Ablauf

Was ist ein Verfall?

Ein Verfall ist die Entfernung oder das Erlöschen eines Privilegs, Rechts oder einer Richtlinie aufgrund des Zeitablaufs oder einer Art Untätigkeit. Ein Verfall eines Privilegs aufgrund von Untätigkeit tritt ein, wenn die Partei, die die Leistung erhalten soll, die in einem Vertrag oder einer Vereinbarung festgelegten Bedingungen oder Anforderungen nicht erfüllt.

Wenn eine Versicherungspolice erlischt,. geschieht dies normalerweise, weil eine Partei ihren Verpflichtungen nicht nachkommt oder gegen eine der Bedingungen der Police verstoßen wird; eine Versicherung erlischt beispielsweise, wenn der Inhaber die Prämien nicht zahlt . In ähnlicher Weise erlischt beim Handel mit Derivaten das durch einen Optionskontrakt gewährte Recht, wenn die Option fällig wird, und zu diesem Zeitpunkt besitzt der Inhaber nicht mehr das Recht, den zugrunde liegenden Vermögenswert zu kaufen oder zu verkaufen.

Lücken verstehen

Wenn etwas abgelaufen ist, bleiben die Vorteile und alles, was in dem abgelaufenen Vertrag oder der Vereinbarung angegeben ist, nicht mehr aktiv.

Verfall wird am häufigsten im Zusammenhang mit Versicherungen verwendet, wo der Begriff einen „Verfall des Versicherungsschutzes“ impliziert, eine direkte Übersetzung dafür, wie eine verfallene Police keine Leistungen mehr gewährt oder keinen Versicherungsschutz mehr bietet. Verfall kann auch in anderen Zusammenhängen auftreten.

Verfallene Versicherungspolicen

Wenn der Versicherungsnehmer die Beitragszahlung einstellt und der Kontowert der Versicherungspolice bereits erschöpft ist, erlischt die Police. Eine Police verfällt nicht jedes Mal, wenn eine Prämienzahlung versäumt wird. Die Versicherer sind gesetzlich verpflichtet, den Versicherungsnehmern eine Nachfrist zu setzen, bevor die Police verfällt. Die Schonfrist beträgt in der Regel 30 Tage. Die Versicherer gewähren den Versicherungsnehmern eine Frist von 30 Tagen, um die versäumte Prämienfrist zu bezahlen.

Whole Life-, Variable Universal Life- und Universal Life (UL)-Versicherungspolicen verwenden vorhandene Barwerte von Policen, wenn Zahlungen versäumt werden. Wenn Versicherungsnehmer innerhalb der Nachfrist immer noch nicht zahlen, kann eine Police ihren eigenen Kontowert verwenden, um die nicht gezahlten Prämien zu bezahlen. Wenn der Kontowert nicht ausreicht, um die Prämien des Versicherungsnehmers zu bezahlen, gilt die Police als erloschen. Nach Ablauf einer Police ist der Versicherer nicht mehr gesetzlich verpflichtet, die in der Police genannten Leistungen zu erbringen.

Risikolebensversicherungen haben diesen Vorteil nicht, weil sie keinen Barwert gewinnen. In diesem Fall tritt die Police bei versäumter Prämienzahlung direkt in die Nachfrist ein und verfällt nach Ablauf der Nachfrist.

Die meisten Versicherer bieten Versicherungsnehmern den Vorteil, eine Police während einer Nachfrist wieder in Kraft zu setzen. Die Anforderungen für die Wiederinkraftsetzung einer Police hängen von der Zeit ab, in der die Police abgelaufen ist. Beispielsweise verlangen Versicherer keine Unterlagen oder Gesundheitsnachweise, wenn der Versicherungsnehmer eine Police innerhalb von 30 Tagen nach Ablauf wieder in Kraft setzen möchte. In Fällen, in denen die abgelaufene Versicherungsdauer zwischen 30 Tagen und sechs Monaten liegt, können Unterlagen zu Gesundheit und Finanzen erforderlich sein. Jeder Zeitraum, der länger als sechs Monate und bis zu fünf Jahren ist, hängt von der Versicherungsgesellschaft ab.

