Assicurazione del noleggiatore
Che cos'è l'assicurazione per gli affittuari e perché dovrei prenderla in considerazione?
L'assicurazione per gli affittuari, denominata anche polizza HO-4, è un tipo di polizza assicurativa sulla proprietà progettata per coprire i tuoi effetti personali, l'esposizione alla responsabilità e le spese di soggiorno aggiuntive se affitti la tua casa o appartamento. Potresti essere in grado di aggiungi coperture opzionali secondo necessità per personalizzare la tua polizza in base alle tue esigenze.
Secondo l'Insurance Information Institute (Triple-I), nel 2018, l'anno più recente con dati disponibili, una polizza assicurativa per gli affittuari costava in media solo $ 179 all'anno. L'assicurazione per gli affittuari non è richiesta dal tuo stato, ma il tuo padrone di casa potrebbe richiederti di avere una polizza. Anche se l'assicurazione degli affittuari non è un requisito per te, potresti scoprire che una polizza può essere vantaggiosa. La copertura assicurativa degli affittuari può proteggerti dallo stress finanziario o dalla devastazione se si verifica una perdita coperta.
Cosa copre l'assicurazione degli affittuari?
L'assicurazione del noleggiatore può coprire numerose situazioni, a seconda delle approvazioni che aggiungi alla tua polizza. Tuttavia, le principali coperture di una polizza assicurativa per gli affittuari sono:
Copertura per la proprietà personale: Questa copertura è progettata per pagare i tuoi effetti personali danneggiati o distrutti dopo una perdita coperta. La proprietà personale coperta generalmente include i tuoi mobili, vestiti, articoli per la casa e alcuni dispositivi elettronici.
Copertura di responsabilità: La tua copertura di responsabilità può pagare le spese mediche e le spese legali se vieni ritenuto colpevole per lesioni o danni alla proprietà di qualcuno.
Spese di soggiorno aggiuntive: Se non sei in grado di vivere nella tua casa o appartamento in affitto dopo una perdita, questa copertura potrebbe aiutarti a pagare il costo di un hotel e altre spese, come servizi di lavanderia a gettoni o pensione per animali domestici. La copertura delle spese di soggiorno copre solo le necessità. Dovresti chiedere al tuo agente assicurativo di vedere cosa è esattamente coperto quando acquisti la tua polizza.
Potresti anche avere la possibilità di aggiungere alla tua polizza coperture aggiuntive, come la copertura per il furto di identità, la copertura per la responsabilità civile degli animali domestici e la copertura programmata per la proprietà personale. Se non sei sicuro di quali coperture dovresti considerare, parlare con un agente autorizzato potrebbe aiutarti.
La maggior parte delle polizze degli affittuari escludono anche i danni ai tuoi oggetti personali causati da terremoti e inondazioni. Sebbene la copertura per i terremoti possa spesso essere acquistata come approvazione, potrebbe essere necessario acquistare una polizza separata se vivi in una zona ad alto rischio. L'assicurazione contro le inondazioni è più comunemente offerta come polizza separata, sebbene alcune società offrano approvazioni o la includano come opzione di copertura.
Quanto costa l'assicurazione affittuari?
Costi assicurativi degli affittuari, in media, circa $ 179 all'anno, per Triple-I. Tuttavia, il costo della polizza assicurativa degli affittuari varierà in base a diversi fattori, tra cui la quantità di copertura della proprietà personale acquistata, il livello di responsabilità copertura che selezioni, quali coperture aggiuntive scegli e la tua cronologia dei sinistri.
Quali stati offrono l'assicurazione agli affittuari?
L'assicurazione per gli affittuari è disponibile in tutti i 50 stati e Washington, DC Tuttavia, gli stati che hanno un'alta densità di affittuari, come California, New York e New Jersey, potrebbero avere mercati assicurativi per gli affittuari più attivi con più compagnie e sponsorizzazioni per scegli da.
L'assicurazione per gli affittuari non è solo per coloro che affittano appartamenti. Gli affittuari in condomini e case hanno anche la possibilità di acquistare un'assicurazione per gli affittuari. Negli stati più caldi come la Florida e la Georgia, i proprietari di case possono scegliere di affittare le loro case per una parte dell'anno se vivono altrove. Gli affittuari che occupano quelle case possono anche acquistare polizze assicurative per coprire i loro effetti personali e l'esposizione di responsabilità.
Quali compagnie offrono l'assicurazione agli affittuari?
Ci sono numerose compagnie assicurative per gli affittuari sul mercato, ma le tue opzioni dipenderanno dallo stato in cui vivi. Non tutte le compagnie sono disponibili a livello nazionale e non tutte le compagnie offrono un'assicurazione per gli affittuari in ogni stato in cui operano. Se stai cercando la migliore compagnia assicurativa per gli affittuari, potresti voler ottenere preventivi da questi fornitori:
Geico: Gli affittuari che desiderano gestire le proprie polizze digitalmente potrebbero voler prendere in considerazione Geico. L'azienda ha una delle app più apprezzate del settore.
Progressivo: Se stai cercando una polizza altamente personalizzabile, Progressive potrebbe essere una buona scelta. L'azienda offre un lungo elenco di coperture opzionali, tra cui acqua di riserva e lesioni personali.
State Farm: Gli affittuari che cercano un'esperienza di agenzia di persona potrebbero voler ottenere un preventivo da State Farm. L'azienda ha oltre 19.000 agenzie in tutto il paese.
Come posso risparmiare sull'assicurazione degli affittuari?
