Palautus
Mitä on palautus?
Palauttaminen on henkilön tai esineen palauttamista entiseen asemaan. Vakuutuksen osalta palauttaminen mahdollistaa aiemmin irtisanotun vakuutuksen tehokkaan kattavuuden.
Jos maksua ei suoriteta, vakuutuksenantaja voi vaatia todisteita kelpoisuudesta, kuten päivitetyn henkivakuutuksen lääkärintarkastuksen ja maksamattomien vakuutusmaksujen täyden maksamisen. Vakuutuksenantajaa kehotetaan olemaan antamatta maksamatta jättämistä sen jälkeen, kun vakuutus on palautettu.
Kuinka palauttaminen toimii
Henkivakuutuksen palauttaminen tapahtuu lisäajan päätyttyä ja kun sopimus ei ole enää voimassa, jolloin edunsaajat jäävät ilman korvausta, jos vakuutuksenantaja kuoli ennen vakuutuksen palauttamista.
Palautusvaatimukset voivat vaihdella eri henkivakuutusyhtiöiden välillä. Palauttamisen ehdoilla ei ole lain takaamaa takuuta. Palautusprosessi voi riippua siitä, kuinka kauan on kulunut vakuutuksen raukeamisesta ja vakuutustyypistä.
Palautus 30 päivän kuluessa raukeamisesta
Henkivakuutusmaksun maksamatta jättämisen jälkeen vakuutus siirtyy armonaikainsa. Armonajan aikana vakuutusyhtiö on edelleen vastuussa kuolemantapausetuuksien maksamisesta voimassa olevien kuolemantapausvaatimusten perusteella. Jos vakuutusyhtiö ei saa maksua armonaikana, vakuutus raukeaa. Tässä vaiheessa vakuutusyhtiö ei ole enää vastuussa korvauksen maksamisesta.
Henkivakuutus voidaan yleensä palauttaa 30 päivän kuluessa raukeamisesta ilman ylimääräisiä papereita, vakuutuksia tai terveystodistuksia. Vakuutetut maksavat usein palautusmaksun, joka on suurempi kuin alkuperäinen vakuutusmaksu. Vakuutusyhtiöt lisäävät lisäpalautusmaksun vakuutuksen kertyneeseen käteisarvoon ja maksavat raukeamisesta aiheutuneet hallintokulut.
Joskus uuden vakuutuksen hakeminen voi olla halvempaa kuin vanhan vakuutuksen palauttaminen.
Palautus 30 päivän kuluttua
Armonajan päätyttyä henkivakuutusyhtiö voi silti sallia vakuutuksen palauttamisen. Vakuutettua voidaan vaatia antamaan laillisesti sitovia lausuntoja terveydestään. Vakuutetun voi esimerkiksi joutua tunnistamaan merkittäviä, mahdollisesti haitallisia terveydellisiä muutoksia, jotka ovat tapahtuneet vakuutuksen päättymisen jälkeen. Jos vakuutetulle kehittyy vakava sairaus tuona aikana, vakuutusyhtiö saattaa kieltäytyä palauttamisesta.
Myös, jos vakuutettu antaa vilpillisiä tietoja hakeessaan työhönottoa, on vakuutusyhtiöllä perusteet evätä kuolemantapausvaatimus.
Erityistä huomiota
Kuuden kuukauden kuluttua vakuutuksen päättymisestä vakuutusyhtiö vaatii tyypillisesti vakuutettuja käymään uudelleen vakuutusprosessin läpi vakuutuksen palauttamiseksi. Koska ihmisillä on taipumus kohdata terveysongelmia ikääntyessään, täysi vakuutus merkitsee suurempaa todennäköisyyttä paljastaa terveysongelmia, jotka voivat tehdä työhön palauttamisesta vaikeaa tai mahdotonta.
Kohokohdat
Paluu vakuutusalalla tarkoittaa, että henkilön aiemmin irtisanottu vakuutus voi jatkua, jos jo vakuutettu täyttää erityiset työhönpalauttamisvaatimukset.
Vakuutusyhtiöt tarjoavat tyypillisesti vakuutuksenottajille armonaikaa maksuviivästyksistä ennen kuin vakuutus päättyy.
Jotkut henkivakuutusyhtiöt voivat sallia vakuutuksen palauttamisen, vaikka vakuutetun armonaika on mennyt yli.
Palautusprosessi ei ole sama kaikille vakuutustyypeille tai joka vakuutusyhtiö ei pidä sitä samalla tavalla voimassa.
