Línea de crédito (LOC)

¿Qué es una línea de crédito?

préstamo rotativo abierto al que un prestatario puede acceder a pedido. El prestamista determina el monto total del crédito que se extenderá en función de la solvencia del prestatario, y el prestatario puede acceder a los fondos de la línea de crédito en cualquier momento, hasta el monto máximo establecido por el prestamista.

Definición más profunda

El principal beneficio de una línea de crédito es la flexibilidad. Con préstamos fijos, un prestatario recibe una suma global e inmediatamente comienza a pagar intereses sobre el saldo total. Con una línea de crédito, una persona puede pedir prestado tanto o tan poco del crédito disponible como necesite, y solo paga intereses y cargos sobre esa cantidad.

Los prestamistas ofrecen líneas de crédito garantizadas y líneas de crédito no garantizadas. Una línea de crédito garantizada está respaldada por una garantía, como un vehículo, una casa u otro activo, y generalmente tiene una tasa de interés mucho más baja, ya que es menos riesgosa para el prestamista. Una línea de crédito no garantizada no está respaldada por una garantía y tiene una tasa de interés más alta para compensar el mayor riesgo.

Las tarjetas de crédito son la variedad más común de línea de crédito. La cantidad máxima de fondos disponibles para el titular de una tarjeta de crédito se conoce como límite de crédito. Los titulares de tarjetas pueden pedir prestado hasta su límite de crédito, reembolsar los fondos prestados y pedir prestado el monto nuevamente. El prestatario de una tarjeta de crédito comienza con un límite de crédito relativamente bajo, pero una vez que el prestatario establece un buen historial de crédito, el prestamista normalmente aumentará el límite de crédito disponible.

Otra línea de crédito común es una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Son líneas de crédito garantizadas respaldadas por el valor de la vivienda del prestatario y, por lo general, tienen tasas de interés bajas. Un HELOC viene con un período de tiempo establecido durante el cual el prestatario puede utilizar la línea de crédito. El período de retiro generalmente dura alrededor de 10 años antes de que se solicite el pago total de la línea de crédito.

Las líneas de crédito también se extienden a los dueños de negocios. Las líneas de crédito comercial a menudo se utilizan para proporcionar liquidez a las empresas que esperan el pago de los bienes vendidos y los servicios prestados. Los fondos se utilizan para las operaciones diarias o para expandir el negocio, comprar nuevo inventario o pagar otras deudas. Una línea de crédito comercial está respaldada por los activos de la empresa,. como bienes raíces, vehículos o incluso muebles de oficina.

Ejemplo de línea de crédito

Si la línea de crédito de un prestatario es de $10,000 y no retira dinero, no tiene que pagar ningún interés. Sin embargo, el saldo total de $10,000 está disponible para compras elegibles en cualquier momento. Los prestatarios solo realizan pagos sobre el dinero que realmente han utilizado. Pueden pagar el monto total de una sola vez o elegir hacer pagos mensuales mínimos.

Reflejos

• Los tipos de líneas de crédito incluyen personales, comerciales y con garantía hipotecaria, entre otros.

• Un LOC tiene flexibilidad incorporada, que es su principal ventaja.

• Las posibles desventajas incluyen altas tasas de interés, multas por pagos atrasados y la posibilidad de gastar en exceso.

• Una línea de crédito (LOC) es un límite de préstamo preestablecido que un prestatario puede utilizar en cualquier momento en que la línea de crédito esté abierta.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Cómo afecta una LOC a mi puntaje de crédito?

Los prestamistas realizan una verificación de crédito cuando solicita una LOC. Esto da como resultado una consulta dura en su informe crediticio, lo que reduce su puntaje crediticio a corto plazo. Su puntaje de crédito también disminuirá si aprovecha más del 30% del límite de préstamo.

¿Cómo puedo usar un LOC?

Puede utilizar una LOC para muchos propósitos. Los ejemplos incluyen el pago de una boda, unas vacaciones o una emergencia financiera inesperada.

¿Cuáles son los tipos comunes de líneas de crédito (LOC)?

Los tipos más comunes de líneas de crédito (LOC) son personales, comerciales y con garantía hipotecaria (HELOC). En general, las LOC personales no suelen estar protegidas, mientras que las LOC comerciales pueden estar protegidas o no. Los HELOC están asegurados y respaldados por el valor de mercado de su hogar.