Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit

Was ist eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit?

Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist eine Versicherungsgesellschaft, die den Versicherungsnehmern gehört. Der einzige Zweck einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit besteht darin, Versicherungsschutz für ihre Mitglieder und Versicherungsnehmer bereitzustellen, und ihre Mitglieder haben das Recht, die Geschäftsleitung auszuwählen. Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit investieren in Portfolios wie ein normaler Investmentfonds,. wobei alle Gewinne als Dividenden oder Prämienreduzierung an die Mitglieder zurückgegeben werden. Ob ein Versicherer als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit eingestuft werden kann, bestimmt eher Bundesrecht als Landesrecht.

Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit verstehen

Das Ziel einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist es, ihren Mitgliedern einen Versicherungsschutz zum Selbstkostenpreis oder nahezu kostendeckend anzubieten. Wenn eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit Gewinne erzielt, werden diese Gewinne über eine Dividendenzahlung oder eine Prämienreduzierung an die Mitglieder ausgeschüttet.

Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit werden nicht an Börsen gehandelt, daher vermeidet ihre Anlagestrategie den Druck, kurzfristige Gewinnziele erreichen zu müssen, und kann mit dem Ziel des langfristigen Nutzens so handeln, wie es für ihre Mitglieder am besten geeignet ist. Infolgedessen investieren sie in sicherere Anlagen mit geringer Rendite. Da sie jedoch nicht öffentlich gehandelt werden, kann es für Versicherungsnehmer schwieriger sein, festzustellen, wie zahlungsfähig ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist oder wie er die Dividenden berechnet, die er an seine Mitglieder zurücksendet.

Große Unternehmen können eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit als eine Form der Selbstversicherung gründen, indem sie entweder Abteilungen mit getrennten Budgets zusammenlegen oder sich mit anderen ähnlichen Unternehmen zusammenschließen. Beispielsweise kann eine Gruppe von Ärzten entscheiden, dass sie einen besseren Versicherungsschutz und niedrigere Prämien erhalten können, indem sie Mittel bündeln, um ihre ähnlichen Risikoarten abzudecken.

Wenn eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit von einem Mitgliedsunternehmen zu einer an der Börse gehandelten Gesellschaft wechselt,. wird dies als „Demutualisierung“ bezeichnet und die Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit wird zu einer Aktienversicherungsgesellschaft. Diese Verschiebung kann dazu führen, dass Versicherungsnehmer Anteile an dem neu an die Börse gebrachten Unternehmen erwerben. Meistens geschieht dies als eine Form der Kapitalbeschaffung. Aktienversicherungsgesellschaften können Kapital durch die Ausschüttung von Aktien beschaffen, während Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit nur Kapital beschaffen können, indem sie Geld leihen oder die Zinssätze erhöhen.

Geschichte der Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit

Gegenseitige Versicherungen als Konzept begannen Ende des 17. Jahrhunderts in England, um Verluste durch Feuer abzudecken. Es begann 1752 in den Vereinigten Staaten, als Benjamin Franklin die Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses From Loss by Fire gründete. Gegenseitigkeitsgesellschaften gibt es heute fast überall auf der Welt.

In den letzten 20 Jahren hat die Versicherungsbranche große Veränderungen durchgemacht, insbesondere nachdem die Gesetzgebung der 1990er Jahre einige der Barrieren zwischen Versicherungsunternehmen und Banken beseitigt hatte. Als solches nahm die Demutualisierungsrate zu, da viele Gegenseitigkeitsgesellschaften ihre Geschäftstätigkeit über die Versicherungsbranche hinaus diversifizieren und auf mehr Kapital zugreifen wollten.

Einige Unternehmen wandelten sich vollständig in Aktienbesitz um, während andere Holdinggesellschaften auf Gegenseitigkeit gründeten, die den Versicherungsnehmern einer umgewandelten Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit gehören.

Höhepunkte

• Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit sind nicht an Börsen notiert, aber wenn sie sich schließlich dafür entscheiden, werden sie „demutualisiert“.

• Bundesgesetz bestimmt, ob ein Versicherer eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit sein kann.

• Allfällige Prämien- und Anlagegewinne werden über Dividenden oder Prämienreduktionen an die Mitglieder ausgeschüttet.

• Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit bietet ihren Mitgliedern und Versicherungsnehmern Versicherungsschutz zum Selbstkostenpreis oder annähernd.

• Eine Versicherungsgesellschaft im Besitz ihrer Versicherungsnehmer ist eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit.