Wiedereinstellung
Was ist Wiedereinstellung?
Wiedereinstellung ist die Wiederherstellung einer Person oder Sache in eine frühere Position. In Bezug auf die Versicherung ermöglicht die Wiederaufnahme einer zuvor gekündigten Police die Wiederaufnahme des wirksamen Versicherungsschutzes.
Im Falle einer Nichtzahlung kann der Versicherer Anspruchsnachweise verlangen, wie z. B. eine aktualisierte ärztliche Untersuchung für die Lebensversicherung, und die vollständige Zahlung der ausstehenden Prämien. Dem Versicherer wird geraten, nach der Wiederinkraftsetzung seiner Police keine Zahlungsausfälle zuzulassen.
So funktioniert die Wiedereinstellung
Die Wiederaufnahme einer Lebensversicherungspolice erfolgt nach Ablauf einer Nachfrist und wenn der Vertrag nicht mehr in Kraft ist, sodass die Begünstigten keine Auszahlung erhalten, wenn der Versicherer vor der Wiederaufnahme der Police verstorben ist.
Die Wiedereinsetzungsanforderungen können je nach Lebensversicherungsanbieter variieren. Es gibt keine gesetzliche Garantie für Wiedereinstellungsbedingungen. Der Wiederaufnahmeprozess kann davon abhängen, wie viel Zeit seit Ablauf der Police vergangen ist, und von der Art der Versicherungspolice.
Wiedereinstellung innerhalb von 30 Tagen nach Ablauf
Nach der Nichtzahlung einer Lebensversicherungsprämie tritt eine Police in ihre Schonfrist ein. Während der Nachfrist bleibt die Versicherungsgesellschaft für die Zahlung von Todesfallleistungen bei gültigen Todesfallansprüchen verantwortlich. Wenn die Versicherungsgesellschaft während der Nachfrist keine Prämienzahlung erhält, erlischt die Police. Ab diesem Zeitpunkt ist die Versicherungsgesellschaft nicht mehr für die Zahlung des Schadens verantwortlich.
Eine Lebensversicherungspolice kann in der Regel innerhalb von 30 Tagen nach Ablauf ohne zusätzlichen Papierkram, Zeichnung oder Gesundheitsbescheinigungen wieder aufgenommen werden. Versicherte zahlen oft eine Wiederauffüllungsprämie, die höher ist als die ursprüngliche Prämie. Die Versicherungsunternehmen schlagen die zusätzliche Wiederauffüllungsprämie zum kumulierten Barwert der Police hinzu und zahlen die Verwaltungskosten, die durch den Verfall entstehen.
Manchmal kann es günstiger sein, eine neue Police zu beantragen, als eine alte Police wieder in Kraft zu setzen.
Wiedereinstellung nach 30 Tagen Ablauf
Nach Ablauf der Nachfrist kann die Lebensversicherungsgesellschaft die Wiederaufnahme einer Police noch zulassen. Der Versicherte kann aufgefordert werden, rechtsverbindliche Angaben zu seiner Gesundheit zu machen. Beispielsweise muss der Versicherte möglicherweise erhebliche, möglicherweise schädliche Gesundheitsveränderungen identifizieren, die nach Ablauf der Police aufgetreten sind. Wenn der Versicherte während dieser Zeit einen schwerwiegenden Gesundheitszustand entwickelt, kann die Versicherungsgesellschaft die Wiedereinstellung ablehnen.
Auch wenn der Versicherte bei der Beantragung der Wiedereinstellung betrügerische Angaben macht, hat die Versicherungsgesellschaft Gründe, einen Todesfallanspruch abzulehnen.
Besondere Beachtung
Nach sechs Monaten nach Beendigung der Police verlangt eine Versicherungsgesellschaft normalerweise, dass der Versicherte den Underwriting-Prozess erneut durchläuft, um eine Versicherungspolice wieder aufzunehmen. Da Menschen mit zunehmendem Alter mit gesundheitlichen Problemen konfrontiert werden, bedeutet eine vollständige Risikoprüfung eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass ein Gesundheitsproblem aufgedeckt wird, das die Wiedereinstellung erschweren oder unmöglich machen kann.
Höhepunkte
Wiedereinstellung in der Versicherungsbranche bedeutet, dass die zuvor gekündigte Police einer Person wieder aufgenommen werden kann, wenn der bereits Versicherte die spezifischen Anforderungen für die Wiedereinstellung erfüllt.
In der Regel bieten Versicherungsunternehmen Versicherungsnehmern eine Nachfrist für verspätete Zahlungen, bevor eine Police endet.
Einige Lebensversicherungsunternehmen können die Wiederaufnahme einer Police gestatten, auch wenn der Versicherte seine Nachfrist überschritten hat.
Der Wiedereinsetzungsprozess ist nicht für jede Art von Versicherungspolice gleich und wird nicht von jeder Versicherungsgesellschaft in gleicher Weise eingehalten.
