El seguro para inquilinos
¿Qué es el seguro para inquilinos y por qué debo considerarlo?
El seguro para inquilinos, también conocido como póliza HO-4, es un tipo de póliza de seguro de propiedad diseñada para cubrir sus pertenencias personales, exposición de responsabilidad civil y gastos de subsistencia adicionales si alquila su casa o apartamento. Es posible que pueda agregue coberturas opcionales según sea necesario para personalizar su póliza según sus necesidades.
En 2018, el año más reciente con datos disponibles, una póliza de seguro para inquilinos costaba solo $179 por año, en promedio, según el Instituto de Información de Seguros (Triple-I). El seguro para inquilinos no es obligatorio en su estado, pero el propietario puede exigirle que tenga una póliza. Incluso si el seguro para inquilinos no es un requisito para usted, puede encontrar que una póliza puede ser beneficiosa. La cobertura de seguro para inquilinos puede protegerlo del estrés financiero o la devastación si ocurre una pérdida cubierta.
¿Qué cubre el seguro de inquilinos?
El seguro para inquilinos puede cubrir numerosas situaciones, según los endosos que agregue a su póliza. Sin embargo, las principales coberturas de una póliza de seguro de inquilinos son:
Cobertura de propiedad personal: Esta cobertura está diseñada para pagar sus pertenencias dañadas o destruidas después de una pérdida cubierta. La propiedad personal cubierta generalmente incluye sus muebles, ropa, artículos para el hogar y algunos aparatos electrónicos.
Cobertura de responsabilidad civil: Su cobertura de responsabilidad civil puede pagar las facturas médicas y los honorarios legales si se le encuentra culpable por las lesiones de alguien o los daños a la propiedad de alguien.
Gastos de manutención adicionales: Si no puede vivir en su casa o apartamento alquilado después de una pérdida, esta cobertura podría ayudar a pagar el costo de un hotel y otros gastos, como servicios de lavandería o hospedaje de mascotas. La cobertura de gastos de manutención solo cubre las necesidades. Debe pedirle a su agente de seguros que vea exactamente qué está cubierto cuando compre su póliza.
También puede tener la opción de agregar coberturas adicionales, como cobertura de robo de identidad, cobertura de responsabilidad civil por mascotas y cobertura de propiedad personal programada a su póliza. Si no está seguro de qué coberturas debe considerar, hablar con un agente con licencia podría ayudar.
La mayoría de las pólizas para inquilinos también excluyen los daños a sus artículos personales causados por terremotos e inundaciones. Si bien la cobertura contra terremotos a menudo se puede comprar como un endoso, es posible que deba comprar una póliza por separado si vive en un área de alto riesgo. El seguro contra inundaciones se ofrece más comúnmente como una póliza separada, aunque algunas compañías ofrecen endosos o incluyen esto como una opción de cobertura.
¿Cuánto cuesta el seguro de inquilinos?
El seguro para inquilinos cuesta, en promedio, alrededor de $179 por año, por Triple-I. Sin embargo, el costo de su póliza de seguro para inquilinos variará en función de varios factores, incluida la cantidad de cobertura de propiedad personal que compre, el nivel de responsabilidad cobertura que seleccione, qué coberturas adicionales elija y su historial de reclamos.
¿Qué estados ofrecen seguro para inquilinos?
El seguro para inquilinos está disponible en los 50 estados y Washington, DC Sin embargo, los estados que tienen una alta densidad de inquilinos, como California, Nueva York y Nueva Jersey, pueden tener mercados de seguros para inquilinos más activos con más compañías y endosos para escoge de.
El seguro para inquilinos no es solo para aquellos que alquilan apartamentos. Los inquilinos de condominios y casas también tienen la opción de comprar un seguro para inquilinos. En estados más cálidos como Florida y Georgia, los propietarios pueden optar por alquilar sus casas durante parte del año si viven en otro lugar. Los inquilinos que ocupan esos hogares también pueden comprar pólizas de seguro para inquilinos para cubrir sus pertenencias y exposición de responsabilidad.
¿Qué compañías ofrecen seguro para inquilinos?
Existen numerosas compañías de seguros para inquilinos en el mercado, pero sus opciones dependerán del estado en el que viva. No todas las compañías están disponibles en todo el país, y no todas las compañías ofrecen seguros para inquilinos en cada estado donde operan. Si está buscando la mejor compañía de seguros para inquilinos, es posible que desee obtener cotizaciones de estos proveedores:
Geico: Los inquilinos que quieran manejar sus pólizas digitalmente pueden considerar Geico. La compañía tiene una de las aplicaciones mejor calificadas en la industria.
Progresivo: Si está buscando una política altamente personalizable, Progresivo podría ser una buena opción. La compañía ofrece una larga lista de coberturas opcionales, que incluyen respaldo de agua y lesiones personales.
State Farm: Los inquilinos que buscan una experiencia de agencia en persona pueden querer obtener una cotización de State Farm. La empresa cuenta con más de 19.000 agencias en todo el país.
¿Cómo ahorro en el seguro de inquilinos?
