Wöchentliche Prämienversicherung

Was ist eine wöchentliche Prämienversicherung?

Die Wöchentliche Prämienversicherung ist eine Art finanzieller Absicherung, bei der die Zahlungen, die der Versicherte als Gegenleistung für den Versicherungsschutz leistet, wöchentlich gezahlt werden.

Diese Art von Versicherung wurde 1875 von Prudential eingeführt und war Ende des 19. und Anfang des 20. Jahrhunderts üblich. Zu dieser Zeit konnten Versicherer keine Versicherungen mit monatlichen Prämienzahlungen abschließen,. um bei den Verbrauchern Fuß zu fassen. Die kleinen wöchentlichen Prämienzahlungen wurden so konzipiert, dass sie mit den Lohnplänen und bescheidenen Einkommen der Arbeiter vereinbar waren. Die Wochenprämienversicherung wird auch als Industrielebensversicherung bezeichnet.

So funktioniert die wöchentliche Prämienversicherung

Wöchentliche Prämien waren ein Merkmal der Industrieversicherung, einer Art Lebensversicherungsprodukt, das Arbeitnehmern angeboten wurde, die in Industrieberufen wie der Fertigung beschäftigt waren. Versicherungsunternehmen sammelten die Prämienzahlungen, indem sie Agenten zu den Menschen nach Hause schickten. Mitte des 20. Jahrhunderts begann die Zahl der Versicherungen mit wöchentlicher Prämie zu sinken, weil steigende Einkommen größere und seltenere Prämienzahlungen für viele Familien erschwinglicher machten.

Amerika versichern

In den frühen Tagen wurden Versicherungen oft verkauft, nicht gekauft, und das kam den Versicherungsunternehmen entgegen. Hinter dieser Denkweise steckt der Begriff der Adverse Selection. Es ist die Idee, dass Menschen, die eine Versicherung suchen, diese eher brauchen oder nutzen und daher anfälliger für höhere Risiken sind. Das ist also einer der Gründe, warum Versicherer Armeen von Verkäufern losgeschickt haben, um die Leute davon zu überzeugen, dass Versicherungen eine gute Idee sind.

Die Wochenpolicen von damals waren hauptsächlich Lebensversicherungen. Durch wöchentliche Prämien sammelten die Versicherer schneller Geld und senkten so die Kosten der Policen. Die Arbeiter waren von der Idee begeistert, ein paar Dollar pro Woche für eine Deckung im Wert von beispielsweise 2.000 Dollar zu zahlen, wenn sie starben, oder das Doppelte, wenn sie bei einem Unfall starben, bekannt als doppelte Entschädigung. Der Versicherungsmann würde natürlich am Zahltag entweder beim Versicherungsnehmer zu Hause oder im Geschäft erscheinen, um die Prämie einzutreiben.

Der Aufbau von Barwerten war ein Top-Verkaufsargument dieser Policen und ist es noch heute. Am Ende von 20 oder 30 Jahren Zahlungen hatte die Police einen Barwert aufgebaut, der oft den eingezahlten Prämien oder dem Nennwert der Police entsprach. Die Leute konnten sich auch Geld gegen die Policen leihen.

Auch Berufsunfähigkeitspolicen wurden auf diese Weise verkauft, lange bevor die Sozialversicherungen ab 1956 eine Berufsunfähigkeitsversicherung anboten. Bis dahin gab es für den durchschnittlichen Arbeitnehmer wenig, auf das er zurückgreifen konnte, nachdem eine Verletzung am Arbeitsplatz es ihm unmöglich gemacht hatte, weiter zu arbeiten.

Für die Menschen von heute ist es schwer, sich eine Gesellschaft vorzustellen, in der Arbeitnehmer von ihrem Arbeitgeber nichts als einen Gehaltsscheck und keine staatlichen Sicherheitsnetze oder Rentenleistungen erhalten.

Höhepunkte

• Die wöchentliche Prämienversicherung geht auf das späte 18. Jahrhundert zurück, bevor es monatliche Versicherungspläne gab.

• Die Wochenprämienversicherung war damals beliebt, weil sich die Prämienzahlungen an den Lohnplänen der Versicherten orientierten.

• Als die Einkommen Mitte des 20. Jahrhunderts stiegen, wurden monatliche Versicherungspolicen immer beliebter, was dazu führte, dass die wöchentlichen Prämienversicherungspläne zurückgingen.