Folgen einer abgelaufenen Kfz-Versicherung

Die meisten Staaten verlangen, dass Autofahrer eine Autoversicherung haben. Die Folgen des Fahrens ohne Versicherung können schwerwiegend sein, selbst für diejenigen, die nachweisen können, dass sie über ausreichende finanzielle Mittel verfügen, um Schäden zu decken. Ohne Versicherung sind Vermögenswerte wie persönliche Finanzen und Immobilien gefährdet.

Auto-Policen können aus verschiedenen Gründen verfallen, wie z. B. versäumte Prämienzahlungen oder zu viele Fahrverstöße. Versicherungsnehmer mit abgelaufenen Policen gelten als höheres Risiko für die Versicherungsgesellschaft. Wenn eine Police aufgrund von Unfällen oder Fahrverstößen erlischt, werden diese Aktivitäten wahrscheinlich beim neuen Versicherer fortgesetzt. Außerdem beeinträchtigen verpasste Prämien die Fähigkeit des Versicherers, Verluste ordnungsgemäß abzudecken.

Aufgrund des erhöhten Risikos für den Versicherer erhöhen sich die Prämiensätze für Versicherungsnehmer mit erloschenem Versicherungsschutz. Für einige gelten sie möglicherweise als nicht versicherbar und müssen sich von Versicherungsgesellschaften mit niedrigem Rating versichern lassen. Je länger die Deckungslücke, desto höher die Rate.

Einige Staaten verhängen Strafen für verfallene Deckung. Beispielsweise wird Alabama den Führerschein aussetzen und eine Wiedereinsetzungsgebühr von 200 US-Dollar erheben. Wenn der Fahrer beim Fahren ohne Versicherung oder ohne die staatlichen Mindestgrenzen erwischt wird, kann der Fahrer aufgefordert werden, eine gerichtlich angeordnete SR-22-Bescheinigung über die finanzielle Verantwortung zu erhalten, die vom Versicherer eingereicht wird. Da der SR-22 auf eine schlechte Fahrhistorie hinweist, wird die Versicherungsgesellschaft wahrscheinlich einen höheren Satz anwenden, um das Risiko der Versicherung des Fahrers zu übernehmen.

Wegfall von Aktienanteilen

Aktienaktien oder Aktienoptionen werden Mitarbeitern manchmal als eine Form der Anreizvergütung gewährt. Diese sind normalerweise mit einer Beschränkung verbunden, die Mitarbeiter für einen bestimmten Zeitraum daran hindert, Aktien zu verkaufen oder zu handeln. Diese Beschränkungen sind von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich und hängen meist von der Sperrfrist oder der Dauer der Zeit ab, die der Mitarbeiter im Unternehmen verbracht hat. Wenn die Beschränkungen aufgehoben werden, werden die Mitarbeiter direkte Eigentümer der Aktien.

Wenn der Mitarbeiter oder Empfänger die Aktienoption nicht innerhalb der festgelegten Frist ausübt, verfallen die Optionen. Mit anderen Worten, die gewährten Aktien verfallen durch den Mitarbeiter und kehren an den Gewährer oder Arbeitgeber zurück.

Beispielsweise gewährt ein Arbeitgeber Mitarbeitern mit 10 Dienstjahren die Option, 100 Aktien zu einem Preis von 20 USD pro Aktie zu erwerben. Diese Option muss innerhalb von 6 Monaten ausgeführt werden. Einige Mitarbeiter üben ihre Option zum Kauf von Aktien nicht innerhalb von 6 Monaten aus. Daher erlischt ihre Option zum Kauf von Aktien.

