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Che cos'è un prestito PLUS?

Un prestito PLUS, noto anche come prestito PLUS diretto, è un prestito federale per l'istruzione superiore disponibile per i genitori di studenti universitari, oltre a studenti laureati o professionisti. PLUS sta per Parent Loan for Undergraduate Students. Come i prestiti studenteschi federali, i prestiti PLUS sono offerti attraverso il programma federale di prestito diretto William D. Ford del Dipartimento dell'istruzione degli Stati Uniti. Il governo stesso è il prestatore, da qui il nome di prestiti "diretti".

Come funziona un prestito PLUS

Affinché i loro genitori possano beneficiare di un prestito PLUS, gli studenti devono essere iscritti almeno a metà tempo in una scuola che partecipa al programma federale di prestito diretto.

Il denaro del prestito PLUS va prima all'istituto di istruzione, che lo applica alle spese comprese le tasse scolastiche, vitto e alloggio, tasse, ecc. Eventuali fondi rimanenti vengono erogati direttamente al genitore o allo studente.

I prestiti PLUS hanno un tasso di interesse fisso per l'intera durata. Ad esempio, i prestiti erogati a partire dal 1 luglio 2021 e prima del 1 luglio 2022 hanno un tasso di interesse del 6,28%.

I pagamenti e gli interessi sui prestiti studenteschi federali sono stati sospesi nel 2020 durante la crisi economica. I pagamenti del prestito e gli interessi dovrebbero riprendere il 1 settembre 2022.

Come qualificarsi per un prestito PLUS

Per richiedere un prestito PLUS, gli studenti e i loro genitori devono compilare la domanda gratuita per gli aiuti federali agli studenti (FAFSA). Il genitore deve anche superare un controllo di credito standard. Gli studenti che stanno lavorando per conseguire una laurea o una laurea professionale in una scuola idonea possono anche richiedere prestiti PLUS per proprio conto. Tali prestiti sono spesso indicati come un prestito grad PLUS, al contrario di un prestito genitore PLUS.

Per un prestito genitori PLUS, lo studente deve essere a carico del genitore – biologico o adottivo – o, in alcuni casi, patrigno o nonno. Genitori e studenti devono entrambi soddisfare i requisiti generali di ammissibilità per gli aiuti agli studenti, ad esempio essere cittadini statunitensi o stranieri residenti permanenti, e il genitore non deve avere una storia creditizia negativa. Se lo fanno, potrebbero comunque qualificarsi se possono ottenere un sostenitore per il prestito o indicare circostanze attenuanti per il loro scarso punteggio di credito. Quando i genitori non possono beneficiare di un prestito PLUS, i loro figli possono avere diritto a prestiti studenteschi con limiti maggiori.

I prestiti Grad PLUS hanno gli stessi requisiti di idoneità, tranne per il fatto che si applicano solo allo studente.

Pro e contro dei prestiti PLUS

Professionisti

Ci sono diversi vantaggi principali nell'accettare un prestito PLUS. In primo luogo, il genitore può prendere in prestito l'intero importo di cui lo studente ha bisogno per la sua istruzione universitaria, meno qualsiasi altro aiuto finanziario che riceve. Ciò include tasse scolastiche, vitto e alloggio, tasse, libri e altre spese correlate. Inoltre, il mutuatario non deve dimostrare la necessità finanziaria per poter beneficiare del prestito.

Inoltre, i prestiti PLUS hanno tassi di interesse fissi. Il tasso rimane lo stesso per tutta la durata del prestito fino a quando non viene completamente estinto. Quindi non vi è alcuna minaccia di oneri per interessi più elevati, anche quando i tassi di mercato salgono. Le tariffe sui prestiti PLUS sono relativamente basse, ma non così basse come quelle sui prestiti agli studenti.

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Contro

Uno dei potenziali svantaggi di fare affidamento sui prestiti PLUS è che i genitori sono soggetti a un controllo del credito. Anche se non avrai necessariamente bisogno di un credito eccellente per essere approvato, il tuo file di credito dovrebbe essere abbastanza pulito se vuoi qualificarti. Quelli con scarso credito potrebbero ancora essere in grado di qualificarsi se hanno qualcuno che garantisca il prestito.

Un altro svantaggio dei prestiti PLUS è che il governo addebita una tassa, che viene detratta da ogni erogazione e riduce la quantità di denaro effettivamente ricevuta. La commissione per i prestiti anticipati a partire dal 1 ottobre 2020 e prima del 1 ottobre 2022 è del 4,228%. Ciò significa che le commissioni per un prestito di $ 25.000 ammonterebbero a $ 1.057. Quando arriva il momento di estinguere il prestito, devi rimborsare l'intero importo che hai preso in prestito, comprese quelle tasse.

Infine, i genitori sono permanentemente responsabili del rimborso del prestito PLUS. Non possono trasferirlo al figlio, anche se il bambino ha i mezzi per ripagarlo. Inoltre, a differenza di un prestito Sallie Mae, i genitori non potranno farsi perdonare il saldo del prestito se il loro bambino deve affrontare un'invalidità permanente totale (TPD).

Richiedendo un differimento puoi posticipare la restituzione del prestito PLUS fino al conseguimento del titolo di studio.

Ripagare i prestiti PLUS

Il pagamento di un prestito PLUS deve generalmente iniziare una volta erogato l'intero prestito. Puoi iniziare a rimborsare i tuoi prestiti mentre lo studente è ancora a scuola o richiedere un differimento. Con un differimento, non sarà necessario effettuare pagamenti mentre lo studente è iscritto almeno a metà tempo o per altri sei mesi dopo che lo studente si diploma, lascia la scuola o scende al di sotto dell'iscrizione a metà tempo. Gli interessi continueranno a maturare durante quel periodo, tuttavia, e verranno aggiunti al saldo del prestito.

Il Dipartimento dell'Istruzione offre diversi piani di rimborso per i prestiti genitori PLUS, tra cui:

• Piano di rimborso standard. Con questo piano, effettui pagamenti mensili fissi per un massimo di 10 anni. Se consolidi più di un prestito genitore Plus, puoi estendere il periodo di rimborso fino a 30 anni.

• Piano di rimborso graduale. In questo piano, pagherai anche il tuo prestito in un periodo fino a 10 anni. Ma invece di essere fissi, i tuoi pagamenti inizieranno in modo basso e poi aumenteranno ogni due anni.

• Piano di rimborso esteso. Questo piano, disponibile per i mutuatari che devono più di $ 30.000 in prestiti diretti, ti consente di estinguere i tuoi prestiti in 25 anni, effettuando pagamenti fissi o graduali.

Nel caso dei prestiti grad PLUS, i mutuatari possono avere opzioni aggiuntive, inclusi piani di rimborso basati sul reddito che basano la loro rata mensile sul reddito e sulle dimensioni della famiglia. Generalmente, i mutuatari grad PLUS hanno da 10 a 25 anni per rimborsare i loro prestiti, a seconda del piano di rimborso che scelgono.

Mette in risalto

• Come i prestiti studenteschi federali, i prestiti PLUS offrono una varietà di piani di rimborso flessibili.

• Un prestito PLUS ti consente di prendere in prestito fino all'intero costo del college, meno qualsiasi altro aiuto finanziario.

• I prestiti PLUS sono prestiti federali per i genitori di studenti universitari, oltre che per studenti laureati e professionisti.