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Unfalltod- und Invaliditätsversicherung (AD&D).

Unfalltod- und Invaliditätsversicherung (AD&D).

Was ist eine Unfalltod- und Invaliditätsversicherung (AD&D)?

Die Unfalltod- und K√∂rperverletzungsversicherung (AD&D) ist eine Versicherung ‚Äď die normalerweise als Zusatz zu einer Kranken- oder Lebensversicherung hinzugef√ľgt wird ‚Äď die den unbeabsichtigten Tod oder die K√∂rperverletzung des Versicherten abdeckt. Zerst√ľckelung umfasst den Verlust oder den Nutzungsausfall von K√∂rperteilen oder -funktionen (z. B. Gliedma√üen, Sprache, Sehverm√∂gen und Geh√∂r).

Aufgrund von Deckungsbeschr√§nkungen sollten potenzielle K√§ufer die Bedingungen der Police sorgf√§ltig lesen. Beispielsweise ist die AD&D-Versicherung begrenzt und deckt im Allgemeinen unwahrscheinliche Ereignisse ab. Au√üerdem handelt es sich um eine zus√§tzliche Lebensversicherung und nicht um einen akzeptablen Ersatz f√ľr eine Risikolebensversicherung.

Unfalltod- und Invaliditätsversicherung (AD&D) verstehen

Die AD&D-Versicherung enth√§lt einen Plan, in dem die Bedingungen und Prozents√§tze der verschiedenen Leistungen und abgedeckten besonderen Umst√§nde aufgef√ľhrt sind. Stirbt beispielsweise ein Versicherter an den Folgen eines Unfalls, muss der Tod innerhalb einer bestimmten Frist eingetreten sein, damit Leistungen gezahlt werden k√∂nnen.

Unfalltod

Beim Hinzuf√ľgen eines AD&D-Fahrers, auch bekannt als ‚Äědoppelter Schadensersatz‚Äú-Fahrer, zu einer Lebensversicherungspolice erhalten die designierten Beg√ľnstigten Leistungen von beiden, falls der Versicherte versehentlich stirbt. Die Leistungen d√ľrfen in der Regel einen bestimmten Betrag nicht √ľberschreiten. Die meisten Versicherer begrenzen den unter diesen Umst√§nden zu zahlenden Betrag. Da die meisten AD&D-Versicherungszahlungen in der Regel den Nennwert der urspr√ľnglichen Lebensversicherungspolice widerspiegeln, erh√§lt der Beg√ľnstigte beim Unfalltod des Versicherten eine Leistung in doppelter H√∂he des Nennwerts der Lebensversicherungspolice.

In der Regel deckt der Unfalltod au√üergew√∂hnliche Umst√§nde ab, wie z. B. die Einwirkung von Witterungseinfl√ľssen, Verkehrsunf√§lle, T√∂tungsdelikte, St√ľrze, Ertrinken und Unf√§lle mit schwerem Ger√§t.

Die AD&D-Versicherung ist eine zus√§tzliche Lebensversicherung und kein akzeptabler Ersatz f√ľr eine Risikolebensversicherung.

Zerst√ľckelung

Die meisten AD&D-Policen zahlen einen Prozentsatz f√ľr den Verlust eines Gliedes, eine teilweise oder dauerhafte L√§hmung oder den Verlust der Nutzung bestimmter K√∂rperteile, wie z. B. den Verlust des Sehverm√∂gens, des H√∂rverm√∂gens oder der Sprache. Die Art und das Ausma√ü der abgedeckten Verletzungen sind f√ľr jeden Versicherer und jede Police spezifisch und werden von ihnen definiert. Es ist ungew√∂hnlich, dass eine Police 100 % des Versicherungsbetrags f√ľr weniger als eine Kombination aus dem Verlust einer Gliedma√üe und dem Verlust einer wichtigen K√∂rperfunktion zahlt, wie z. B. das Sehen auf mindestens einem Auge oder das H√∂ren auf mindestens einem Ohr .

Freiwillige AD&D

freiwillige Unfalltod- und Verst√ľmmelungsversicherung (VAD&D) ist ein optionaler finanzieller Schutzplan, der einem Anspruchsberechtigten Bargeld gew√§hrt, wenn der Versicherungsnehmer versehentlich get√∂tet wird oder bestimmte K√∂rperteile verliert. VAD&D ist ebenfalls eine begrenzte Form der Lebensversicherung und in der Regel g√ľnstiger als eine Volllebensversicherung.

Die Pr√§mien basieren auf der H√∂he der erworbenen Versicherung, und die VAD&D-Versicherung wird in der Regel von Arbeitnehmern in Berufen erworben, die sie einem hohen Verletzungsrisiko aussetzen. Die meisten Policen werden regelm√§√üig mit √ľberarbeiteten Bedingungen erneuert.