Beispiel einer Lücke

Nehmen wir an, Sam hat eine Risikolebensversicherung mit einer Todesfallleistung von 1 Million US-Dollar, die die Zahlung einer monatlichen Prämie von 100 US-Dollar für einen Zeitraum von 10 Jahren erfordert. In den ersten zwei Jahren der Police leistet Sam die erforderlichen monatlichen Zahlungen für die Police. Nach zwei Jahren wird Sam jedoch entlassen und kann sich die Zahlungen nicht mehr leisten. Die Nachfrist für die Police ist 30 Tage abgelaufen, aber Sam kann die fälligen Prämien immer noch nicht zahlen; Infolgedessen erlischt die Police. Sollte Sam zu diesem Zeitpunkt versterben, gäbe es keinen Versicherungsschutz.

Eine Stornoquote oder Ablaufquote ist ein Maß für die von einer Versicherungsgesellschaft ausgestellten Policen, die nicht verlängert werden, im Vergleich zu der Anzahl der Policen, die zu Beginn desselben Zeitraums aktiv waren. Die Kennziffer dient in der Versicherungsbranche als wichtiger Indikator, weil sie zeigt, wie effizient ein Unternehmen seine Kunden und Erträge bindet.

Kurz darauf findet Sam einen anderen Job und fordert die Versicherungsgesellschaft auf, die Police wieder aufzunehmen. Der Versicherer stimmt zu und Sam zahlt die Prämien weiter, wodurch der erloschene Versicherungsschutz wiederhergestellt wird.

Häufig gestellte Fragen zum Ablauf

Wie viel Prozent der Lebensversicherungspolicen verfallen?

Ab 2018 lag die Stornoquote bei Einzellebensversicherungen bei 4,7 % und bei Gruppenpolicen bei 5 %.

Wie wirkt sich eine Deckungslücke auf meine Kfz-Versicherungstarife aus?

Ein Ausfall der automatischen Abdeckung führt im Allgemeinen dazu, dass höhere Sätze angewendet werden. Je länger die Laufzeit, desto höher die Rate. Zum Beispiel sehen Fahrer mit Policen, die bis zu 30 Tage abgelaufen sind, eine Erhöhung der Autoversicherungstarife um 8 %. Bei Verspätungen von mehr als 30 Tagen beträgt die Ratenerhöhung etwa 35 %.

Beeinflusst ein Versicherungsstillstand Ihre Kreditwürdigkeit?

Die meisten Policen verfallen, ohne die Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Wenn der Versicherungsnehmer dem Versicherer jedoch eine Deckung schuldet, kann der Versicherer die Forderung einem Inkassobüro melden. Unter diesen Umständen kann der Verfall zu einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit des Versicherungsnehmers führen.

Das Endergebnis

Eine Versicherungsunterbrechung kann viele Gründe haben, wobei der häufigste Grund versäumte Prämienzahlungen sind. Stornos führen zu höheren Risiken für die Versicherer und folglich zu höheren Prämien für die Versicherungsnehmer. Wenden Sie sich bei einem möglichen Erlöschen des Versicherungsschutzes an Ihren Versicherer, um zu erfahren, welche Möglichkeiten zur Verfügung stehen, um dies zu verhindern.

Höhepunkte

• Die Versicherungstarife sind im Allgemeinen für Versicherungsnehmer mit abgelaufenem Versicherungsschutz höher.

• Ein Verfall tritt ein, wenn die in einem Vertrag festgelegten Vorteile und Rechte nicht mehr aktiv bleiben, weil der Vertragsinhaber die Anforderungen und Bedingungen eines Vertrags oder einer Vereinbarung nicht erfüllt.

• Ein Verfall kann beispielsweise aufgrund von Untätigkeit, Zeitablauf oder Nichtzahlung der fälligen Forderungen eintreten.

• Die meisten Policen können innerhalb der Kulanzfrist der Police wiederhergestellt werden.

• Eine Aktienoption verfällt, wenn sie nicht gemäß den Bedingungen des Optionsvertrags ausgeführt wird.