Annual Renewable Term (ART) Versicherung
Was ist eine Annual Renewable Term (ART)-Versicherung?
Annual Renewable Term Insurance (ART) ist eine Form der Risikolebensversicherung, die eine Garantie der zukünftigen Versicherbarkeit für eine bestimmte Anzahl von Jahren bietet. Während des angegebenen Zeitraums kann der Versicherungsnehmer jedes Jahr verlängern, ohne einen erneuten Antrag stellen oder eine weitere ärztliche Untersuchung zur Bestätigung der Berechtigung ablegen zu müssen. Das Design einer ART-Police dient der Deckung des kurzfristigen Versicherungsbedarfs. Diese Policen werden mit den gleichen Sterbetafeln gezeichnet wie andere Lebensversicherungsprodukte. Außerdem sind sie die günstigste Form der Lebensversicherung.
In einer ART-Police laufen die monatlichen oder jährlichen Gebühren, die als Prämien bekannt sind,. auf einer einjährigen Vertragsbasis weiter. Sie können sich bei Verlängerung des Versicherungsvertrages erhöhen. Mit zunehmendem Alter des Versicherten erhöht sich die Prämie. Die Police zahlt eine Todesfallleistung, die bei Vertragsverlängerung gleich bleibt.
Wie bei anderen Versicherungsarten benennen ART-Versicherungsnehmer mindestens einen Begünstigten. Sofern der Versicherte nicht ausdrücklich etwas anderes angibt, bleibt der Empfänger während der gesamten Laufzeit derselbe.
Vergleich von ART-Richtlinien mit Level-Term-Richtlinien
Jährliche, verlängerbare Risikolebensversicherung ist eine weniger verbreitete Art von Risikolebensversicherung als befristete Risikolebensversicherung. Level Term Coverage hat einen Prämiensatz, der für eine bestimmte Anzahl von Jahren gleich bleibt, normalerweise zwischen 10 und 30 Jahren. Bei beiden Risikolebensversicherungen erhöht sich die Todesfallleistung nicht wie bei Universal Life- oder Whole Life-Policen.
Der Hauptunterschied zwischen ART und Level-Term liegt in der Berechnung der fälligen Prämien. Die ART-Prämienzahlungen steigen jedes Jahr, die Level-Term-Prämie nicht. ART-Versicherungspolicen bestimmen die Prämie basierend auf dem Risiko, dass eine Person im laufenden Jahr stirbt, eine Wahrscheinlichkeit, die tendenziell zunimmt, je länger jemand die Police hat. Außerdem können Level-Policen eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren haben, während ART-Policen eine Begrenzung von einem Jahr haben.
Die meisten Versicherungsanbieter gestatten einem Inhaber einer Risikolebensversicherung, ihre Deckung in eine universelle oder ganze Lebensversicherung umzuwandeln. Käufer sollten auch verstehen, dass ein Risikolebensprodukt nicht für die langfristige Nachlassplanung geeignet ist.
Beispiel aus der realen Welt
Eine Versicherung mit verlängerbarer Jahreslaufzeit ist ein kurzfristiges Lebensversicherungsprodukt und für die meisten Situationen möglicherweise nicht am besten geeignet. Stellen Sie sich als Beispiel einen 42-jährigen Vater von drei Kindern vor, der kürzlich seinen Job als Marketingleiter verloren hat.
Jeder Staat hat ein festgelegtes Höchstalter für ART-Policen. New Yorks Grenze liegt bei 80 Jahren.
Aufgrund des Arbeitsplatzwechsels hat er keinen Zugriff mehr auf die Gruppenlebensversicherung seiner ehemaligen Firma. Er könnte ein guter Kandidat für den Abschluss einer jährlich verlängerbaren Lebensversicherung sein, da er eine vorübergehende Deckung zum Schutz seiner Familie benötigt und erwartet, bald eine Gruppenlebensversicherung bei einem zukünftigen Arbeitgeber abzuschließen.
Höhepunkte
ART ist ein kurzfristig angelegtes Lebensversicherungsprodukt.
Die Police kann jährlich verlängert werden, ohne dass ein neuer Antrag gestellt oder eine weitere ärztliche Untersuchung abgelegt werden muss.
In Bezug auf die Prämie sind sie im Allgemeinen die günstigste Lebensversicherung.
FAQ
Was sind die Vorteile von ART-Policen?
ART-Policen wurden entwickelt, um den kurzfristigen Versicherungsbedarf zu decken, und sind die kostengünstigste Form der Lebensversicherung. Jemand, der vorübergehend arbeitslos ist und beabsichtigt, bald eine Gruppenlebensversicherung bei einem zukünftigen Arbeitgeber abzuschließen, könnte ein guter Kandidat sein.
Warum könnte eine Risikolebensversicherung eine bessere Option gegenüber ART sein?
Level Term Insurance ist langfristig angelegt. Ihre Prämien steigen nicht jährlich, während die ART-Prämienzahlungen dies tun. Risikolebensversicherungen bestimmen die Prämie basierend auf dem Risiko, dass eine Person über eine Laufzeit von vielen Jahren stirbt, während eine ART-Police das Risiko berechnet, dass der Inhaber im laufenden Jahr stirbt. Level-Policen können eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren haben, während ART-Policen auf ein Jahr begrenzt sind.