Aunque el seguro para inquilinos es generalmente mucho menos costoso que el seguro para propietarios de viviendas o de condominios, todavía hay maneras de reducir su prima.
Agrupe sus pólizas: si también tiene una póliza de seguro de automóvil, considere agrupar su seguro de inquilinos con la misma aseguradora; podría obtener un descuento en ambas pólizas.
Instala dispositivos de protección: Si tienes detectores de humo, un detector de monóxido de carbono o un sistema de alerta de allanamiento de morada, puedes ahorrar dinero en tu póliza.
Considere cómo paga: Si puede pagar su prima anual en su totalidad, podría ahorrar dinero. Si necesita pagar en cuotas, muchas compañías ofrecen descuentos si se registra para un retiro automático.
Aumente su deducible: Su deducible es el monto que pagará de su bolsillo si presenta un reclamo. En general, cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima. Solo asegúrese de elegir un nivel que pueda pagar si presenta un reclamo.
Cada compañía de seguros es diferente, por lo que discutir su póliza con un agente autorizado podría ayudarlo a encontrar formas adicionales de ahorrar.
Preguntas frecuentes
¿Realmente necesito una póliza de seguro para inquilinos?
La situación de cada persona es diferente y contratar cualquier tipo de póliza de seguro es una decisión muy individualizada. El seguro para inquilinos no es obligatorio por ley en ningún estado, pero el propietario tiene derecho a exigir a los inquilinos que compren una póliza. Sin embargo, incluso si no está obligado a tener cobertura, el seguro para inquilinos generalmente ofrece bastante cobertura a un costo relativamente bajo. Si su presupuesto es particularmente ajustado, puede aprovechar los descuentos para reducir el costo de una póliza de seguro para inquilinos y al mismo tiempo obtener valiosas coberturas.
¿Cómo se obtiene un seguro para inquilinos?
El primer paso para obtener una póliza de seguro para inquilinos es obtener cotizaciones de varias compañías de seguros. Por lo general, puede hacerlo en línea o por teléfono, o puede visitar una agencia local. Deberá proporcionar su nombre, dirección y fecha de nacimiento, y podrá analizar sus necesidades de cobertura con un representante. Esta información ayudará a determinar las opciones y los niveles de cobertura adecuados para usted. Una vez que haya elegido una cotización de inquilinos para comprar, un representante discutirá los próximos pasos. Es posible que deba firmar una solicitud y probablemente deba realizar el pago de al menos un mes.
¿Cómo elijo una compañía de seguros para inquilinos?
Debido a que hay varias aseguradoras que ofrecen inquilinos en el mercado, es posible que no sepa por dónde comenzar su búsqueda. Determinar qué tipo de coberturas necesita y qué características desea, como una aplicación digital, servicio al cliente 24/7 o un agente en vivo, puede ayudarlo a encontrar proveedores que se ajusten a sus necesidades. A continuación, puede solicitar cotizaciones de varias empresas para comparar precios, coberturas, descuentos y características.
¿Qué tipo de seguro necesito si soy dueño de una casa de alquiler?
Si alquila una propiedad, es posible que desee considerar una política de vivienda del propietario. Este tipo de póliza cubre la estructura de la vivienda, estructuras separadas y cualquier propiedad personal que proporcione para la vivienda (como muebles). Sin embargo, sus inquilinos deberían considerar comprar una póliza de seguro para inquilinos, ya que una póliza de vivienda para propietarios no brinda ninguna cobertura para las posesiones de los inquilinos.
Si opera un alquiler de vacaciones a corto plazo, es posible que desee hablar con su agente de seguros para asegurarse de que tiene una cobertura de seguro adecuada. Es probable que los inquilinos de alquileres vacacionales a corto plazo no necesiten una póliza de seguro para inquilinos. Si ya tienen una póliza de seguro para propietarios de viviendas, propietarios de condominios o inquilinos, su cobertura de propiedad personal debe transferirse a un alquiler a corto plazo, tal como se transferiría a una habitación de hotel.
¿La póliza de seguro para inquilinos cubre a mis mascotas?
Eso depende de la situación. Por lo general, sus mascotas no se consideran propiedad personal, por lo que los daños o lesiones a sus mascotas generalmente no están cubiertos por una póliza de seguro para inquilinos. Para eso, necesitas un seguro para mascotas. Sin embargo, su cobertura de responsabilidad civil puede cubrir daños o lesiones que sus mascotas causen a otros. Sin embargo, a menudo se excluyen algunas razas de perros y animales exóticos, y cualquier animal que no le informe a su compañía de seguros también podría quedar excluido de la cobertura. Conversar sobre su mascota con su compañía de seguros suele ser la mejor manera de confirmar las pautas de su transportista.
¿Es común el seguro de inquilinos?
Sí, el seguro para inquilinos es una póliza común. Hay alrededor de 109 millones de inquilinos en los Estados Unidos, y la mayoría de los expertos financieros están de acuerdo en que el seguro para inquilinos es una compra prudente. Debido a la prevalencia de inquilinos en el país, muchas compañías de seguros diferentes ofrecen seguros para inquilinos.