Wie viel eine solche Police zahlt, h√§ngt nicht nur von der Versicherungssumme ab, sondern auch von der Art des eingereichten Anspruchs. Beispielsweise kann die Police 100 % zahlen, wenn der Versicherungsnehmer get√∂tet wird oder querschnittsgel√§hmt wird, aber nur 50 % f√ľr den Verlust einer Hand oder den dauerhaften Verlust des H√∂rverm√∂gens auf einem Ohr oder des Sehverm√∂gens auf einem Auge.

Besondere √úberlegungen

Jeder Versicherungsanbieter enth√§lt eine Liste von Ausschl√ľssen. In den meisten F√§llen umfasst die Liste Selbstmord, Tod durch Krankheit oder nat√ľrliche Ursachen sowie Kriegsverletzungen. Andere h√§ufige Ausnahmen sind der Tod infolge einer √úberdosis giftiger Substanzen, der Tod unter dem Einfluss nicht verschreibungspflichtiger Medikamente und die Verletzung oder der Tod eines Profisportlers w√§hrend einer Sportveranstaltung. Tritt der Schaden des Versicherten aufgrund einer Straftat seinerseits ein, wird in der Regel keine Leistung gezahlt.

Unfälle sind die dritthäufigste Todesursache in den Vereinigten Staaten.

Vor- und Nachteile der AD&D-Versicherung

Vorteile

Ein Unfalltod belastet die Hinterbliebenen nicht nur emotional, sondern auch finanziell, da sie nun mit dem pl√∂tzlichen Einkommensverlust fertig werden m√ľssen. Die Todesfallleistung aus einer AD&D-Police kann zus√§tzliche Sicherheit bieten, indem diese Belastung verringert wird.

Da der Einkommensverlust vorgetragen wird, bieten AD&D-Policen eine Todesfallleistung zus√§tzlich zu der Todesfallleistung, die durch die traditionelle Lebensversicherung f√ľr den Versicherten angeboten wird. Die H√∂he der Todesfallleistung entspricht normalerweise der H√∂he der Todesfallleistung der traditionellen Police oder ist ein Vielfaches davon. Dieser zus√§tzliche Vorteil wird als doppelte Entsch√§digung bezeichnet, da sich der Vorteil mit dieser zus√§tzlichen Funktion normalerweise verdoppelt.

Da der Versicherungsschutz auf bestimmte Ereignisse beschr√§nkt ist, die Unfalltod oder Verlust von Gliedma√üen verursachen, sind die Pr√§mien relativ g√ľnstig. Wenn es von einem Arbeitgeber angeboten wird, k√∂nnen die teilnehmenden Mitarbeiter Kosten von ein paar Dollar pro Monat realisieren. Auch beim Einzelabschluss sind die Kosten deutlich geringer als bei einer Risikolebensversicherung mit gleichem Nennbetrag.

Nachteile

Diese begrenzte Deckung kann f√ľr Versicherungsnehmer auch nachteilig sein, da sie nur bei bestimmten Ereignissen zahlt. Wenn der Tod au√üerhalb dieser Beschr√§nkungen eintritt, zahlt die AD&D-Police nicht. Gezahlte Pr√§mien verfallen und verbleiben beim Versicherer. Wenn beispielsweise jemand an den Folgen eines Terroranschlags stirbt, wird keine Leistung gezahlt, da dies als Kriegshandlung gilt. Versicherer haben die M√∂glichkeit, hiervon Ausnahmen zu machen, wie es f√ľr die Opfer der Terroranschl√§ge vom 11. September in den Vereinigten Staaten gemacht wurde.

Die h√§ufigste Todesursache in den Vereinigten Staaten sind Herzprobleme. Daher ist es wahrscheinlich, dass jemand eines nat√ľrlichen Todes stirbt, bevor er an einem Unfall stirbt, insbesondere bei Personen, die keine riskante Arbeit verrichten, und bei √§lteren Erwachsenen.

Wenn der Versicherungsschutz gruppen- oder arbeitgeberfinanziert ist, ist er m√∂glicherweise nicht √ľbertragbar, wenn der Versicherte die Gruppe oder den Arbeitgeber verl√§sst. H√§ufig endet der Versicherungsschutz mit der Beendigung der Zugeh√∂rigkeit des Versicherten zum Sponsor, sodass er ungesch√ľtzt bleibt, bis ein neuer Versicherungsschutz ausgestellt wird. Au√üerdem kann AD&D den Versicherungsnehmern ein falsches Sicherheitsgef√ľhl vermitteln, wenn sie den Nennbetrag in ihre kumulierten Lebensversicherungssummen w√§hrend der Planung aufnehmen.