Sebbene l'assicurazione per gli affittuari sia generalmente molto meno costosa dell'assicurazione per i proprietari di case o per il condominio, ci sono ancora modi per ridurre il premio.
Unisci le tue polizze: se hai anche una polizza di assicurazione auto, considera di raggruppare l'assicurazione del noleggiatore con lo stesso assicuratore: potresti guadagnare uno sconto su entrambe le polizze.
Installa dispositivi di protezione: Se disponi di rilevatori di fumo, rilevatori di monossido di carbonio o un sistema di allarme per intrusione in casa, potresti risparmiare sulla tua polizza.
Considera come paghi: Se riesci a pagare il tuo premio annuale per intero, potresti risparmiare denaro. Se hai bisogno di pagare a rate, molte aziende offrono sconti se ti iscrivi per un prelievo automatico.
Aumenta la tua franchigia: La tua franchigia è l'importo che pagherai di tasca tua se presenti un reclamo. In genere, maggiore è la franchigia, minore è il premio. Assicurati solo di scegliere un livello che puoi permetterti di pagare se presenti un reclamo.
Ogni compagnia assicurativa è diversa, quindi discutere la tua polizza con un agente autorizzato potrebbe aiutarti a trovare ulteriori modi per risparmiare.
Domande frequenti
Ho davvero bisogno di una polizza assicurativa per gli affittuari?
La situazione di ognuno è diversa e l'acquisto di qualsiasi tipo di polizza assicurativa è una decisione altamente individualizzata. L'assicurazione per gli affittuari non è richiesta dalla legge in nessuno stato, ma un proprietario ha il diritto di richiedere agli inquilini di acquistare una polizza. Tuttavia, anche se non sei obbligato a portare una copertura, l'assicurazione per gli affittuari in genere offre una copertura piuttosto ampia a un costo relativamente basso. Se il tuo budget è particolarmente limitato, potresti essere in grado di usufruire di sconti per abbassare il costo di una polizza assicurativa degli affittuari ottenendo comunque coperture preziose.
Come si ottiene l'assicurazione per gli affittuari?
Il primo passo per ottenere una polizza assicurativa per gli affittuari è ottenere preventivi da più compagnie assicurative. In genere puoi farlo online o per telefono oppure puoi visitare un'agenzia locale. Dovrai fornire il tuo nome, indirizzo e data di nascita e potrai discutere le tue esigenze di copertura con un rappresentante. Queste informazioni aiuteranno a determinare le opzioni e i livelli di copertura più adatti a te. Dopo aver scelto un preventivo per l'affittuario da acquistare, un rappresentante discuterà i passaggi successivi. Potrebbe essere necessario firmare una domanda e probabilmente dovrai effettuare il pagamento di almeno un mese.
Come scelgo una compagnia assicurativa per gli affittuari?
Poiché ci sono diversi assicuratori che offrono affittuari sul mercato, potresti non sapere da dove iniziare la tua ricerca. Determinare il tipo di copertura di cui hai bisogno e le funzionalità che desideri, come un'app digitale, un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 o un agente dal vivo, può aiutarti a trovare i corrieri adatti alle tue esigenze. È quindi possibile richiedere preventivi a diverse aziende per confrontare prezzi, coperture, sconti e caratteristiche.
Di che tipo di assicurazione ho bisogno se possiedo una casa in affitto?
Se affitti una proprietà, potresti prendere in considerazione una politica di abitazione del proprietario. Questo tipo di polizza copre la struttura dell'abitazione, le strutture unifamiliari e tutti i beni personali che si forniscono per l'abitazione (come i mobili). I tuoi affittuari dovrebbero prendere in considerazione l'acquisto di una polizza assicurativa per gli affittuari, tuttavia, perché una polizza di abitazione del proprietario non fornisce alcuna copertura per i beni degli affittuari.
Se gestisci una casa vacanza a breve termine, potresti parlare con il tuo agente assicurativo per assicurarti di avere un'adeguata copertura assicurativa. I tuoi inquilini per le vacanze a breve termine probabilmente non avranno bisogno di una polizza assicurativa per gli affittuari. Se hanno già una polizza assicurativa per proprietari di case, condomini o affittuari, la loro copertura per la proprietà personale dovrebbe essere trasferita a un affitto a breve termine, proprio come sarebbe trasferita a una camera d'albergo.
Una polizza assicurativa per gli affittuari copre i miei animali domestici?
Dipende dalla situazione. I tuoi animali domestici non sono generalmente considerati proprietà personali, quindi danni o lesioni ai tuoi animali domestici non sono generalmente coperti da una polizza assicurativa per gli affittuari. Per questo, hai bisogno di un'assicurazione per animali domestici. Tuttavia, la tua copertura di responsabilità può coprire i danni o le lesioni che i tuoi animali domestici causano ad altri. Tuttavia, alcune razze canine e animali esotici sono spesso esclusi, e anche qualsiasi animale che non riveli alla tua compagnia assicurativa potrebbe essere escluso dalla copertura. Discutere del tuo animale domestico con la tua compagnia assicurativa è spesso il modo migliore per confermare le linee guida del tuo vettore.
L'assicurazione degli affittuari è comune?
Sì, l'assicurazione degli affittuari è una polizza comune. Ci sono circa 109 milioni di affittuari negli Stati Uniti e la maggior parte degli esperti finanziari concorda sul fatto che l'assicurazione degli affittuari sia un acquisto prudente. A causa della prevalenza degli affittuari nel paese, molte diverse compagnie assicurative offrono un'assicurazione agli affittuari.
