlehens auf bis zu 30 Jahre zu verlängern. Dies reduziert Ihre monatliche Zahlung, bedeutet aber auch, dass Sie länger brauchen, um Ihre Kredite zurückzuzahlen, was bedeutet, dass Sie über die gesamte Laufzeit des Kredits mehr Zinsen zahlen.

Es gibt noch andere Nachteile eines Direktkonsolidierungsdarlehens. Ihr fester Zinssatz ergibt sich aus dem gewichteten Durchschnitt aller zu konsolidierenden Kredite, sodass Sie bei dieser Methode nicht unbedingt Zinskosten sparen. Bei der Konsolidierung werden auch alle ausstehenden Zinsen auf Ihre ursprünglichen Darlehen zum neuen Kapitalsaldo hinzugefügt.

Schließlich, wenn Sie auf den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst hinarbeiten, wird die Aufnahme eines direkten Konsolidierungsdarlehens alle Guthaben löschen, die Sie für die 120 Zahlungen gemacht haben, die für den Erlass erforderlich sind. Sie müssen den Vorgang erneut starten.

So erhalten Sie einen föderalen Direktkredit

Direktkredite sind die beste Wahl für viele Kreditnehmer von Studentendarlehen. Führen Sie die folgenden Schritte aus, um zu beginnen:

1. Füllen Sie das FAFSA aus. Das FAFSA verwendet Steuererklärungen, Gehaltsabrechnungen und andere offizielle Dokumente, um Ihren erwarteten Familienbeitrag und die finanzielle Unterstützung, für die Sie sich qualifizieren, zu bestimmen.

2. Voraussetzungen für die Aufnahme abschließen. Da für die Aufnahme eines Darlehens eine Aufnahmeberatung erforderlich ist, müssen Sie diese abschließen, bevor Sie Ihre Darlehen erhalten.

3. Nehmen Sie nur das, was Sie brauchen. Nur weil Ihnen der volle Kreditbetrag genehmigt werden könnte, heißt das nicht, dass Sie ihn nehmen sollten. Leihe dir nur das aus, was du für die Schule benötigst, denn schließlich musst du es mit Zinsen zurückzahlen.

4. Unterschreiben Sie Ihren Master-Schuldschein. Ihr Master-Schuldschein ist im Wesentlichen Ihr Darlehensvertrag; Darin werden Ihre Pflichten zur Rückzahlung der Kredite und die Folgen bei Nichteinhaltung beschrieben. Sie können Ihr Darlehen nicht erhalten, ohne dies zu unterschreiben.

5. Ihre Schule erhält die Mittel. Sobald Sie den Papierkram erledigt haben, zahlt das Bildungsministerium die Mittel direkt an Ihre Schule aus. Wenn etwas übrig bleibt, geht es an dich (oder deine Eltern, wenn sie den Kredit aufgenommen haben).

Wie viel Geld kann ich in einem föderalen Direktdarlehen leihen?

Die Ausleihgrenzen für Bundesdirektdarlehen variieren je nach Art des Direktdarlehens und Studentenstatus.

• Unterhaltsberechtigte Studenten im Grundstudium können insgesamt bis zu 31.000 USD an Direktdarlehen ausleihen, von denen 23.000 USD subventioniert werden können.

• Unabhängige Studierende im Grundstudium können insgesamt bis zu 57.500 USD an Direktdarlehen ausleihen, von denen 23.000 USD subventioniert werden können.

• Unabhängige Hochschulabsolventen oder Berufstätige können bis zu 138.500 USD an direkten, nicht subventionierten Darlehen und bis zu den Gesamtkosten der Teilnahme mit Grad PLUS-Darlehen ausleihen.

Schlussbetrachtungen

Es ist am besten, Studienkreditschulden nach Möglichkeit zu vermeiden. Da die Studienkosten jedoch weiter steigen, kann es erforderlich sein, Studentendarlehen aufzunehmen, um die Kosten Ihrer Ausbildung zu decken. Wenn Sie Geld für die Schule leihen müssen, verwenden Sie zuerst Bundesdirektdarlehen. Sie erhalten Schutz für Kreditnehmer, wie einkommensabhängige Rückzahlungspläne, Darlehenserlass und erweiterte Stundung oder Nachsicht, die private Studentendarlehen normalerweise nicht bieten.

Höhepunkte

• Alle Darlehen haben Höchstbeträge, die jährlich festgelegt werden, wobei jedes aufeinanderfolgende Jahr eine bestimmte Erhöhung zulässt.

• Direktkredite des Bundes sind oft günstiger verzinst als private Kredite.

• Parent PLUS-Darlehen haben oft die höchsten Zinssätze aller von der Regierung angebotenen Bundesstudentendarlehen.

• Das Federal Direct Loan Program bietet direkte Darlehen, die subventioniert, nicht subventioniert, PLUS-Darlehen und Konsolidierungsdarlehen sind.

• Subventionierte Studentendarlehen des Bundes bieten die niedrigsten Zinssätze.

FAQ

Wie hoch sind die Zinssätze für Studiendarlehen des Bundes?

Direkt subventionierte Darlehen und direkte nicht subventionierte Darlehen für Studenten haben einen Zinssatz von 3,73 %, und nicht subventionierte Studentendarlehen für Doktoranden haben einen Zinssatz von 5,28 %. Direkte PLUS-Darlehen für Eltern und Doktoranden haben mit einem Zinssatz von 6,28 % den höchsten Zinssatz aller Bundes-Studiendarlehen.

Wie oft können Sie sich für das Federal Direct Loan Program bewerben?

Sie müssen sich jedes Jahr bewerben, wenn Sie eine Finanzierung (Bachelor und Master) für die Hochschulbildung benötigen. Wenn Sie ein vierjähriges College besuchen, wird jedes Jahr ein FAFSA eingereicht. Direktdarlehen des Bundes können nur für die Hochschulbildung verwendet werden.

Werden Studiendarlehen nach 20 Jahren erlassen?

Abhängig von der Art Ihres Tilgungsplans kann Ihr Studienkredit nach 20 Jahren erlassen werden. Aber nein, alle Studienkredite werden nach 20 Jahren nicht erlassen.