Da AD&D nur bei bestimmten Ereignissen zahlt, sollte es nicht verwendet werden, um festzustellen, ob das Lebensversicherungsportfolio eines Kunden ausgeglichen ist. Herk√∂mmliche Lebensversicherungen sollten angemessen sein, um den Beg√ľnstigten die notwendige finanzielle Unterst√ľtzung zukommen zu lassen. AD&D-Zulagen f√ľr den Fall, dass der Tod durch einen Unfall eintritt. Es f√ľgt einen zus√§tzlichen Vorteil f√ľr den pl√∂tzlichen und unerwarteten Weggang des Versicherten hinzu.

TTT

Das Endergebnis

Die Unfalltod- und Invalidit√§tsversicherung (AD&D) ist eine Versicherungspolice, die eine Todesfallleistung bei Unfalltod eines Versicherten oder bei Verlust eines Gliedes aufgrund eines Unfalls zahlt. AD&D soll als Erg√§nzung zur regul√§ren Lebensversicherung dienen, da der Versicherungsschutz auf bestimmte Arten von Unf√§llen beschr√§nkt ist. Keine Leistung wird gezahlt, wenn der Tod auf nat√ľrliche Ursachen oder andere ausschlie√übare Ereignisse zur√ľckzuf√ľhren ist. AD&D kann jedoch eine kosteng√ľnstige M√∂glichkeit sein, die Versicherung zu erg√§nzen und den Familien des Verstorbenen zus√§tzliche finanzielle Unterst√ľtzung zu bieten.

Höhepunkte

  • Die AD&D-Versicherung zahlt Leistungen im Falle eines Unfalltodes oder einer Verst√ľmmelung einer Person, d. h. des Verlusts ‚Äď oder Nutzungsausfalls ‚Äď von K√∂rperteilen oder -funktionen.

  • Die AD&D-Versicherung hat normalerweise erhebliche Deckungseinschr√§nkungen, also lesen Sie immer das Kleingedruckte.

  • AD&D zahlt nicht, wenn der Versicherte eines nat√ľrlichen Todes gestorben ist, wie z. B. Krebs oder Herzkrankheit.

  • Die Unfalltod- und Invalidit√§tsversicherung (AD&D) wird normalerweise als Zusatz zu einer Lebensversicherung hinzugef√ľgt.

  • Als doppelte Entsch√§digung bekannt, kann AD&D eine Leistung in H√∂he oder einem Vielfachen (normalerweise das 2-fache) des Nennbetrags der regul√§ren Versicherung zahlen.

FAQ

Was ist der Unterschied zwischen einer Lebensversicherung und einer AD&D-Versicherung?

Die Deckung durch Unfalltod und Invalidit√§t (AD&D) zahlt nur dann eine Leistung, wenn der Tod auf einen versicherten Unfall oder auf den Verlust (oder Nutzungsausfall) einer Gliedma√üe zur√ľckzuf√ľhren ist. Im Gegensatz dazu ist der Versicherungsschutz bei Lebensversicherungen breiter. Lebensversicherungspolicen zahlen Todesfallleistungen beim Tod des Versicherten, unabh√§ngig davon, wie der Tod eingetreten ist (Ausnahmen gelten pro Police).

Was ist eine AD&D-Versicherung?

Die Unfalltod- und Zerst√ľckelungsversicherung (AD&D) zahlt Leistungen im Falle des Unfalltodes oder der Zerst√ľckelung einer Person und ist in der Regel ein Zusatz zu einer Lebensversicherung.

Was ist eine freiwillige AD&D-Versicherung?

Die freiwillige Unfalltod- und Körperverletzungsversicherung (VAD&D) ist ein optionaler finanzieller Schutzplan, der das abdeckt, was die reguläre AD&D-Versicherung leistet, und sie wird häufig von Arbeitnehmern in Berufen abgeschlossen, die mit körperlichen Risiken verbunden sind.

Deckt AD&D Herzinfarkte ab?

Obwohl unerwartet, gilt ein Herzinfarkt als nat√ľrliche Todesursache und ist daher von der AD&D-Versicherung ausgeschlossen. Es gibt eine Ausnahme von diesem Ausschluss. Wenn der Herzinfarkt durch den Unfall ausgel√∂st wurde, zahlen die meisten AD&D-Policen die angegebene Leistung. Wenn beispielsweise ein Versicherter ohne zugrunde liegende Herzprobleme unmittelbar nach einem katastrophalen Autounfall einen Herzinfarkt erleidet und anschlie√üend stirbt, zahlt die Police.

Wie viel kostet die AD&D-Versicherung?

AD&D-Deckung ist im Vergleich zu traditionellen (Laufzeit-) und Gesamtlebensversicherungen relativ g√ľnstig. Die Kosten k√∂nnen nur wenige Dollar pro Monat betragen. Die Tarife variieren jedoch je nach Art der ausgestellten AD&D-Deckung und dem Versicherer.