Schweben
Was ist der Schwimmer?
In finanzieller Hinsicht handelt es sich beim Float um Geld innerhalb des Bankensystems, das aufgrund von zeitlichen Lücken bei der Registrierung einer Ein- oder Auszahlung kurzzeitig doppelt gezählt wird. Diese zeitlichen Lücken sind in der Regel auf die Verzögerung bei der Bearbeitung von Papierschecks zurückzuführen. Eine Bank schreibt das Konto eines Kunden gut, sobald ein Scheck eingereicht wird. Es dauert jedoch einige Zeit, einen Scheck von der Bank des Zahlers zu erhalten und zu verbuchen. Bis der Scheck das Konto, auf das er gezogen wurde, verrechnet, "existiert" der Betrag, für den er geschrieben wurde, an zwei verschiedenen Stellen, und zwar auf den Konten der Bank des Empfängers und des Zahlers.
Float verstehen
Die Federal Reserve (The Fed) definiert zwei Arten von Float. Holdover Float ergibt sich aus Verzögerungen bei der verarbeitenden Institution, typischerweise aufgrund von Wochenend- und saisonalen Rückständen. Transportschwankungen treten aufgrund von schlechtem Wetter und Verspätungen im Flugverkehr auf und sind daher in den Wintermonaten am höchsten .
Die Fed – die ein Drittel aller Schecks in den Vereinigten Staaten verarbeitet – stellt fest, dass, obwohl die Höhe des Floats zufällig schwankt, es eindeutige wöchentliche und saisonale Trends gibt. Zum Beispiel erhöht sich der Float normalerweise an einem Dienstag aufgrund eines Scheckrückstands über das Wochenende und in den Monaten Dezember und Januar aufgrund eines höheren Scheckaufkommens während der Ferienzeit .
Die Federal Reserve verwendet diese Trends, um Float-Niveaus zu prognostizieren, die dann bei der tatsächlichen täglichen Umsetzung der Geldpolitik verwendet werden.
Float berechnen
Die Formel zur Berechnung des Floats lautet:
- Float = verfügbarer Saldo der Firma – Buchsaldo der Firma
Der Float stellt den Nettoeffekt von Schecks im Clearing-Prozess dar. Ein übliches Maß für einen Float ist der durchschnittliche tägliche Float,. der berechnet wird, indem der Gesamtwert der Schecks im Inkassoprozess während eines bestimmten Zeitraums durch die Anzahl der Tage in diesem Zeitraum dividiert wird. Der Gesamtwert der Schecks im Einzugsverfahren wird berechnet, indem der Betrag des Floats mit der Anzahl der Tage multipliziert wird, an denen er aussteht.
Zum Beispiel berechnet ein Unternehmen mit einem ausstehenden Float von 15.000 USD in den ersten 14 Tagen des Monats und 19.000 USD in den letzten 17 Tagen des Monats seinen durchschnittlichen täglichen Float wie folgt:
[(15.000 $ x 14) + (19.000 $ x 17)] Ă· 31
= (210.000 $ + 323.000 $) Ă· 31
= 533.000 $ Ă· 31
= 17.193,55 $
Die Verwendung von Float
Einzelpersonen nutzen Float oft zu ihrem Vorteil. Beispiel: Amanda hat eine Kreditkartenzahlung über 500 $, die am 1. April fällig ist. Am 23. März schreibt und schickt sie einen Scheck über diesen Betrag, obwohl sie keine 500 $ auf ihrem Bankkonto hat. Sie weiß jedoch, dass ihr Gehaltsscheck bis zum 25. März auf ihrem Girokonto eingezahlt wird – und sie rechnet damit, dass das Kreditkartenunternehmen ihren Scheck wahrscheinlich erst am 1. April erhalten und zur Zahlung vorlegen wird. Sie hat einen Wert von 500 Dollar – die Zeit zwischen dem Ausstellen ihres Schecks und dem Zeitpunkt, zu dem ihr Scheck eingelöst wird – für diese Tage.
Wenn sie technisch versiert wäre, könnte sie im Wesentlichen dasselbe tun, indem sie am 23. März online ging und eine elektronische Zahlung auf der Website des Kreditkartenunternehmens für den 1. April plante, wobei wiederum davon ausgegangen wurde, dass ihre Bank ihren Gehaltsscheck bis zum 25. März gebucht hatte.
Die Zukunft von Schwimmern
Technologische Fortschritte haben die Einführung von Maßnahmen vorangetrieben, die die Zahlung erheblich beschleunigen und somit den Streubesitz verringern. Zu diesen Maßnahmen gehören die weit verbreitete Nutzung elektronischer Zahlungen und elektronischer Überweisungen, die direkte Einzahlung von Gehaltsschecks von Mitarbeitern durch Unternehmen sowie das Scannen und elektronische Einreichen von Schecks – anstelle ihrer physischen Überweisung.
Infolgedessen ging der Streubesitz in den Vereinigten Staaten von einem Rekordtagesdurchschnitt von 6,6 Milliarden US-Dollar Ende der 1970er Jahre – als er aufgrund der hohen Inflation und der hohen Zinssätze in die Höhe schnellte – auf nur noch 774 Millionen US-Dollar im Jahr 2000 zurück, so die Federal Reserve .
Der stetige Rückgang der Anzahl ausgestellter Schecks pro Jahr in Verbindung mit der schnellen Einführung innovativer und bequemer Zahlungsdienste könnte dazu führen, dass Float der Vergangenheit angehört.
Float-Beispiel aus der realen Welt
Große Unternehmen und Finanzinstitute spielen auch oft mit größeren Summen für Profit – nämlich die Zinserträge, die sie auf einen Betrag verdienen, indem sie seine Einzahlung auf ihre Konten beschleunigen oder eine Präsentation zur Zahlung verlangsamen. Solche Bewegungen sind weder für Einzelpersonen noch für Institutionen illegal, wenn es sich ausschließlich um ihr eigenes Geld handelt. Das Spielen mit Float kann jedoch in den Bereich des Überweisungs- oder Postbetrugs übergehen, wenn es um die Verwendung von Geldern anderer geht. 1985 bekannte sich die Maklerfirma EF Hutton & Company (inzwischen aufgelöst) in 2.000 Fällen schuldig, weil sie einige Konten absichtlich und systematisch überzogen hatte, um andere Konten zu finanzieren. Die Firma stellte Schecks auf Geld aus, das sie nicht von der Streuung profitieren musste – faktisch erhielt sie von den Banken Kredite in Millionenhöhe ohne deren Wissen und ohne Gebühren oder Zinsen zu zahlen. Es war im Wesentlichen ein schwimmender Plan, der jahrelang in grandiosem Maßstab ausgeführt wurde.
Da es sich beim Float im Wesentlichen um doppelt gezähltes Geld handelt, kann es die Messung der Geldmenge einer Nation verzerren , indem es die Geldmenge im Bankensystem kurzzeitig aufbläst.
Höhepunkte
Sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen können Float zu ihrem Vorteil nutzen, indem sie Zeit gewinnen oder Zinsen verdienen, bevor die Zahlung bei ihrer Bank verrechnet wird.
Das Float ist im Wesentlichen doppelt gezähltes Geld: ein bezahlter Betrag, der aufgrund von Verzögerungen bei der Verarbeitung gleichzeitig auf den Konten des Zahlers und des Zahlungsempfängers erscheint.
Das Spielen mit Float kann in den Bereich des Ăśberweisungsbetrugs oder Postbetrugs ĂĽbergehen, wenn es um die Verwendung von Geldern anderer geht.
