Préstamo PLUS
¿Qué es un préstamo PLUS?
Un préstamo PLUS, también conocido como préstamo PLUS directo, es un préstamo federal para la educación superior disponible para los padres de estudiantes universitarios, además de los estudiantes graduados o profesionales. PLUS significa Préstamo para padres para estudiantes universitarios. Al igual que los préstamos federales para estudiantes, los préstamos PLUS se ofrecen a través del Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford del Departamento de Educación de EE. UU. El propio gobierno es el prestamista, de ahà el nombre de préstamos "directos".
Cómo funciona un préstamo PLUS
Para que sus padres sean elegibles para un préstamo PLUS, los estudiantes deben estar inscritos al menos medio tiempo en una institución educativa que participe en el Programa Federal de Préstamo Directo.
El dinero del préstamo PLUS va primero a la institución educativa, que lo aplica a los gastos que incluyen matrÃcula, alojamiento y comida, tarifas, etc. Los fondos restantes se desembolsan directamente a los padres o al estudiante.
Los préstamos PLUS tienen una tasa de interés fija durante todo su plazo. Por ejemplo, los préstamos desembolsados a partir del 1 de julio de 2021 y antes del 1 de julio de 2022 tienen una tasa de interés del 6,28 %.
Los pagos e intereses de los préstamos federales para estudiantes se suspendieron en 2020 durante la crisis económica. Los pagos de préstamos e intereses están programados para reanudarse el 1 de septiembre de 2022.
Cómo calificar para un préstamo PLUS
Para solicitar un préstamo PLUS, los estudiantes y sus padres deben completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). El padre también debe pasar una verificación de crédito estándar. Los estudiantes que están trabajando para obtener un tÃtulo profesional o de posgrado en una escuela elegible también pueden solicitar préstamos PLUS en su propio nombre. Dichos préstamos a menudo se denominan préstamos PLUS para graduados, a diferencia de préstamos PLUS para padres.
Para un préstamo PLUS para padres, el estudiante debe ser dependiente del padre, biológico o adoptivo, o, en algunos casos, padrastro o abuelo. Tanto los padres como los estudiantes deben cumplir con los requisitos generales de elegibilidad para la ayuda estudiantil, como ser ciudadano de los EE. UU. o extranjero con residencia permanente, y el padre no debe tener un historial crediticio adverso. Si lo hacen, aún pueden calificar si pueden obtener un aval para el préstamo, o indicar circunstancias atenuantes por su bajo puntaje crediticio. Cuando los padres no pueden calificar para un préstamo PLUS, sus hijos pueden ser elegibles para préstamos estudiantiles con lÃmites mayores.
Los préstamos Grad PLUS tienen los mismos requisitos de elegibilidad, excepto que se aplican solo al estudiante.
Ventajas y desventajas de los préstamos PLUS
Ventajas
Hay varios beneficios importantes al obtener un préstamo PLUS. Primero, el padre puede pedir prestada la cantidad total que el estudiante necesita para su educación universitaria, menos cualquier otra ayuda financiera que reciba. Esto incluye matrÃcula, alojamiento y comida, honorarios, libros y otros gastos relacionados. Además, el prestatario no tiene que demostrar necesidad financiera para ser elegible para el préstamo.
Además, los préstamos PLUS tienen tasas de interés fijas. La tasa permanece igual durante toda la duración del préstamo hasta que se paga por completo. Por lo tanto, no existe la amenaza de cargos por intereses más altos, incluso cuando las tasas de mercado suben. Las tasas de los préstamos PLUS son relativamente bajas, pero no tanto como las de los préstamos estudiantiles.
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Contras
Una de las posibles desventajas de confiar en los préstamos PLUS es que los padres están sujetos a una verificación de crédito. Aunque no necesariamente necesitará un crédito excelente para ser aprobado, su archivo de crédito debe estar bastante limpio si desea calificar. Las personas con mal crédito aún pueden calificar si tienen a alguien que garantice el préstamo.
Otro inconveniente de los préstamos PLUS es que el gobierno cobra una tarifa, que se deduce de cada desembolso y reduce la cantidad de dinero que realmente recibe. La tarifa para préstamos adelantados a partir del 1 de octubre de 2020 y antes del 1 de octubre de 2022 es del 4,228 %. Esto significa que los cargos por un préstamo de $25,000 totalizarÃan $1,057. Cuando llegue el momento de pagar el préstamo, debe pagar el monto total que pidió prestado, incluidas las tarifas.
Finalmente, los padres son permanentemente responsables de pagar el préstamo PLUS. No pueden transferirlo a su hijo, incluso si el niño tiene los medios para pagarlo. Además, a diferencia de un préstamo de Sallie Mae, los padres no podrán obtener la condonación del saldo del préstamo si su hijo enfrenta una discapacidad permanente total (TPD).
Al solicitar un aplazamiento, puede posponer el pago de su préstamo PLUS hasta que el estudiante se gradúe.
Reembolso de préstamos PLUS
El pago de un préstamo PLUS generalmente debe comenzar una vez que se haya desembolsado todo el préstamo. Puede comenzar a pagar sus préstamos mientras el estudiante todavÃa está en la escuela o solicitar un aplazamiento. Con un aplazamiento, no tendrá que hacer pagos mientras el estudiante esté matriculado al menos medio tiempo o durante seis meses adicionales después de que el estudiante se gradúe, deje la escuela o caiga por debajo de la inscripción a medio tiempo. Sin embargo, los intereses seguirán acumulándose durante ese tiempo y se agregarán al saldo del préstamo.
El Departamento de Educación ofrece varios planes de pago para préstamos PLUS para padres, que incluyen:
Plan de pago estándar. Con este plan, realiza pagos mensuales fijos hasta por 10 años. Si consolida más de un préstamo Plus para padres, puede extender el perÃodo de pago hasta 30 años.
Plan de pago escalonado. En este plan, también pagará su préstamo en un perÃodo de hasta 10 años. Pero en lugar de ser fijos, sus pagos comenzarán siendo bajos y luego aumentarán cada dos años.
Plan de pago extendido. Este plan, que está disponible para prestatarios que deben más de $30,000 en préstamos directos, le permite pagar sus préstamos durante 25 años, ya sea mediante pagos fijos o graduales.
En el caso de los préstamos PLUS para graduados, los prestatarios pueden tener opciones adicionales, incluidos planes de pago basados en los ingresos que basan su pago mensual en sus ingresos y el tamaño de la familia. En general, los prestatarios de grad PLUS tienen de 10 a 25 años para pagar sus préstamos, según el plan de pago que elijan.
Reflejos
Al igual que los préstamos estudiantiles federales, los préstamos PLUS ofrecen una variedad de planes de pago flexibles.
Un préstamo PLUS le permite pedir prestado hasta el costo total de la universidad, menos cualquier otra ayuda financiera.
Los préstamos PLUS son préstamos federales para padres de estudiantes universitarios, además de para estudiantes graduados y profesionales.
