PLUS Prêt

Qu'est-ce qu'un prêt PLUS ?

Un prêt PLUS, également connu sous le nom de prêt PLUS direct, est un prêt fédéral pour l'enseignement supérieur disponible pour les parents d'étudiants de premier cycle, en plus des étudiants diplômés ou professionnels. PLUS signifie Parent Loan for Undergraduate Students. Comme les prêts étudiants fédéraux, les prêts PLUS sont offerts par le biais du programme de prêts directs fédéraux William D. Ford du ministère américain de l'Éducation. Le gouvernement lui-même est le prêteur, d'où le nom de prêts "directs".

Comment fonctionne un prêt PLUS

Pour que leurs parents soient éligibles à un prêt PLUS, les étudiants doivent être inscrits au moins à mi-temps dans une école qui participe au programme fédéral de prêts directs.

L'argent du prêt PLUS va d'abord à l'établissement d'enseignement, qui l'applique aux dépenses, y compris les frais de scolarité, le logement et les repas, les frais, etc. Tous les fonds restants sont versés directement au parent ou à l'étudiant.

Les prêts PLUS sont assortis d'un taux d'intérêt fixe pendant toute leur durée. Par exemple, les prêts déboursés à compter du 1er juillet 2021 et avant le 1er juillet 2022 ont un taux d'intérêt de 6,28 %.

Les paiements et les intérêts sur les prêts étudiants fédéraux ont été suspendus en 2020 pendant la crise économique. Les paiements de prêt et les intérêts devraient reprendre le 1er septembre 2022.

Comment se qualifier pour un prêt PLUS

Pour demander un prêt PLUS, les étudiants et leurs parents doivent remplir la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Le parent doit également passer une vérification de crédit standard. Les étudiants qui préparent un diplôme d'études supérieures ou professionnelles dans une école éligible peuvent également demander des prêts PLUS en leur propre nom. Ces prêts sont souvent appelés prêts grad PLUS, par opposition à un prêt parent PLUS.

Pour un prêt parent PLUS, l'étudiant doit être une personne à charge du parent – biologique ou adoptif – ou, dans certains cas, un beau-parent ou un grand-parent. Les parents et les étudiants doivent tous deux satisfaire aux conditions générales d'admissibilité à l'aide financière aux étudiants, comme être citoyen américain ou étranger résident permanent, et le parent ne doit pas avoir d' antécédents de crédit défavorables. S'ils le font, ils peuvent toujours être admissibles s'ils peuvent obtenir un endosseur pour le prêt ou indiquer des circonstances atténuantes pour leur mauvaise cote de crédit. Lorsque les parents ne peuvent pas se qualifier pour un prêt PLUS, leurs enfants peuvent être éligibles à des prêts étudiants avec des limites plus élevées.

Les prêts Grad PLUS ont les mêmes conditions d'admissibilité, sauf qu'ils s'appliquent uniquement à l'étudiant.

Avantages et inconvénients des prêts PLUS

Avantages

Il y a plusieurs avantages majeurs à contracter un prêt PLUS. Premièrement, le parent peut emprunter la totalité du montant dont l'étudiant a besoin pour ses études de premier cycle, moins toute autre aide financière qu'il reçoit. Cela comprend les frais de scolarité, le logement et les repas, les frais, les livres et les autres dépenses connexes. De plus, l'emprunteur n'a pas à démontrer un besoin financier pour être admissible au prêt.

De plus, les prêts PLUS ont des taux d'intérêt fixes. Le taux reste le même pendant toute la durée du prêt jusqu'à son remboursement intégral. Il n'y a donc aucune menace de charges d'intérêt plus élevées, même lorsque les taux du marché montent. Les taux des prêts PLUS sont relativement bas, mais pas aussi bas que ceux des prêts étudiants.

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Les inconvénients

L'un des inconvénients potentiels du recours aux prêts PLUS est que les parents sont soumis à une vérification de crédit. Bien que vous n'ayez pas nécessairement besoin d'un excellent crédit pour être approuvé, votre dossier de crédit doit être assez propre si vous voulez vous qualifier. Ceux qui ont un faible crédit peuvent toujours être admissibles s'ils ont quelqu'un pour garantir le prêt.

Un autre inconvénient des prêts PLUS est que le gouvernement facture des frais, qui sont déduits de chaque décaissement et réduisent le montant d'argent que vous recevez réellement. Les frais pour les prêts avancés le 1er octobre 2020 ou après et avant le 1er octobre 2022 sont de 4,228 %. Cela signifie que les frais pour un prêt de 25 000 $ totaliseraient 1 057 $. Lorsque vient le temps de rembourser le prêt, vous devez rembourser la totalité du montant emprunté, y compris ces frais.

Enfin, les parents sont responsables en permanence du remboursement du prêt PLUS. Ils ne peuvent pas le transférer à leur enfant, même si celui-ci a les moyens de le rembourser. De plus, contrairement à un prêt Sallie Mae, les parents ne pourront pas obtenir l'annulation du solde de leur prêt si leur enfant est confronté à une invalidité permanente totale (TPD).

En demandant un report, vous pouvez reporter le remboursement de votre prêt PLUS jusqu'à ce que l'étudiant soit diplômé.

Remboursement des prêts PLUS

Le remboursement d'un prêt PLUS doit généralement commencer une fois que la totalité du prêt a été déboursée. Vous pouvez soit commencer à rembourser vos prêts pendant que l'étudiant est encore à l'école, soit demander un report. Avec un report, vous n'aurez pas besoin d'effectuer de paiements pendant que l'étudiant est inscrit au moins à mi-temps ou pendant six mois supplémentaires après que l'étudiant a obtenu son diplôme, quitte l'école ou tombe en dessous de l'inscription à mi-temps. Cependant, les intérêts continueront de s'accumuler pendant cette période et seront ajoutés au solde du prêt.

Le ministère de l'Éducation propose plusieurs plans de remboursement pour les prêts parents PLUS, notamment :

• ** Plan de remboursement standard. ** Dans le cadre de ce plan, vous effectuez des paiements mensuels fixes pendant 10 ans maximum. Si vous consolidez plus d'un prêt parent Plus, vous pouvez prolonger la période de remboursement jusqu'à 30 ans.

• Plan de remboursement progressif. Dans ce plan, vous rembourserez également votre prêt sur une période pouvant aller jusqu'à 10 ans. Mais plutôt que d'être fixes, vos paiements commenceront bas et augmenteront ensuite tous les deux ans.

• Plan de remboursement prolongé. Ce plan, offert aux emprunteurs qui doivent plus de 30 000 $ en prêts directs, vous permet de rembourser vos prêts sur 25 ans, en effectuant des versements fixes ou progressifs.

Dans le cas des prêts grad PLUS, les emprunteurs peuvent avoir des options supplémentaires, y compris des plans de remboursement axés sur le revenu qui fondent leur paiement mensuel sur leur revenu et la taille de leur famille. Généralement, les emprunteurs diplômés PLUS ont 10 à 25 ans pour rembourser leurs prêts, selon le plan de remboursement qu'ils choisissent.

Points forts

• Comme les prêts étudiants fédéraux, les prêts PLUS offrent une variété de plans de remboursement flexibles.

• Un prêt PLUS vous permet d'emprunter jusqu'au coût total du collège, moins toute autre aide financière.

• Les prêts PLUS sont des prêts fédéraux pour les parents d'étudiants universitaires, en plus des étudiants diplômés et professionnels.